Pevná anuita je smlouva s pojišťovnou. Pojišťovna garantuje úrokovou míru, kterou získáte z peněz uložených v anuitní smlouvě. Níže jsou uvedeny základní informace a průvodce, kdy a jak mohou fixní anuity do vašeho plánu zapadnout.
Základy fixní anuity
Pevná anuita je nejvíce srovnatelná s vkladovým certifikátem (CD) vydaným bankou, s výjimkou pevné anuity, úroky, které vyděláváte, narůstají v rámci anuity a nejsou zdanitelné, dokud ji nezrušíte z anuity.
U CD vám banka každoročně pošle daňový formulář 1099, který hlásí částku, kterou jste získali, a tento podíl musíte nahlásit iu vašeho daňového přiznání, a to i tehdy, pokud jej necháte na CD.
Stejně jako CD pevná anuita platí zaručený výnos. Někdy je návrat předem nabitý, takže může být vyšší úroková sazba v prvním roce, ale nižší sazba v letech dvě až deset. Stejně jako CD, je přidělen termín, jako je pětiletá fixní anuita.
Některé fixní anuity mají termíny až patnáct let, a pokud odevzdáte anuitu před uplynutím doby, zaplatíte odkupní poplatek . Nenechte se chytit ve vysokých úrokových sazbách za první rok. Je třeba vypočítat výnos, pokud je držen po celou dobu platnosti anuitní smlouvy, abyste přesně porovnali jednu nabídku s jinou.
Nejlepší pro: Pokud máte dlouhý časový rámec a chcete investovat bez rizika, můžete vybírat pevnou anuitu na CD za účelem odložení daní a případně vydělat vyšší úrokovou sazbu než to, co plati banky.
To může být dobrá volba pro zděděné peníze nebo bonus, který obdržíte. Existují dva hlavní typy fixních anuit; odložené a okamžité.
Odložený
S odloženou fixní anuitou (často nazývanou anuitní výnosy z příjmu nebo DIA) získáte garantovanou částku úroků, která se hromadí v rámci anuitní smlouvy.
Úrok je odložen na daň, takže se nezaplatíte žádné daně z příjmů, dokud neuskutečníte výběr. Můžete si koupit odloženou pevnou rentu s penězi IRA, v takovém případě se na všechny fondy v anuitě vztahují daňová pravidla, která se vztahují na IRA.
Můžete také koupit odloženou rentu s nekvalifikovanými penězi (fondy, které nejsou IRA). Výběry odebrané před dosažením věku 59 1/2 mohou být předmětem sankčních daní a daní z příjmů. Pokud se rozhodnete pro odstoupení, je nejprve stažen.
Jakmile odeberete veškerý zájem, začnete odvolávat jistinu, což je návrat toho, co jste vložili (vaše náklady). Hlavní výběry nejsou zdaněny. Většina odložených pevných rent má charakteristiku, která vám umožní přístup až do výše 10% smluvní hodnoty každý rok, aniž byste museli platit odkupní poplatek.
Pokud hledáte nejvyšší úrokovou sazbu, můžete porovnat odložené sazby fixních anuit k alternativám, které mohou nabídnout větší flexibilitu, jako jsou vkladové certifikáty nebo žebřík vysoce kvalitních dluhopisů, který vám umožní udržet si jistinu s minimálními omezeními přístup k vašim penězům.
Výhody příjmu jachtařů
Mnoho odložených pevných rent nabízí další výhody nad rámec garantované sazby. Například mohou mít garantované příjmy , které stanoví konkrétní výši důchodu, který vám může být v budoucnu vyplacen deset nebo dvanáct let.
S tímto typem výrobku ho kupujete, abyste získali jistý výsledek. Nejde o nejvyšší míru návratnosti; místo toho se jedná o to, abyste měli jistotu, že máte minimální částku zaručeného příjmu pro vaše roky odchodu do důchodu.
Nejlepší pro: Odložené fixní anuity s příjmovými jezdci mohou být vhodné pro někoho, kdo je asi deset let od odchodu do důchodu. Pokud trh klesne těsně před vaším datem odchodu do důchodu, nezáleží na tom. Tento produkt zaručuje budoucí příjem, který vám bude vyplácet bez ohledu na to, co dělá na trhu!
Bezprostřední
S okamžitou pevnou anuitou si vyměníte paušální částku za zaručenou platbu příjmu z pojišťovny, která začíná hned. Tyto produkty se nazývají jednorázové prémie okamžité anuity nebo SPIAs. Jakmile začnou placení anuity, nezmění se, dokud nekupíte anuitu, která se přizpůsobí inflaci.
Když začnete platit důchodové důchodové dávky, nemáte přístup k hlavnímu povinnému. Místo toho máte právo na příjem, který vám pojišťovna slíbila. Vybíráte termín plateb , jako jsou garantované příjmy v průběhu deseti let nebo po celý život.
Nejlepší pro: Pevná bezprostřední anuita může být vhodným doplňkem k vašemu penzijnímu plánu, pokud jste:
- Odchod do důchodu nebo brzký odchod do důchodu
- Chcete se ujistit, že více vašich výdajů je pokryto zaručeným příjmem
- Odvrácení rizika a upřednostnění bezpečných investic
- Jeden nebo nedávno se stal ovdovělým
- Obává se, že vaše peníze budou vynaloženy příliš rychle