Fixní anuity jsou kategorizovány jako produkty životního pojištění, takže licence na životní pojištění je vše, co je potřebné k získání a prodeji těchto typů strategií.
Anuity jsou regulovány na státní úrovni a každý stát má své vlastní oddělení pojištění. Národní asociace komisařů pro pojišťovnictví je řídícím orgánem nad všemi státy. Proměnné anuity se považují za zajištění, a tak je také dohlíží na SEC ( Komise pro burzu cenných papírů ) a FINRA (Úřad pro regulaci finančního průmyslu). Zdá se, že je to spousta dohledu, ale navzdory tomuto dohledu se svět prodeje anuity stále považuje za divoký divoký západ, kde se téměř všechno děje, zejména pokud jde o indexované renty.
Fixované indexy anuity
V nedávné minulosti došlo k právnímu argumentu, pokud jde o anuity s pevným indexem (FIA), které se považují za jistotu či nikoliv. Indexované anuity mají růstovou složku, která zahrnuje call option na indexu (typicky S & P 500 ) s omezením (aka: cap) umístěným na potenciální výnos.
Na konci dne se loby životního pojištění svalovaly své svaly a FIA zůstanou pevnou anuitou, nikoliv jistotou.
Důvodem, proč indexovaní anuitní střelci a neregulovaní internetoví promotéři nechtějí, aby indexované renty byly klasifikovány jako cenné papíry, museli by předložit skutečný test prodeje produktu.
Právě teď, kdyby šli rychle, mohl by někdo získat licenci za méně než dva týdny, aby prodal indexované renty právě tím, že předal státní zkoušku životního pojištění. Takže můžete pracovat celý svůj život, abyste odložili peníze na odchod do důchodu, a za méně než měsíc může někdo předložit test a prodat vám indexovanou anuitu. Proč se anuitní průmysl domnívá, že to není problém, je neuvěřitelné. Tento požadovaný test je velmi nízká překážka z hlediska kvalifikace a trvalé požadavky na vzdělávání zavedené dopravci jsou komické v nejlepším případě.
V současné době existují stovky tisíc licencovaných osob, kteří jsou právně schopni prodat anuity v USA. To vysvětluje hodně, že? To je důvod, proč se můžete zdát zaplavený nepřetržitými anuitními inzeráty, pozvánkami na špatné kurzy večeře a místním bankéřem, který se pokouší přesunout peníze CD do indexované anuity.
Proměnlivé anuity
Proměnné anuity nejsou dokonalým produktem v žádném úseku představivosti, avšak licenční proces je tisíckrát tvrdší než jejich indexované anuitní protějšky. Proměnné anuity jsou klasifikovány jako cenné papíry, takže za účelem jejich prodeje agentovi bude muset projít buď testem Series 7 (celkový cenný papír) nebo testem Series 63 a Series 6 za účelem prodeje podílových fondů a variabilních rent.
Tyto testy nejsou snadné (neměly by být), stejně jako požadavky na další vzdělávání.
Moje rada je požádat prodejního agenta o své finanční zázemí a provést váš výzkum na internetu, který se týká jejich kvalifikace. Držba není vždy kompetence, ale je dobrým měřítkem alespoň pro nezbytný základní finanční základ znalostí. Anuitní agenti (obzvláště indexovaní anuitní "specialisté") se stávají stejně běžnými jako lidé s jejich nemovitostí licenci. Jsou desetníkem a mnozí by neměli radit ostatním o svém odchodu do důchodu. Buďte opatrní, a ujistěte se, že jste si rozhovor s mnoha poradci a agenty najít správnou způsobilost pro vaši osobnost a finanční situaci.