Jak převést vaše 401 (k)

Pokud měníte pracovní místa, musíte se rozhodnout, co budete dělat s vaším 401 (k) . Toto je důležité rozhodnutí a měli byste se ujistit, že děláte správné rozhodnutí. Pokud je váš zůstatek 401 (k) menší než 1000,00 dolarů, pak váš zaměstnavatel s největší pravděpodobností pošle vám šek za pár měsíců. Máte-li $ 1000.01 až $ 5000.00, může se váš zaměstnavatel vrátit do IRA pro vás. K tomu dochází, když společnost již nechce být součástí plánu 401 (k).

Obecně platí, že pokud máte více než $ 5000.00, můžete své 401 (k) nechat tam, kde je. Můžete mít také možnost převést starý 401 (k) do nového.

Zvažte typ účtu, který chcete otevřít

Nejprve je třeba zvážit vaše možnosti. Chcete ji převést do tradiční IRA, abyste nebrali daňový trest spojený s Roth IRA. Máte možnosti, kde se rozhodnete otevřít svůj účet IRA. Můžete ji otevřít bankou, která ji může umístit na CD (vkladové listy) nebo můžete použít investiční dům a dát do IRA, která využívá podíly na růstu peněz. Banky mohou nabízet investiční služby, ve kterých si můžete vybrat podílový fond IRA, ale tyto peníze nejsou pojištěny prostřednictvím FDIC. Výběr vzájemných fondů je moudřejší ve dvacátých letech, protože míra návratnosti je mnohem lepší.

Vyberte si investiční společnost

Vyberte, na kterou společnost budete chtít investovat vaše IRA.

Pokud již máte finančního plánovače, můžete s ní s ní mluvit. Pokud nemáte, zeptejte se a obdržíte doporučení. Můžete také volat a zeptat se na konkrétní podmínky, poplatky a podmínky, které různé firmy nabízejí ve spojení s jejich účty IRA. Udělejte si čas, abyste našli firmu, která vám vyhovuje.

Určete investice, které chcete udělat

Musíte zvolit typ podílových fondů, do kterých budete investovat. Některé firmy vám mohou dovolit provést podobnou investiční strategii, kterou jste měli s vaším 401 (k). Většinu toho můžete investovat do agresivnějších investic a pak do dalších bezpečnějších, pomaleji rostoucích investic. Můžete s vaším poradcem mluvit o tom, jak to udělat. Můžete také mluvit se zástupcem účtu v nové firmě.

Dokončení papírování pro převod Vašeho 401 (k)

Otevřete účet a odešlete papírování tak, aby vaše 401 (k) bylo převráceno. Musíte mít firmu, která je IRA, s vyplněním papírových dokumentů a zaslat ji vašemu bývalému zaměstnavateli, který požaduje, aby byla částka převedena na vaši novou IRA. To je něco, s čím by vám firma měla být schopna pomoci.

Tipy:

1. Nepoužívejte hotovost vašeho 401 (k). To je hloupé, protože vaše peníze budou i nadále růst, pokud necháte investované. Bude vám také účtováno předčasné vybírání poplatků a daní na konci roku. Peníze, které vybíráte, výrazně poroste, pokud to necháte osamocené. Je to jako pět dolarů nyní a za pár let se ztrácí $ 100.00.

2. Pokud to uděláte, vyměníte peníze za daně. Nechcete, aby jste měli velký daňový poplatek, za který nejste připraveni platit.

1. Nezapomeňte přejít na tradiční IRA, abyste nemuseli platit daně z výběru na konci roku. Pokud se rozhodnete převést na Roth IRA, pak musíte začít vyčleňovat peníze na úhradu daní na to na konci roku.

2. Najděte finančního plánovače nebo konzultanta, o kterém věříte, že budete mluvit o možnostech podílových fondů, pokud to považujete za matoucí. To jsou vaše peníze a měli byste pochopit, do čeho investujete a rizika spojená s tím. Mohli byste také chtít zvážit self-directed IRA .

3. Je důležité, abyste i nadále přispívali k vašim důchodům, abyste nemuseli hradit důchodové příspěvky později. Nepoužívejte výmluvy, abyste odůvodnili omezení příspěvků na důchod , místo toho se ujistěte, že pravidelně přispíváte k odchodu do důchodu.