Nejúčinnější způsob, jak zůstat uvězněni v odměně za výplatní životní styl
1. Obchodujte co nejčastěji
Jedním z nejbezpečnějších způsobů, jak vydělat své bohatství, je utrácet maximální částku na provize, poplatky, splátky a další výdaje.
Pokaždé, když si koupíte nebo prodáváte akcie akcií , vyděláte nějakou kombinaci těchto a nevyžaduje tolik opravdových škod. Pokud byste platili 10 dolarů na objednávky na nákup a prodej a kupovali a prodávali akcie jednou týdně, vaše provize by samy činily 1,040 dolarů. Dokonce i v portfoliu ve výši 100 000 dolarů to bude vážně poznamenat vaše výsledky v průběhu času. Pro více informací si přečtěte Frictional Expenss - Skrytou investiční daň .
Škody se zhoršují, pokud držíte majetek prostřednictvím oddělení makléřů, bank, věřitelů nebo správy majetku, které vám zaúčtuje pevný procentní podíl svých aktiv, často 1%, každý rok. Přidejte na začátek poplatky, které platíte ve svých podílových fondech a neznáte to, nebo poplatky za prodej finančních prostředků, které mají zatížení a vy jste se podařilo skutečně stát si peníze každý rok. Nevěřte tomu, že se to může stát? Znám první ruku jedné ze světově nejslavnějších společností zabývajících se správou majetku, která každoročně účtuje klientům zhruba 1% aktiv a pak parkuje velké množství peněz do indexových fondů S & P 500 s poměrem nákladů 1% až 1,25% (ve srovnání na méně než 0,10% pro vedoucího činitele v oboru, jako je Vanguard).
Abyste dokonce získali slušnou návratnost, museli byste překonat nejen daně z dividend a kapitálových výnosů, ale i poplatky od 2% do 2,25%, které vás napadly od prvního okamžiku, kdy jste si založili účet. Kdyby si zajistili účast v hedge fondu , z nichž mnozí účtují takzvanou dohodu 2 a 20, podle které klient vyplácí 2% aktiv ročně plus 20% zisků a bude to téměř úplně matematicky nemožné investor porazil širší akciový trh.
Pro mne je pro mě tajemstvím, proč finanční tisk chválí tuto společnost, že slouží svým klientům dobře.
2. Vytvořte portfolio společností s poměrem P / E nejméně 3x tak vysoko jako S & P 500
Chcete-li opravdu zničit své bohatství, musíte zaplatit za všechno. To znamená nakupovat nejdražší akcie za nejvyšší možné ceny, měřené poměrem p / e , aniž by byla skutečná naděje na dosažení výnosového zisku, který přesahuje dlouhodobou míru návratnosti amerických státních dluhopisů. Není to všechno špatné, protože budete mít dočasné potěšení vlastnit neuvěřitelně "sexy" akcie, o nichž se stále mluví Wall Street a účastníci koktejlů.
3. Uveďte spolu majetek s množstvím korelovaných rizik
Další skvělý způsob, jak ublížit sebe a vaše naděje na finanční nezávislost, je vybudovat sbírku akcií a dalších aktiv, které jste přesvědčili sami sebe, je diverzifikován, avšak ve skutečnosti souvisí s rizikem. Myslete na někoho, kdo má portfolio složené z dvanácti společností - McDonald's, Wendy, Starbucks, IHOP, Yum, Sonic, Ruby Tuesday, Burger King, Panera Bread, California Pizza Kitchen, Chipotle Mexican Grill a PF Chang. Pak se chlubte všem svým přátelům o tom, jak vlastníte dostatečné zásoby, které by vás ani nemohla dostat ani do velké deprese.
Je zřejmé, že v tomto případě by růst cen komodit sám mohl rozdrtit zisk vašich podniků. Jiným příkladem by byl někdo, kdo má portfolio plné akcií bank a pojišťoven - nebo internetových obchodů.
4. Koupit pouze zásoby, které nerozumíte
Kdo potřebuje poslouchat lidi, jako je Warren Buffett , protože neustále ctí ctnosti, že zůstanou ve vašem okruhu kompetencí? Pokud váš makléř nebo přátelé říkají, že akcie stoupají a jste odhodláni ztrácet své příslovečné šortky, koupit to. Koneckonců, statisticky mají záběr na to, že je správný jeden z mnoha časů, které hodí kostky. Bylo by naprosto hloupé kupovat společnosti, které vyrábějí nudné výrobky jako káva, těsnící těsnění a kancelářské potřeby, když si můžete koupit vojenské techniky družicové techniky s továrnami v zemích, které si upřímně ani neuvědomujete, že existují.
5. Koupit akcie s vysokými přírůstky - a spousta možností akcií
Když analytici mluví o tzv. Kvalitě výdělku, často doporučují investorům koupit akcie společností, kde se peněžní toky podstatně neliší od vykázaného čistého zisku. V těchto obchodech mohou tvrdit, že zisky přicházejí v podobě chladných, tvrdých peněz. Bodejť! Kdo to potřebuje? Pro skutečné zničení bohatství nakupujte pouze společnosti, kde se čisté příjmy číselně liší od výkazu peněžních toků. Ještě lépe, podívejte se na řízení se stálou pověstí a kteří neustále upravují míru odpisů nebo předpokladů penzijního plánu, aby řídili hlášené výsledky. Pro dokonalou tvorbu polevy na dortu se ujistěte, že jsou plně kompenzovány v cenově dostupných akciových opcích a udržují ve firmě velmi málo vlastnictví.
6. Zaplatit maximální možné daně a pokuty
Nic vás nemůže odsoudit k chudobě rychleji než masivní daně a sankce uložené vládou. Nejrychlejší způsob, jak je přenést na sebe, je dostat se do fiskálního koutu, takže musíte využít 401k nebo tradiční IRA , zaplatit daně z příjmů, které by byly splatné v první řadě, plus 10% že. Tato metoda je obzvláště účinná při ničení bohatství, protože byste mohli decimovat šest nebo sedm čísel portfolia za pár sekund jednoduše tím, že povolíte stažení.
7. Maximalizujte neodpočitatelný dluh
Nejhorší druh dluhu - nebo pokud se dostanete do zničení bohatství, lze říci, že nejlepším druhem - je to, co není daňově odpočitatelné a nese nesmírně vysokou úrokovou sazbu. Hlavním z nich je dluh z kreditních karet, který může běžně běžet až na dvacet nebo třicet procent. Pokud opravdu chcete zničit svůj majetek, není to lepší způsob, jak to udělat, než vyzdvihnout zůstatky na těchto plastových kartách, zejména s položkami, které rychle znehodnocují, jako je levný nábytek a elektronika.