Tito "kupující bumerang" splnili požadavky na čekání na zajištění hypotéky po konkurzu, uzavření nebo krátkém prodeji . A v závislosti na tom, kdy přišli o své domovy, mnozí z nich vidí, že tyto události spadají zcela ze svých úvěrových zpráv, což jim dává čistou břidlici, s níž se budou opět věnovat majitelům domů.
Pokud spadáte do této skupiny, ujistěte se, jak se váš sen o vlastnictví domu nezmění v noční můry.
Ujistěte se, že jste dlouho čekali
Čekací doba pro financování závisí na mnoha faktorech, včetně podmínek, za kterými jste ztratili svůj domov, na okolnostech, které vedly ke ztrátě, a na typu úvěru, který chcete zajistit.
Obecně platí, že kupující, kteří přišli o své domovy k uzavření trhu, musí čekat sedm let, zatímco ti s krátkým prodejem potřebují pouze čtyři. Pokud existují polehčující okolnosti, čekací doba se sníží na tři roky a dva roky.
Níže je shrnutí čekacích lhůt pro konvenční úvěry. Schopnost nakupovat mimo tyto limity závisí na pokynech vašeho věřitele. Požadavky na úvěry FHA a VA se liší.
Odchylná událost | Požadavky na čekací dobu | Doba čekání s proměnlivými okolnostmi |
Konkurz - kapitola 7 nebo 11 | 4 roky | 2 roky |
Konkurz - kapitola 13 | 2 roky od data propuštění 4 roky od data propuštění | 2 roky od data propuštění 2 roky od data propuštění |
Uzavření trhu | 7 let | 3 roky (s dodatečnými požadavky) |
Deed-in-Lieu uzavření, krátkého prodeje nebo vyúčtování hypotečního účtu | 4 roky | 2 roky |
Splácet svůj dluh
Stejně jako u všech dlužníků, vaše celkové zadlužení hraje významnou roli ve vaší schopnosti získat úvěr. Jako kupující bumerang věřitelé zejména chtějí vědět, že se s touto novou půjčkou nebudete nadměrně vyvíjet.
Snažte se upřednostňovat vyplácení co nejvíce dluhů, abyste zůstali výrazně pod poměrem dluhu k příjmům poskytovatele daného úvěru, a vyhýbejte se žádosti o další úvěry, které jste získali při nákupu.
Zajistěte zdravou zálohu
Jako kupující bumerang bude větší zátěž věnována vaší záloze , zejména pokud chcete koupit před uplynutím doby čekání.
Minimální snížení o 5 procent je vyžadováno u konvenčních úvěrů, avšak záloha ve výši 20 procent nebo více eliminuje potřebu soukromého hypotečního pojištění (PMI). Samozřejmě, čím více si můžete dát to lepší.
Úvěry FHA jsou atraktivní možností pro kupující bumerangů, protože vyžadují pouze 3,5% předplatné. Přicházejí však s mnoha poplatky, a to jak předem, tak po celou dobu trvání úvěru, což snižuje vaši kupní sílu.
Triple Check Your Credit
Vědět, co je ve vaší kreditní zprávě, je rozhodující. Ujistěte se, že jsou všechny informace přesné a popřete všechny nesprávné údaje.
V závislosti na tom, kolik času uplynulo, může vaše historie uzavření, krátkého prodeje nebo úpadku upustit z vaší kreditní zprávy (obecně sedm až deset let), čímž byste se s kupujícími setkali bez negativních událostí.
Některé přehledy odhadnou datum, kdy vaše negativní známky spadnou, což může být užitečné při rozhodování o tom, kdy požádat o financování. Svou kreditní historii můžete bezplatně získat z každého ze tří hlavních kanceláří na annualcreditreport.com.
Buck Konvenční moudrost
Domácí kupci jsou obvykle doporučeni kupovat tolik domů, kolik si mohou dovolit - což někdy vede k nákupu příliš mnoho domu a nezanechává žádné místo pro nečekané. Jako kupující bumerangu to pravděpodobně znáte příliš dobře.
Tentokrát zvažte zbytečnou konvenční moudrost a udržujte hypotéku výrazně nižší než to, co umožní banky. Zatímco kritéria hypoték jsou konzervativnější než před deseti lety, kupující se stále mohou nacházet nad hlavou, ale v rámci svých úvěrových limitů.
Využijte svého nejlepšího úsudku, abyste zjistili, nakolik se vám líbí půjčky.
Jak budete opět chodit po cestě k majitelům domů - tentokrát zkušenějším a moudřejším - postupujte podle těchto tipů, abyste se ujistili, že tento zážitek z domu je úspěšný.