Jak malé plánování během období daní vám může pomoci odejít do důchodu
Zde je pět daňových plánovacích chyb, které lidé mohou udělat, což může mít negativní dopad na vaše odchod do důchodu.
1. Nepoužívat plnou výhodu Last Minute daňových příležitostí
Jak se blíží lhůta pro podání daňového přiznání z 18. dubna 2017, existuje pouze několik způsobů, jak snížit zdanitelný příjem. Jednou z možností je ověřit, že plně využíváte veškeré úpravy hrubého příjmu, daňového odpočtu nebo daňového úvęru, na které máte nárok. Přesnost je důležitá při podání daňového přiznání. Je však také důležité, abyste se ujistili, že neztrácíte žádné strategie na snížení daňové sazby v poslední chvíli, která by mohla zvýšit vaše úspory při odchodu do důchodu.
Úspory na zdravotní péči: Většina lidí si neuvědomuje, že máte až do 18. dubna 2017 dodatečné příspěvky HSA pro daňový rok 2016, pokud půjdete přímo přes banku HSA. Pokud máte vysoký odpočitatelný zdravotní plán a během roku 2016 se nepodílíte na maximální přípustnou částku, zvážit zvýšení příspěvků na HSA před termínem podání daně.
HSA mohou poskytnout výhody, které přesahují pouze snížení daní z příjmů. Účty zdravotního spoření poskytují velmi potřebnou ochranu, aby pomohly platit za současné i budoucí výdaje spojené se zdravím. Ale pokud jste v dobrém zdravotním stavu, můžete nechat své úspory růst pro použití během vašeho důchodového věku. Vzhledem k tomu, že výdaje na zdravotní péči jsou většinou hlavním problémem pro většinu důchodců, je to skvělý způsob, jak doplnit plán důchodového spoření.
Ve skutečnosti, když dosáhnete věku 65 let, můžete bez peněžitých výdajů využívat finanční prostředky HSA na nezdravotní výdaje (Poznámka: Rozdělení nezdravotní péče je zdaněno jako běžný příjem).
Můžete přispět až 3 350 dolarů na individuální pokrytí a až 6 750 dolarů na rodinné pokrytí do roku 2016. Pokud jste ve věku 55 let nebo starší, je dodatečný příspěvek ve výši 1 000 dolarů, dokud nebude Medicare způsobilý na 65 let. Jen nezapomeňte zahrnout příspěvky které provedl váš zaměstnavatel v roce 2016 spolu s vaší příspěvkou daňový rok při určování toho, kolik můžete případně přidat do vašeho HSA .
Přispějte k individuálnímu účtu pro odchod do důchodu: Do termínu podání daňového přiznání k 18. dubnu 2017 můžete přispět až do částky 5.500 dolarů (nebo 6.500 dolarů, pokud jste získali více než 50 let). Pokud nejste pokrytí důchodovým plánem prostřednictvím práce nebo příjmových limitů, můžete mít nárok na odpočet Vašich příspěvků na tradiční IRA. Toto odchodné může být investováno do odložení daně, dokud nebude staženo. Mějte na paměti, že u odběrů provedených před dosažením věku 59 ½ je 10%. Některé výjimky však existují včetně výběru za kvalifikované výdaje na vzdělávání a můžete využít až 10 000 dolarů během vašeho života pro první nákup doma.
Roth IRA poskytuje další potenciální způsob, jak ušetřit na odchod do důchodu, kde dochází k daňovým úsporám v budoucnu. Příspěvky nejsou daňově uznatelné, ale účty Roth IRA mohou po dosažení věku 59 ½ být bez daně. Na rozdíl od tradičních IRA máte možnost kdykoli odebrat součet vašich příspěvků na Roth IRA (ale ne žádné výdělky) bez daně nebo penále.
2. Jako soubor reaktivního daňového přiznání
Udělali jste někdy slib, že budete lépe připraveni "příští rok", pokud jde o podání vašeho daňového přiznání? Je snadné se dostat do cyklu dobrých záměrů a slibovat, že bude lépe pracovat na udržování přesných záznamů a organizování, nebo využít co možná nejvíce úsporných opatření, jako je například předběžné zdanění 401 ( k) plán , HSA nebo flexibilní výdajový účet.
Bohužel mnoho lidí jednoduše nesplňuje tento závazek.
Podání daňového přiznání jako samostatné činnosti je reaktivní událostí. Jednoduše informujete o tom, co se v minulosti stalo. Ano, je nesmírně důležité, aby věci byly správné! Nicméně nejlepší strategií je použít daňovou sezonu podání jako příležitost aktivně plánovat budoucí cíle, jako je odchod do důchodu.
