Připojit se, použít a získat financování
Úvěry družstevních záložen obvykle mají nízké sazby a poplatky, což znamená nižší celkové náklady na půjčky . A co víc, mohlo by být jednodušší dostat povolení k půjčce v družstevní záložně.
Nikdo nechce vyplatit půjčku, ale splácejí se s menší pravděpodobností, že přijmou osobní přístup k hodnocení vašeho úvěru (namísto přísného přístupu ke všem, kdo požádá o půjčku).
Začínáme s úvěrovými svazy
Pokud jste ještě nepoužili družstevní záložny, možná o nich nebudete moc vědět, nebo si možná myslíte, že jsou stejné jako banky. Existuje spousta podobností , ale klíčový rozdíl je vlastnictví: družstevní záložny jsou neziskové organizace vlastněné jejich zákazníky. Většina družstevních družstev působí s cílem poskytovat finanční služby svým majitelům . Výsledkem je, že úrokové sazby úvěrových fondů jsou často o něco nižší (ve srovnání s velkými bankami, které potřebují nepřetržitě zvyšovat zisky).
Stát se členem
Před podáním žádosti o půjčku se musíte stát členem nebo částečným vlastníkem družstevní záložny (nebojte se, není to tak složité, jak to zní).
- Kritéria členství: Chcete-li se stát členem, musíte se kvalifikovat splněním určitých kritérií. To obvykle znamená, že sdílíte některé charakteristiky s ostatními členy (například s místem, kde žijete, nebo s průmyslem, v němž vy nebo vaši členové rodiny pracujete).
- Snadné způsoby: Bez ohledu na to, kdo jste, je tu velká šance, že se můžete připojit k družstevní záložně a možná vás překvapí, jak snadné je získat kvalifikaci. Například při nákupu automobilu byste možná zjistili, že obchodník vás může stát členem - aniž byste museli navštěvovat některou z poboček. Nákupem od tohoto prodejce se setkáte (jedna z) požadavků úvěrového odboru na způsobilost.
- Hledání družstevní záložny: Chcete-li zjistit, které družstevní záložny jsou dostupné v okolí, vyzkoušejte Nástroj pro vyhledávání úvěrových odborů Národní kreditní unii. Pokud nemůžete najít nic místního, hodně družstev přijímá členy z celého Spojených států.
- Otevírací vklad: Jakmile najdete družstevní záložnu, na kterou se můžete připojit, stanete se členem tím, že otevřete účet a vytvoříte malý vklad (často kolem 25 USD). Poté jste připraveni požádat o půjčku.
Žádost o půjčku
V mnoha případech se můžete připojit k družstevní záložně a zároveň požádat o půjčku. Pokud jste již členem, jste tak mnohem dál.
Poraďte se s úvěrovým důstojníkem vašeho družstva, abyste pochopili typy úvěrů, které jsou k dispozici, a zeptat se na základní požadavky na získání úvěru.
Proces se liší od místa na místo, ale většina družstevních záložen (a každý druhý věřitel) má následující požadavky:
- Aplikace: Budete muset vyplnit žádost, a to buď online nebo na papíře.
- Identifikace: V aplikaci musíte poskytnout identifikační údaje o sobě, například číslo sociálního pojištění.
- Zaměstnanost: Některé družstevní záložny vyžadují, abyste byli na stejné pracovně po určitou dobu (například 1 rok).
- Příjem: Budete potřebovat příjem na splacení úvěru, a budete muset říkat úvěrovému odboru, kolik dlužíte. Vaše měsíční platby na všechny dluhy budou muset být nižší než určitý poměr dluhu k příjmu .
- Vlastní kapitál nebo záloha: Pokud si kupujete dům nebo automobil, musíte udělat nějakou platbu (což je stejně dobrý nápad ). Pro refinancování budete potřebovat dostatečný podíl , obvykle měřený jako poměr úvěru k hodnotě .
- Úvěrovost: Historie půjček a splátek půjček vám pomůže získat souhlas. Vaše kreditní skóre se často používá k posouzení bonity.
Není nic špatného, kdybyste se před tím, než požádáte o půjčku, zeptal někoho na úvěrovém odboru o těchto požadavcích. Rychlý rozhovor vám může ušetřit čas. Například pokud znáte své kreditní skóre, obraťte se na neformální názor na to, zda se můžete kvalifikovat nebo ne, a diskutujte o problémech, jako je nedávná uzavření trhu .
Schválení
Po podání žádosti vám úředník požádá o kontrolu vaší žádosti, aby zjistil, zda máte nárok na půjčku.
Dokonce i když nemáte plnou historii splácení úvěrů (nebo pokud jste v minulosti měli několik problémů), stále byste mohli získat půjčku. Zvláště u malých komunitních institucí je slušná šance, že můžete mluvit se zaměstnanci, kteří osobně posoudí vaše kreditní zprávy a vaši osobní situaci. Někdy může osobní dopis pomoci. To se nikdy nestane u velké banky - pokud je vaše kreditní skóre příliš nízké, neexistují žádné výjimky a počítač rozhodne všechno.
Dlouhodobý vztah s družstevními záložnami (a seznámení se s personálem) může zvýšit vaše šance ještě více. Pokud uvidí, že správně spravujete své účty, je pravděpodobné, že přehlédnou vadu vašeho minulosti.
Zabezpečená půjčka vám může také pomoci získat souhlas (a pomůže vám při sestavování kreditních skóre pro příští potřebu půjčky). Chcete-li získat zajištěnou půjčku, slibujete nějaký druh záruky , kterou může družstevní záložna učinit, pokud nebudete moci provést platby. Nemusíte sázet na svůj dům, auto nebo šperky - peníze zajištěné půjčky používají peníze na vašem účtu, aby vám pomohly získat souhlas.
Souhlasník vám může také pomoci získat souhlas. Souhlasník je osoba, která s vámi podepíše žádost . Měli by mít vyšší úvěr než vy a další výnosy k vyplacení půjčky. V ideálním případě nebudou nikdy platit - je to vaše půjčka - ale jsou odpovědné za půjčku, pokud přestanete platit. To je velká zodpovědnost (a riziko) a obrovská laskavost někoho požádat.
Jak dlouho to trvá?
Získání půjčky od družstevní záložny může být velmi rychlé. Opět se může stát, že se připojíte k družstevní záložně a získáte úvěr, pokud budete sedět v autosalonu. V pobočce družstevních záložen často dostanete odpověď ve stejný den a finanční prostředky by mohly být k dispozici tento den nebo krátce poté.
V některých případech to bude trvat déle. Zaměstnanci úvěrových sdružení mají hodně co dělat a nemohou rozdávat peníze, dokud nemají šanci zhodnotit každou půjčku. Plánujte dopředu a požádejte svého věřitele, jak dlouho byste měli čekat.