Pokud jste hluboce zadluženi a zvažujete podání k úpadku, pravděpodobně jste se obávali a překypovali úzkostí. Nejen, že se musíte vypořádat s kolektivními hovory, ale musíte se zamyslet nad možností bankrotu, což může být komplexní a matoucí proces , jaký bude konkurz a jak budete mít po skončení konkurzu. Nicméně pochopením následujících sedmi aspektů bankrotu budete lépe připraveni podniknout další krok k životu bez dluhů.
01 Úpadek není proces "vnikání a odchodu".
Pokud nemáte zkušenosti s fungováním konkurzních soudů , můžete si myslet, že konkurz funguje podobně jako soud pro drobné pohledávky, který končí za jeden den. Kapitola 7 bankrot, nejčastější kapitola o bankrotu pro jednotlivce, obvykle trvá čtyři až šest měsíců. Procesy pro druhou a třetí nejčastěji podávanou kapitolu bankrotů, 13 a 11, mohou trvat mnohem déle. Plán konkurzní podstaty kapitoly 13 bude trvat tři až pět let. Stejně tak může případ kapitoly 11 trvat dva roky nebo déle. Musíte být připraveni vytáhnout to, pokud chcete získat požadovaný bankrot "čerstvý start". 02 Úpadek otevírá vaše finance na veřejnou kontrolu.
Nepohodlíte se jen o tom, že jste o vašem platu diskutovali s přáteli a rodinou? Při bankrotu musíte být připraveni zveřejnit svůj finanční život, chyby a vše, veřejnosti. Pokud podáte žádost o ochranu proti bankrotu, budete muset podat rozsáhlý balík papírových dokumentů nazvaný plány úpadku . V plánech budou uvedeny vaše dluhy, majetek, výnosy, výdaje a nedávné finanční transakce. Budete také muset navštívit schůzi věřitelů . Během schůzky vám správce konkurzní podstaty požádá o vyšetření ve veřejném pokoji. Každý z vašich věřitelů vás na schůzi také může zeptat. I když správci konkurzní podstaty obvykle usilují o to, aby řízení zůstalo co nejdůstojnější, jedná se o veřejné řízení a bude se konat v soukromí pouze za extrémních okolností. To může být pro mnoho jednotlivců velmi nepohodlné a nepříjemné. Buďte připraveni vysílat své finanční špinavé prádlo.
03 Je zapotřebí poctivost a úplné zveřejnění.
Celková a úplná čestnost má v bankrotu největší význam. Postavením konkurzních soudů je pravda, že pouze čestný dlužník má nárok na vyplacení dluhu. To znamená, že musíte uvést všechny své majetek, dluhy a věřitele. Pokud se objeví váš nedostatek upřímnosti, můžete nejenom ztratit úpadek, ale můžete vyšetřit FBI. Nespravedlnost v bankrotu je vážný federální zločin . 04 Formy konkurzu jsou komplikované a vyžadují velkou pozornost.
Mnoho lidí vnímá úpadek jako jednoduchý a přímý, protože je většinou založen na formách. Bohužel konkurzní formy jsou spíše jako matoucí daňové přiznání než formuláře "zaškrtněte políčko". Formuláře obsahují složité, zdánlivě trikální otázky o vašich finančních záležitostech. Je nutné poskytnout dostatek času na to, abyste mohli zrušit konkurzní formu před podáním konkurzu. Mezi nejkritičtější formy patří Plány A až J a Prohlášení o finančních záležitostech . Zkušený konzultant v oblasti bankrotu pro spotřebitele vám může pomoci pochopit informace potřebné k vyplnění formulářů a vyhnout se nástrahám, které by vás mohly stát majetkem, penězi nebo dokonce svobodou. 05 Výpadek bankrotu je osobní.
Výtok je konečným cílem úpadku. Zabraňuje vašim věřitelům v tom, aby se kdykoli pokoušeli vybírat dluhy od vás. To znamená, že konkurzní propuštění je osobní a chrání vás pouze. Nevylučuje dluh sám. Například, pokud jste jedním ze spoluvlastníků úvěru na bydlení a podáte bankrot, není dluh zničen. Poskytovatel úvěru se může stále snažit vybírat dluh od druhého spolupodepsatele úvěru. To je obzvláště důležitá skutečnost, pokud jste spoluvlastníkem s rodinnými příslušníky nebo přáteli, kteří se nehlásí k bankrotu. Chcete-li být hoden absolutoria, musíte být upřímní ohledně vašich financí a poskytovat informace o soutěži. Dokonce i poté, co bylo uděleno absolutorium, soud, pokud zjistí, že jste obvinil soudu nebo vaše věřitele, může soudní odvolání zrušit .
06 Podání k úpadku není levné.
Ačkoli můžete být ve finanční zkáze, podání bankrotu může stát značnou částku peněz. Částka z velké části závisí na tom, zda si najmete právníka . Zachování advokáta v konkurzu může stát kdekoli od několika set dolarů až po několik tisíc dolarů. Nicméně, i když připravíte a podáte svůj vlastní případ konkurzu , jsou pouze podání poplatků. Drobní dlužníci mohou najít úlevu od podání poplatků podáním návrhu na konkurzní soud za odplatu. Soud bude vycházet z rozhodnutí o vyloučení z vašeho příjmu, který obecně nesmí být vyšší než 150% federální úrovně chudoby. 07 Podání bankrotu může po mnoho let ovlivnit váš úvěr.
Obvykle trvá přibližně dva roky, než se typický dlužník v konkurzu začne zotavovat z případu v kapitole 7. Mnoho věřitelů vás zavře. Ale to neznamená, že nebudete moci získat úvěr. Ve skutečnosti někteří věřitelé skočí na možnost půjčovat peníze bývalému dlužníkovi a účtovat vám náročnou prémii za privilegium. Budete také muset pracovat na zlepšení vašeho kreditní skóre tím, že se malé částky úvěru, jak jste schopni a splácet to striktně podle jeho podmínek.