Na rozdíl od nájemného za byt, který je vyplácen předem, jsou úroky z hypoték zaplaceny nedoplatky. Platba v nedoplatku vyplývá, když provedete hypoteční splátku například 1. dubna, protože platí úroky za měsíc březen.
Není jako pronájem
Nájemné se platí od prvního do konce měsíce ve většině obvyklých situacích. Někdy, pokud se přesunete do domu poslední týden v měsíci, může správce nemovitosti prorazit nájemné až do prvního dne v měsíci a vybrat jeden měsíc plus část pro-rata pro tento další týden, ale vždy platí záloha. Jako by nevěřili nájemci, aby zaplatili. To je důvod, proč někdy banka je považována za důvěřivější, přestože tomu tak není. Protože úroky za hypotéku jsou vyplaceny věřitelům.
Dlužníci zpravidla předem zaplatí úroky, když uzavřou půjčku buď k nákupu domů, nebo k refinancování existující hypotéky. Dlužník nebo nový kupující domů zaplatí úroky až do dne, které je 30 dnů od prvního splácení hypotéky.
Znamená to, že pokud uzavřete transakci, řekněme 15. března, vaše první hypoteční splátka bude splatná 1. května. Může se to zdát jako kočka, duben je zdarma, ale není.
To proto, že platba v květnu zaplatí úroky za duben. Částku splatnou za období od 15. března do 31. března však zaplatí dlužník při uzavření. Tato část se nazývá předplacený zájem.
Pokud je platba vyplacena v květnu, pokud je splatnost splatná první v květnu, úroky budou splaceny až do 1. května a hlavní část bude odečtena z nezaplaceného zůstatku úvěru, což vede k novému neplacení což je dobré k 1. květnu (pro účely výplaty).
Příklad
Abychom ilustrovali, řekněme, že původní nezaplacené zůstatek hypotečního úvěru je dokonce 200 000 dolarů, s úročením 5% ročně, s jistotou a úrokem ve výši 1 703,64 USD. Po uskutečnění plateb za 11 měsíců je nezaplacené zůstatek nyní 197 300,00 USD. Platíte za 1. prosinec 1. prosince ve výši 1 073,64 USD. Pokud použijete předchozí nevyplacenou zůstatek jistiny ve výši 197.300,83 x 5% a rozdělíte se na 12 měsíců, získáte novou měsíční úrokovou částku ve výši 822,09 USD.
Jak plyne čas, majitel domu platí každý měsíc větší procento platby na jistinu než na úroky. Hlavní části plateb se zvyšují a část úrokových plateb se snižuje. Nyní, pokud odečtete novou částku měsíčního úroku ve výši 822,09 dolaru z platby PI ve výši 1 073,64 dolaru, je vaše nová část jistiny zaplacena směrem k zůstatku rozdíl mezi těmito dvěma čísly nebo 251,56 USD.
Nyní vybíráte nezaplacené zůstatky jistiny od listopadu 197300,83 a odečtete hlavní část za prosinec a vaše nové nezaplacené zůstatky jistiny do 1. prosince činí 197 049,27.
Předpokládejme, že po 1. prosinci platbu; rozhodnete se, že je nyní čas se přestěhovat a prodávat svůj domov, protože náhlý vzestup klíšťat v ocenění pro vaše okolí neočekávaně dělá váš domov v hodnotě 300.000 dolarů.
Hej, můžeš snít, ne? Při prodeji bude banka požadovat dodatečný úrok splatný do data přijetí prostředků. To znamená, že dlužíte částku $ 197,049.27 plus denní úroky ve výši 27,37 dolarů bankám až do konečného data, kdy banka obdrží peníze.
Chcete-li rekapitulovat, předplacené úroky jsou zaplaceny na počátku vašeho úvěru až do data splatnosti první splátky a při vyplacení úvěru se vyplácí dodatečný úrok až do data, kdy je věřitel zaplacen.
V době psaní, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, je Broker-Associate v Lyon Real Estate v Sacramentu, Kalifornie.