FHA vznikla v roce 1934, kdy se země vynořila z Velké hospodářské krize . V rámci zákona o obnově bydlení bylo mise za Federální správou bydlení (FHA) jednoduchá - vytvořit více vlastníků domů.
Pouze 4 z 10 domácností byly v té době majiteli domů a to se muselo změnit.
Problém byl riskantní. Soukromý kapitál nebyl k dispozici v dostatečném množství. Vlastnictví domů usnadňuje hospodářský růst, pomáhá utvářet komunity a zajišťuje stabilitu do čtvrtí.
40% účasti majitelů domů nebude - tedy ani nyní - povzbudit dlouhodobý růst a ekonomickou prosperitu.
Systém, který se spoléhal výlučně na soukromý kapitál, byl přerušený a potřeboval opravu. FHA to udělala a může být považována za velmi úspěšnou.
V roce 2001 vzrostla míra domácnosti na historicky nejvyšší úroveň 68,1 procent. V 80 letech od vzniku FHA se mnoho změnilo a Američané jsou nyní pravděpodobně nejlépe ubytovaní lidé na světě.
Zvažte to, Federální správa bydlení (FHA) je největší pojišťovna hypoték na světě. Všimněte si, že "pojistitel" byl používán namísto "věřitele" v předchozí větě. To proto, že FHA nepůjčuje peníze, ale to pojistí. Absorbují riziko.
FHA usnadňuje proces poskytování hypoték tím, že pojišťuje hypoteční věřitele a banky proti některým rizikům spojeným s půjčováním dlužníkům, kteří si kupují svůj první domov nebo se ocitnou v závažném hanobícím úvěrovém problému.
Bez Federální správy bydlení by spousta Američanů - možná i vašich rodičů nebo prarodičů - nemohlo nikdy koupit svůj plát amerického snu.
Od roku 1934 FHA a HUD pojistily více než 34 milionů domácích hypoték a 47 205 hypotečních projektů pro více rodin.
V současné době má FHA ve svém portfoliu 4,8 milionu pojištěných rodinných hypoték a 13 000 pojištěných multifamilických projektů
Principy, které od počátku vedly FHA, jsou dnes většinou neporušené. Některé detaily se mohou lišit, ale misie jsou stále stejné jako před 80 lety:
"... vytvořit silné, udržitelné, inkluzivní společenství a kvalitní dostupné bydlení pro všechny"
Tak jak to dělají? Jak plní své poslání za více než 70 let později v roce 2015?
Vše začíná se zálohou.
FHA vyžaduje pouze 3,5% dolů
Pro dnešní domácí zákazníky existuje jen několik hypotečních možností, které umožňují snížení platů o pět procent nebo méně. FHA je jedním z nich.
S hypotékou FHA můžete provést zálohu až 3,5%. To ztěžuje domácí kupující, kteří nemají spoustu peněz, ušetřených na zálohu; a kupující domů, kteří by spíše ušetřili peníze na stěhování nákladů, nouzové prostředky nebo jiné potřeby.
Existuje velmi málo úvěrových omezení s úvěrem FHA a agentury umožňuje vaše 3.5% zálohu přichází jako dárek od člena rodiny, zaměstnavatele, charitativní organizace nebo vládní homebuyer program.
Úvěrové kvalifikace FHA jsou flexibilní
Pro každého, kdo má kreditní skóre vyšší než 580, může FHA nabídnout hypotéku se zálohou, která je až 3,5 procenta.
Pokud máte závažné hanlivé úvěrové vydání - bankrot, uzavření trhu, krátký prodej nebo deed-in-lieu - v minulosti by FHA mohla být vaší jedinou možností, pokud chcete koupit.
Jako bytová agentura FHA vydává a udržuje minimální požadavky na způsobilost všech půjček, které pojišťuje. Všichni věřitelé FHA však vynucují dodatečné požadavky na půjčky FHA, známé jako "překryvy investorů".
Vzorek překryvů investorů zahrnuje zvýšení minimálního požadavku FHA na hypotéku; nebo vyžadující dodatečný čas od konkurzu, krátkého prodeje nebo vyloučení; nebo vyžaduje ověření zaměstnání pro transakci FHA Streamline Refinance.
Můžete získat půjčku FHA, pokud jste nedávno zažili krátký prodej, uzavření trhu nebo bankrot prostřednictvím programu FHA Back to Work.
Někdy je nutná čekací doba, ale ne vždy. V závislosti na vašem osobním poměru můžete být oprávněni okamžitě koupit jiný domov pomocí financování FHA.
Poplatky za pojištění hypotéky FHA
Může se zdát podivné volat pojištění hypotéky FHA přínosem, protože to není zdarma, nicméně FHA MIP je to, co dělá program FHA možný. Bez MIP by věřitelé schválení FHA neměli žádný důvod k tomu, aby poskytli úvěry pojištěné FHA.
Dobrou zprávou je, že jako vlastníci domů nebo homebuyer, vaše sazby FHA MIP klesly. Dnešní náklady FIP MIP jsou nyní až o 50 bazických bodů (0,50%) nižší než v roce 2014.
Také máte způsob, jak snížit to, co budete dlužit FHA MIP ročně, včetně 15-letého hypotečního termínu pro vaši půjčku; nebo, aby platba byla nižší než 5 procent.