Existuje několik způsobů, jak přesunout peníze elektronicky . Dvě z nejpopulárnějších a nejpopulárnějších možností jsou transfery ACH a bankovní převody , ale tyto metody se někdy mýlí. Pomůže vám porozumět výhodám a nevýhodám jednotlivých možností, abyste si vybrali ten správný nástroj při příštím odeslání nebo přijetí finančních prostředků.
Rychlost přenosu
Drátové převody přesouvají prostředky z jedné banky na druhou do jednoho pracovního dne a peníze mohou být dokonce zpřístupněny ve stejný den.
To znamená, že někdy neuvidíte finanční prostředky nebo nemáte okamžitý přístup k finančním prostředkům, když obdržíte bankovní převod. I když počítače dělají hodně práce, proces není 100% automatizovaný. Bankovní zaměstnanec obvykle potřebuje přezkoumat bankovní převody a získat finanční prostředky na účet příjemce. Pokud je čas podstatný, požádejte o bankovní převody první věc ráno. Mezinárodní dráty mohou trvat další den nebo dva.
Převody ACH často trvají dva až tři pracovní dny. Banky a zúčtovací ústavy zpracovávají platby v rámci dávky ACH v dávkách - všichni společně dělají místo toho, aby se jednalo o individuální řešení, první příjezd - první podání. Systém ACH se však pohybuje směrem ke stejnojmenným převodům a některé platby jsou již způsobilé k ošetření stejného dne.
Stále více plateb se rychleji uskuteční, jak se organizace přizpůsobí novému systému.
Jistota a bezpečnost
Drátové převody jsou podobné kontrole elektronického pokladníka :
- Při obdržení finančních prostředků banka považuje platbu za zúčtované peníze a umožňuje příjemci utratit nebo odvézt, jakmile je platba připsána na konečný účet.
- Při zasílání peněz musí být finanční prostředky k dispozici na účtu odesílatele před vydáním platby. Banka okamžitě vymaže peníze z účtu odesílatele při zpracování žádosti.
Podvody jsou vysoké, když posíláte peníze, ale jsou relativně nízké, když obdržíte finanční prostředky.
- Pokud obdržíte skutečný bankovní převod , můžete si být jisti, že odesílatel měl k dispozici finanční prostředky a jejich banka poslala peníze. Drátové převody jsou relativně bezpečný způsob, jak dostat zaplaceno, a na rozdíl od pokladních šeků se často nedoporučují. Jen se ujistěte, že obdržíte skutečný bankovní převod, na rozdíl od jiného typu elektronické platby.
- Pokud posíláte peníze drátěmi , musíte si být naprosto jisti, že víte, komu posíláte peníze. Převod peněz obecně nemůže být zrušen a příjemce může peníze okamžitě stáhnout.
Převody ACH jsou také docela bezpečné, ale převody ACH do vašeho účtu mohou být obráceny. Platí to o chybách, které váš zaměstnavatel učiní (pokud se náhodně zaplatí) a podvodné platby z vašeho účtu . Existují však pravidla o tom, kdy a jak banky schvalují zrušení, takže většina transferů zůstane, dokud nebude jasně podvod nebo chyba.
Při každém druhu přenosu budete pravděpodobně muset poskytnout informace o svém bankovním účtu, včetně čísla účtu, čísla bankovního směrování a názvu. Tyto podrobnosti lze použít k odcizení finančních prostředků z vašeho účtu, takže tyto informace poskytněte pouze tehdy, pokud důvěřujete příjemci.
Náklady na odesílání a příjem
Přenosy bankovních účtů: Je téměř vždy zaplacena bankovní převod. Banky by mohly účtovat poplatky v rozmezí od 10 do 35 USD, které by posílaly drát ve Spojených státech, a mezinárodní transfery by stály více. Přijetí bankovního převodu je často bezplatné, ale některé banky a družstevní záložny účtují malé poplatky za příjem peněžních prostředků. Pokud financujete převod kreditní kartou , zaplatíte mnohem více díky vyšším úrokovým sazbám a poplatkům za hotovost.
Převody ACH jsou téměř vždy zdarma pro spotřebitele - zejména pokud obdržíte finanční prostředky ve svém účtu.
Odesílání peněz přátelům a rodině pomocí aplikací nebo platebních služeb P2P je obvykle zdarma nebo kolem jednoho dolaru (tyto služby často využívají síť ACH k financování plateb). Podniky a další organizace, které platí mzdy nebo akceptují platby prostřednictvím ACH, zpravidla platí za tuto službu. Poplatky za transakce jsou obvykle nižší než 1 dolar za platbu.
Proces
V závislosti na vaší bance existuje slušná šance, že můžete nastavit jak bankovní platby, tak platby online ACH.
Některé instituce však vyžadují další kroky k bankovním převodům - zejména při odesílání velkých převodů. Vaše banka může vyžadovat telefonické ověření bankovních převodů a možná dokonce budete muset dokončit svou žádost pomocí papírových nebo elektronických formulářů.
Chcete-li odeslat bankovní převod , poskytněte informace o účtu a účtu, na který chcete peníze zaslat. Požadované informace zahrnují názvy bank, čísla účtů, směrovací čísla ABA atd. (Viz informace o kontrole ).
Chcete-li odeslat převod ACH , obvykle použijete formulář poskytnutý platební organizací nebo službou, kterou používáte. Většina spotřebitelů nemůže vytvářet platby ACH třetím osobám z osobních bankovních účtů, ale podniky mohou mít k dispozici několik možností . Při používání služeb P2P můžete pouze poskytnout číslo mobilního telefonu příjemce nebo e-mailovou adresu a příjemce poskytne informace o bankovním účtu samostatně.
Společné použití
Kvůli výše popsaným rozdílům přenášejí bankovní převod a transfery ACH různé potřeby.
Drátové přenosy jsou nejlepší, pokud jsou rozhodující rychlost a jistota. Jinak proč platit poplatek a podniknout další kroky k dokončení drátu? Typickým příkladem je záloha na nákup domů. Prodejci nebudou uvolňovat název, dokud nejsou přesvědčeni, že můžete platit, takže zaručené kontroly a bankovní převody jsou užitečné.
Platby ACH jsou dobré pro malé, časté platby, které nejsou zásadní pro mise. Dokud se všichni účastní důvěřují (víceméně), je nákladově efektivní používat tento automatizovaný systém. Mezi běžné příklady plateb ACH patří:
- Přímý vklad zaměstnanců nebo dávky ze sociálního zabezpečení
- Automatické měsíční platby za bankovky poskytovatelům služeb, věřitelům a dalším poskytovatelům služeb
- Přesouvání peněz mezi účty v různých bankách