Catch-22 úvěru pro mladé dospělé: nemůžete získat kreditní kartu, protože nemáte žádný kredit, ale nemůžete vybudovat dostatek úvěru k získání kvalifikace, protože nemůžete získat kreditní kartu. Mladším dospělým osobám mladším 21 let je obtížnější získat vlastní kreditní kartu, protože federální zákon nyní vyžaduje, aby vydavatelé platebních karet ověřili svůj osobní příjem před poskytnutím kreditní karty. Rodiče mohou svým dětem pomoci vyhnout se tomuto hádce přidáním dítěte k jedné ze svých stávajících kreditních karet.
Přidání vašeho dítěte na jednu z vašich kreditních karet vám dává příležitost naučit je získat úvěr a pomáhat jim začít vytvářet dobré kreditní skóre bez toho, aby jim plně daly odpovědnost za to, že musí platit kreditní kartou.
Mnoho vydavatelů platebních karet vám umožňuje přidávat ke svému účtu autorizovaného uživatele - to je osoba, která je oprávněna účtovat poplatky na účtu. Oprávněný uživatel využívá výhodu kreditní karty bez oficiální odpovědnosti (jak by měl společnou kreditní kartou ). Předtím, než uděláte vaše dítě oprávněnému uživateli na vaší kreditní kartě, ujistěte se, že jste oba připraveni podniknout tento krok.
Je vaše dítě připraveno být oprávněným uživatelem?
Vaše dítě je důvěryhodné? Mají-li kreditní kartu velkou odpovědnost. Vzhledem k tomu, že jste nakonec v háku na nákupy provedené na vaší kreditní kartě, musíte být schopen důvěřovat Vašemu dítěti, aby dodrželo jakékoliv podmínky, které jste nastavili pro kreditní kartu.
Vychází vaše dítě typicky podle pravidel, které jste nastavili? Je vaše dítě zodpovědné za peníze? Pokud na tyto otázky nemůžete odpovědět ano, vaše dítě nemusí být připravené být autorizovaným uživatelem na vaší kreditní kartě.
Nastavte několik pokynů
Než zavoláte a přidejte své dítě na kartu, ujistěte se, že jste nastavili několik pokynů pro použití kreditní karty.
- Kolik může vaše dítě utratí?
- Co mohou koupit?
- Máte-li požádat o vaše povolení před provedením nákupu? Nebo vám to oznámí poté, co uskuteční nákup?
- Kdo bude platit? Kdy?
- Jak dlouho trvá oprávněné uživatelské uspořádání?
Diskutujte o důsledcích nedodržení pokynů, např. O odebrání přístupu po dobu jednoho měsíce nebo dvou nebo trvale nebo o snížení jejich nákupního limitu. Dodržujte své slovo. Pokud říkáte, že odeberete oprávněný uživatelský stav vašeho dítěte, protože jste příliš obvinili, ujistěte se, že to uděláte. Nedodržení následků posílá špatnou zprávu. Věřitelé nejsou mýliví s chybami, takže byste měli své dítě učit, že existují vážné důsledky zneužití kreditní karty.
Který účet byste měli používat?
Může být lepší otevřít samostatný účet nebo přidat k kreditní kartě, kterou používáte zřídka. Tímto způsobem vaše transakce nejsou splněny. Nebo pokud sdílíte s dítětem kreditní kartu, ujistěte se, že ponecháte rezervu dostupného kreditu, takže nákupy vašeho dítěte nezvyšují zůstatek na úvěrovém limitu.
Pokud se rozhodnete přidat své dítě na některou ze svých stávajících kreditních karet, vyberte si dítě, které má dobrou kreditní historii.
U některých kreditních karet se celá historie účtu zobrazí po připsání k účtu na kreditní zprávu autorizovaného uživatele. Bylo by kontraproduktivní přidat je na účet, který je plný pozdních plateb a dalších negativních položek. Ty by byly přidány do vašeho kreditu o dítěti a bolely spíše než pomoci.
Povinnosti primární a autorizované karty uživatele
Po přidání do účtu obdrží váš autorizovaný uživatel samostatnou kreditní kartu ve svém jménu. Někteří emiteři platebních karet dokonce vydají různá čísla účtů pro oprávněné uživatele. Dokonce i s vlastní kartou je autorizovaný uživatel jednoduše oprávněn nakupovat na účtu. Obvykle nemohou provádět žádné jiné transakce - peněžní zálohy nebo zůstatky. Nemohou také provádět změny v účtu, např. Uzavřít účet, požádat o zvýšení úvěrového limitu nebo přidat uživatele do účtů.
Mějte na paměti, že jste zodpovědní za veškeré poplatky na vaší kartě, a to i za platby provedené oprávněným uživatelem, a to iv případě, že oprávněný uživatel výslovně souhlasil s tím, že zaplatí za své poplatky. Majitelem primárního účtu je vydavatel kreditní karty obecně odpovědný za zůstatek kreditní karty.
Bude to posílit jejich kreditní skóre?
Zvýšení kreditních bodů z autorizovaných uživatelských účtů bylo téměř vyloučeno, když se společnost FICO rozhodla, že již nebude zahrnovat autorizované uživatelské účty ve svém modelu kreditu. Rozhodnutí bylo založeno na počtu lidí, kteří využili mezery nákupem přístupu k autorizovaným uživatelským účtům. Odstranění oprávněných uživatelských účtů by ublížilo milionům spotřebitelů, takže FICO místo toho vylepšil svůj nejnovější model kreditního skóre - FICO 08 - aby zahrnoval pouze oprávněné oprávněné uživatelské účty.
VantageScore 3.0 také při výpočtu skóre považuje oprávněné uživatelské účty.
Ukončení vztahu oprávněného uživatele
Jakmile se vaše dítě může kvalifikovat nebo připočítat sami, není skutečně nutné je udržovat jako oprávněný uživatel. Odstranění oprávnění oprávněného uživatele vašeho dítěte je stejně jednoduché jako telefonní volání pro vydavatele platební karty.