3. Nedostatek povědomí o úvěru na odchod do důchodu
Ne každý daňový poplatník si může nárokovat tento daňový kredit. Pro ty, kteří jsou oprávněni na základě jejich příjmu, je to skvělý způsob, jak ušetřit na odchod do důchodu, a současně snižovat daňový poplatek.
V závislosti na vašem upraveném hrubém příjmu (vykázaném na formuláři 1040 nebo 1040A) je výše úpisu ve výši 50%, 20% nebo 10% vašeho penzijního plánu nebo příspěvky IRA až 2 000 dolarů (4 000 dolarů za společné podání manželství). V roce 2017 je k dispozici úvěr pro manželské páry podání společně s upraveným hrubým příjmem (AGI) pod 62 000 dolarů a jediné filers s příjmem pod 31 000 dolarů. Vedoucí evidence stavu domácností může využít úvěr, pokud AGI činí 45 500 USD nebo méně.
4. Pokud nedojde k úpravě vašich odvodů daní
Pokud se zeptáte většiny odborníků v oblasti finančního plánování, které dokumenty obsahují největší přehled o finančním životě někoho jiného, většina by obsahovala formulář IRS Form 1040 v horní části seznamu. Pokud vaše daňové přiznání důsledně zobrazuje přeplatku na IRS, možná vám chybí významná příležitost na plánování odchodu do důchodu.
Chcete-li provést změny ve vašem zadržení, stačí vyplnit formulář W-4 a poskytnout mu tento formulář zaměstnavateli. Můžete si prohlédnout kalkulačku IRS odmítnutí, abyste mohli odhadnout správné zadržení vaší situace. Vše, co potřebujete k dokončení této kalkulační kalkulačky, jsou vaše nejnovější výplatní pásky a kopie daňového přiznání za rok 2016. Poté, co odhadnete správné zadržení, vyplňte nový formulář W-4 a odešlete ho na oddělení mzdové agendy.
Vždy si pamatujte, že hlavní důvod, proč jste provedli změny v zadržení daní, je dát co nejrychleji své peníze, abyste místo toho nechali vládou poskytnout půjčku s nulovým úrokem. Tato strategie vám může pomoci začít rychleji vyplácet vysoký úrokový dluh nebo zvýšit vaše příspěvky 401 (k). Ať tak či onak pomůžete vaší budoucí osobě při odchodu do důchodu. Ale to bude fungovat pouze tehdy, použijete-li zvýšenou daňovou úhradu na správná místa. Zvažte automatizaci svých úspor tím, že zvýšíte 401 (k), HSA a další příspěvky před zdaněním.
5. Výběr nesprávné osoby pro přípravu a vedení daní
Existuje mnoho daňových softwarových programů a děláte své vlastní daně zdánlivě jednodušší než kdy předtím. Pokud je váš upravený hrubý příjem nižší než 64 000 USD, můžete zde použít bezplatný software pro archivaci. Je důležité poznamenat, že tyto volné možnosti archivace obvykle pokrývají pouze velmi základní výnosy.
Užívání přístupu "do-it-yourself" k podání daní není pro každého. Pokud máte nějaké zvláštní situace, jako je vlastnictví malého podniku nebo vlastní investiční nemovitost, daňový kód se může začít ještě zkomplikovat. Dalšími náročnými situacemi jsou práce ve více státech nebo zemích, vykazování zisku nebo ztráty ze zdanitelných účtů nebo podání občanů, kteří nejsou občany USA, což jsou příklady toho, kde by daňový odborník mohl mít smysl.
Rozhodnutí, zda má smysl používat služby daňového odborníka, je osobní rozhodnutí. Ve skutečnosti to všechno plyne, jak jste přesvědčeni, když se jedná o daňové a jiné finanční záležitosti.
Daňové plánování je více než jen snaha snížit celkové daně. Rozhodnutí o plánování daně z příjmu by měla být vždy součástí vašeho finančního plánu. Profesionální daňoví tvůrci mohou být důležitou součástí vašeho finančního týmu. Ne všechny daňové subjekty poskytují proaktivní služby daňového plánování. Nezapomeňte se zeptat svého daňového odborníka, pokud vám pomůže určit strategie šetření daní pro příští rok. Měli byste také koordinovat daňové plánování s úsilím o finanční plánování. Pokud pracujete s CPA, CFP®, EA nebo jiným daňovým odborníkem, ujistěte se, že komunikují s finančním plánovačem nebo jinými členy finančního poradního týmu.
Celkově daňová sezóna nemusí být jen reaktivní proces podání výnosu z předchozího daňového roku. Převezměte kontrolu nad vaší finanční budoucností tím, že začleníte některé strategie plánování penzijního připojištění, které mohou také pomoci snížit budoucí zdanitelný příjem.