V jednom z našich federálních soudních obvodů má náš správce kapitoly 13 jednou ráno v týdnu schůze věřitelů. Všichni dlužníci, kteří podali během určitého období, jsou na tuto dobu naplánováni. Než se dlužníci setkají s úředníkem pro slyšení, shromáždí se ve velké velké třídě. Správce je vítá v následujících cvičeních:
Dámy a pánové: Podívejte se prosím vpravo. Teď se podívejte doleva. Pouze jeden z vás dokončí případ Kapitola 13. Budete vy nebo jeden z vašich sousedů?
Skutečnost spočívá v tom, že případy kapitoly 13 vyžadují velkou motivaci k dosažení tří až pěti let dobrovolných úspor.
Emocí, síly a motivace
Kapitola 13 je tvrdá. O tom není pochyb. Bez ohledu na bolesti, které jsem vzal, abych svým klientům vysvětlil, proti čemu mají problémy, nezdálo se,
Předpripravený proces předpripojení je pravděpodobně nejvíce emocionálně trýznivý období klientelského bankrotu . Klienti si kladou otázku:
- Bude tato kapitola 13 zachránit můj dům (nebo auto nebo rozum)?
- Mohu si dovolit platby?
- Proč musím shromáždit všechny tyto informace?
- Bude soud schválit můj plán?
- Dělám správnou věc?
- Co kdyby (můj šéf, moji sousedé, PTA) zjistí?
Vzhledem k tomu, že emoce jsou na vysokém jezdci, očekávám, že zákazníci slyší asi 50% toho, co jim říkám; a z toho chápou jen asi 50%. Jak to mohu znát? Potvrzuje to, kolikrát se mi klient zeptá: "Jak mohu provést platbu v kapitole 13?" A to i přesto, že poskytujeme podrobné pokyny ve formě, kterou předáváme klientovi, a v e-mailu zasíláme klientovi informace o podání.
Tuto otázku a mnoho dalších opakovaně slyšíme, přestože jsme o těchto otázkách diskutovali v různých časech a v různých formách od počáteční konzultace prostřednictvím schůze věřitelů i mimo ni.
Kapitola 13 není snadné se učit a není snadné provádět. Mnoho věcí se děje po cestě, která by mohla vykolejit případ.
A někdy jsou případy podávány, i když víme, že nikdy nedosáhnou propuštění. Zde je důvod, proč:
Nedostatek prostředků k zahájení
Mnoho kapitol 13 je podáno k zastavení uzavření trhu nebo nějaké jiné nežádoucí události, jako je auto reorganizace nebo soudní řízení na soudní dluh. Často klienti nepřicházejí k nám až do poslední chvíle, když už nemají možnost. Bohužel nemáme tolik času, než bychom chtěli dát finančním klientům důkladnou kontrolu, než bude případ podán. To musí počkat až později, když shromáždíme všechny informace potřebné pro plány bankrotu . Někdy až do doby, než budeme mít přístup k údajům o příjmech a výdajích, zjistíme, že klienti si prostě nemohou dovolit udržet dům nebo pozdější modelový vůz. To nikdy nebylo pravdivé, než u klientů, kteří byli zachyceni v bytové krizi od roku 2008. Mnoho z nich bylo schváleno pro exotické hypotéky, nastavitelné sazby a platby, které omezovaly zbytek svého disponibilního příjmu. Navzdory šanci však téměř vždy chtěli jít kupředu. "Koneckonců," říkali, "banka mě schválila. Měl bych být schopen tyto platby provést.
Přerušení toku příjmů
Jakékoli narušení toku příjmů, jako je nemoc nebo ztráta zaměstnání, bude velmi obtížné udržet nebo vrátit se zpět na cestu. Děti se zrodijí nebo se jejich potřeby mění (můžete jít z těhotenství na školní výuku za pět let). Sňatky začínají a končí. Je těžké jít pět let bez úvěru, opravy velkých automobilů, výměna spotřebiče, pojistné odpočty, nouzové cesty nebo dokonce dovolenou. Mnoho z těchto položek může být zabudováno do rozpočtu kapitoly 13, ale skutečně není prostor pro úsporu. Věřitelé to nemají rád, když zadržujete peníze, které jim můžete platit.
Jako podmnožina bych musel přidat tu chuť klienta, který se jen unavuje a chce. Znovu je to funkce času stejně jako cokoli jiného. Pět let bojů i dobrý boj je vyčerpávající.
Mnoho klientů rozhodne, že to prostě nestojí za to, zvlášť pokud podali kapitolu 13, aby ušetřili majetek jako dům.
Podání bez advokáta
Podle správního úřadu amerických soudů je asi 9% (9%) případů úpadku podáno dlužníky pro se (což znamená samo o sobě, bez asistence advokátem.) Viz Pro Se bankrotní podání rostoucí rychleji než jiné úpadky.
Je možné projít případem v kapitole 7 bez advokáta - je to možné, ale není žádoucí. Na druhou stranu jsem o úspěšném nikdy neslyšel
kapitola 13. Většina se nedostane do fáze ověření plánu. Plány kapitoly 13 podléhají takovým ezoterickým ustanovením jako " Nejlepší zájem testů věřitelů " a "Dobrý věrný test" a " proveditelnost ". Dobří zkušení bankrotovní právníci, správci a soudci se nad těmito ustanoveními stále potýkají. Proto máme k dispozici soudy. Pokud se pro laický člověk dostal do konfirmační fáze, musel bych si myslet, že je to prostě štěstí. (Žádný přestupek byl určen).
To je potvrzeno v nedávné studii, kterou provedl konkurzní soud pro centrální okres Kalifornie. Centrální okres má zvláštní zájem o tuto záležitost, protože má více pro odběratelů než kterýkoli jiný okres v zemi. Studie z roku 2011 zjistila, že přibližně 60,9% pracovníků z kapitoly 7 získalo absolutorium (ve srovnání s 94,5% těch, které zastupoval advokát), ale méně než polovina jednoho procenta (ve srovnání s 55% těch zastoupených advokátem ) plánů kapitoly 13 bylo skutečně potvrzeno.
Jen nákupní čas
Ve všech čestných dokumentech by snad tento článek měl být nazván "Proč tolik kapitol 13 je propuštěno?" Jelikož existují oprávněné strategické důvody opustit kapitolu 13 před tím, než budou platby dokončeny.
Kapitola 13 dlužníky soubor z jakéhokoli počtu důvodů. Mnoho souborů kapitoly 13 jen pro využití automatického pobytu bez záměru skutečně dokončit případ. Podal jsem případy, abych zpozdil uzavření trhu, poskytl klientovi šanci prodat majetek, zpomalit soudní spor a vyjednat dohodu, rozložit poplatky advokátů prostřednictvím plánovaných plateb, kdyby je klient nemohl zaplatit předem, získat ochrana konkurzního soudu, když dlužník obdržel před několika lety kapitolu 7, aby spravoval studentské půjčky. Ne všichni dlužníci v těchto případech by nezbytně měli prospěch z propuštění kapitoly 13. Potřebovali čas a podání kapitoly 13 jí poskytlo.
Další informace o životě v případě kapitoly 13 naleznete v části
Život s případem kapitoly 13, část 1
Život s případem kapitoly 13, část 2
Aktualizoval únor 2017 Carron Armstrong