To je důvod, proč dluhopisy řady I byly představeny jako nejnovější člen rodiny amerických spořitelen .
Každá dluhopisová série I platí úroky založené na dvou složkách; pevná míra návratnosti a poloviční variabilní sazba, která se mění s fluktuacemi inflace měřenými indexem spotřebitelských cen nebo indexem spotřebitelských cen. To může znít komplikovaně, ale za pár okamžiků uvidíte, jak je to opravdu jednoduché, a jak ho můžete využít jako nového investora dluhopisů. Ne každý z nich však má nárok na vlastní dluhopisy.
Jak vám dluhopisy dělají peníze
Když si zakoupíte dluhopisy řady I, zaplatíte celou nominální hodnotu samotného dluhopisu. Jinými slovy, pokud získáte nominální hodnotu 5 000 USD, splácíte 5 000 dolarů. Podobně, pokud investujete do nominální hodnoty 10 000 USD, budete muset zaplatit 10 000 dolarů v hotovosti v době, kdy ji získáte. To platí bez ohledu na to, jestli zakoupíte fyzické papíry, které dlužím, nebo elektronicky registrované dluhopisy prostřednictvím webové stránky ministerstva financí Spojených států TreasuryDirect.
Podle Treasury Spojených států jsem dluhopisy zvýšil hodnotu v první den každého měsíce a úroky se zvětšují pololetně na základě data emise specifického dluhopisu I.
( Datum emise dluhopisu je měsíc a rok, ve kterém finanční instituce, prostřednictvím které jste zakoupili svůj dluhopis, obdrží celou emisní cenu dluhopisu.)
To je důležité, protože to znamená, že vaše dluhopisy jsou skutečně typem obligace s nulovým kuponem . Na rozdíl od tradičního podnikového dluhopisu nebo komunálního dluhopisu nebudete přijímat šeky za zaslání úroků, které jste získali.
Namísto toho se hodnota vašeho dluhopisu I skutečně zvýší a váš zájem se připočítá zpět k hlavní hodnotě. Pouze když vyplatíte dluhopisy (známé jako "vykoupení dluhopisu"), získáte zpět své peníze a všechny úroky, které jste v průběhu let získali.
Rizika investování peněz do I dluhopisů
Je pozoruhodné, že dluhopisy jsou jednou z jediných investic na světě, které vláda Spojených států garantuje. Pokud dojde k inflaci, získáte vyšší úroky díky úpravě inflace. Pokud ekonomika dojde k deflaci, dluhopisy I mají záruku, že nikdy neklesnou pod 0,00% úroky za rok, což znamená, že vaše kupní síla by se i nadále zvyšovala, i kdybyste nezískali žádný zájem o vaše peníze.
Jak dlouho musíte držet dluhopisy
Dluhopisy řady I určené k úsporám nejsou určeny k obchodování, nýbrž jsou drženy jako dlouhodobé investice. Nemůžete je inkasovat po dobu nejméně 12 měsíců po koupi každého dluhopisu a pokud vyplatíte dluhopisy před pětiletým výročím data nákupu, zaplatíte pokutu ve výši tří měsíců.
Jak se dlužím dluhopisy
Dluhopisy jsou osvobozeny od státních daní a místních daní. Ty však podléhají federálním daním, ale vy jako investor máte možnost platit daně na základě hotovosti nebo akruálního principu.
Za hotovostní metodu nebudete platit daně, dokud nevyplácíte své dluhopisy, protože i když jste vydělali úrokové výnosy, ve skutečnosti jste neviděli žádnou z těchto peněz.
Podle akruální metody byste každoročně platili daně z příjmů, které jste získali, které byly přidány zpět k hodnotě vašeho dluhopisu. Mnoho investorů upřednostňuje hotovostní metodu zdanění, takže nemusí platit daně ze své vlastní kapsy každý rok, místo aby využívaly výnosy z dluhopisů, když prodávají dluhopisy, aby pokryly veškeré závazky vůči vládě.
Co se stane, když ztratíte dluhopisy
Dluhopisy, stejně jako všechny dluhopisy, jsou známé jako "registrované" cenné papíry. To znamená, že i když ztratíte svůj I dluhopisový certifikát (za předpokladu, že jste koupili papírové certifikáty namísto použití programu elektronického dluhopisu TreasuryDirect), není třeba paniky.
Jednoduše kontaktujte ministerstvo financí, vyplňte papíry, které požadují, a předtím vám bude doručen náhradní dluhopis.
To také znamená, že musíte být opatrní: Nikdy nemůžete koupit dluhopis od jiného investora. I dluhopisy se prodávají pouze prostřednictvím distribučních kanálů, které popisujeme v nástroji How to Buy I Bonds . Pokud si kupujete dluhopisy od jiného investora, pořád mají právo na tyto dluhopisy a nyní jste ztratili své peníze!
Alternativy k I Bond
Mnoho profesionálních investorů, soukromých investorů a bohatých podnikatelů dává přednost vlastním TIP nebo Treasury Inflation Protected Securities místo I dluhopisů, protože mají mnohem vyšší roční nákupní limity (v milionech a milionech dolarů) každý rok. Upřímně řečeno, že dluhopisy nejsou vhodné pro většinu bohatých jedinců nebo pro ty, kteří spravují velké množství peněz, protože limity nákupu jsou příliš nízké, než aby byly libovolné.