Zatímco všichni potenciální dlužníci jsou jedineční, můžete být součástí skupiny, která rozhoduje mezi nízkými platbami nabízenými FHA nebo nižšími měsíčními platbami, které obvykle představují konvenční možnosti financování ve srovnání s financováním FHA.
Vzhledem k nedostatku vládního pojištění jsou konvenční úvěry pro věřitele vyšší.
Pokud tedy chcete financovat svůj nový nákup domů s konvenčním úvěrem, musíte často splňovat přísnější úvěrové a příjmové požadavky než ty, kteří financují své nemovitosti pomocí hypotéky FHA nebo VA .
Pokud máte dobrý kredit, stálý příjem a můžete si dovolit zálohu, konvenční půjčky často nabízejí nižší úrokové sazby než jejich protějšky pojištěné vládou.
Mohou být také snazší a rychlejší zavírat než jejich protějšky podporované vládou.
Vzhledem k tomu, že půjčky FHA vyžadují majetek, aby splňovaly přísné pokyny pro způsobilost, pokud jde o cenu, umístění a bydlení, konvenční věřitelé nejsou vázáni stejnými byrokratickými pravidly.
Poskytovatelé úvěru tak mohou často zpracovávat konvenční hypotéky rychleji než vládou pojištěné hypotéky. Vyšší požadavek na kontokorentní úhradu vám také pomáhá rychleji vytvářet kapitál.
Většina běžných hypoték vyžaduje splacení plné částky úvěru za pevnou úrokovou sazbu za období 30 let.
Můžete také zvolit hypotéku s měnitelnou sazbou, ve které není úroková sazba pevně stanovená, ale spíše závislá na aktuální tržní sazbě. Dlužník s hypotékou s nastavitelnou sazbou může očekávat, že jeho úroková sazba bude pravidelně kolísat.
Program Konvenční nákup je skvělá volba, pokud chcete koupit nový domov jako primární bydliště, druhý dům nebo investiční nemovitost. Buďte opatrní, ale všechny tři typy obsazenosti přicházejí s poněkud odlišným souborem pravidel a pokynů, jak by měly být dokumentovány.
Stejně jako u většiny pokynů k upisování hypoték, jelikož postupujete v oblasti rizikového spektra od primárního bydliště až po investice do nemovitostí, pokyny se na sebe navzájem ukládají.
Bannery pro Fannie Mae a Freddie Mac jsou zakotveny. Obecně platí, že základní pokyny, které jsou nutné pro všechny dlužníky, aby splňovaly určité kreditní skóre, příjem, pracovní historii, dluh k příjmu a minimální zálohy.
Níže jsou jen některé z položek, na které by se věřil při zvažování financování.
Vaše celkové měsíční výdaje
Váš celkový hrubý příjem za měsíc
Vaše zaměstnání
Vaše kreditní skóre a historie plateb
Vaše aktiva (kontrolní, úsporné a důchodové účty)
Obvyklá mylná představa o konvenčních refinancích spočívá v tom, že pro získání kvalifikace potřebujete 20%. Realitou je konvenční financování, které vám umožní refinancovat až 5% vlastního kapitálu v kombinaci s financovaným, měsíčním nebo věřitelským hypotečním pojištěním.
Proč jsou tradiční hypoteční úvěry tak skvělé?
Program konvenčního nákupu má velmi konkurenční ceny ve srovnání s jinými dostupnými programy. To může mít velký vliv na měsíční hypotéku a dokonce i na úroky, které budete platit po dobu trvání úvěru.
Váš hypoteční odborník by měl jasně a stručně ilustrovat klady a zápory mezi běžnými hypotečními úvěry a úvěry poskytovanými Federální správou bydlení (FHA), správou veteránů (VA) a ministerstvem zemědělství USA (USDA).
To je řečeno, pojďme diskutovat o konvenčních půjčkách, které mají tendenci nabízet mnohem více odrůd.
S konvenční půjčkou, která zahrnuje jak přizpůsobivé, tak nekonformní půjčky, můžete dostat své ruce na téměř vše od 1-měsíčního ARM až po 30letý fix a vše mezi tím.
Takže pokud chcete 10-leté fixní hypotéku, nebo 7-leté ARM, 20-leté fixní nebo cokoli, konvenční půjčka pravděpodobně poskytne hypotéku a je způsob, jakým chcete jít.
Dalším přínosem pro tradiční hypotéky je to, že jsou k dispozici v téměř každé banka a věřitel v národě. To znamená, že můžete využít libovolnou banku, kterou si přejete, a / nebo nakupovat svůj kurz mnohem více. Ne všichni věřitelé nabízejí produkty FHA, takže v tomto ohledu můžete být omezeni.
Kromě toho mohou být konvenční úvěry použity k financování téměř všech nemovitostí, zatímco některé bytové komplexy (a některé domy) nejsou schváleny pro financování FHA.
Přestože je pro tento program obtížnější, musíte to zvážit, zejména pokud máte ve svém domě spravedlnost, nadprůměrný úvěr nebo byste se chtěli vyhnout hypoteční pojištění.
Jaké jsou typické požadavky na kvalifikaci?
Vezměte prosím na vědomí, že vaše osobní situace je pravděpodobně jedinečná a níže uvedený seznam není v žádném případě určen k nahrazení dokumentů požadovaných hypotečním profesionálem, který osobně přezkoumal vaši individuální situaci
Minimální kreditní skóre 640 (za určitých okolností může být povoleno 620)
Celkový poměr dluhu k příjmu pod 45%
Poměr dluhu k příjmu bydlení pod 35%
Žádný nedávný závažný hanlivý úvěr - bankrot, uzavření trhu nebo krátký prodej
Potřebujete ověřit vaši zálohu a získat finanční prostředky z povoleného, zdokumentovaného zdroje aktiv
Ověřitelný příjem, obvykle za 2 roky, s výjimkou nedávných absolventů a dalších významných životních událostí