Pokud hledáte koupit nové nebo ojeté vozidlo, pravděpodobně se ptáte: kolik auto si mohu dovolit?
Odpověď je komplikovaná a odlišná pro všechny. Stejně jako většina důležitých finančních rozhodnutí, neměli byste se ponořit do rozhodování o tom, jaký typ vozidla si budete kupovat, a určitě byste neměli kupovat vozidlo jako impulsní nákup!
Staromódní pravidlo 20.4.10
Pokud mluvíte se staršími přáteli nebo příbuznými, kteří jsou finančně důvtipní, mohou se zmiňovat o pravidlech dne 20.4.10.
Co je to pravidlo, zeptáte se? Je to docela jednoduché - a pro většinu, dost zastaralé.
Pravidlo 20/4/10 stanoví, že byste měli provést zálohu ve výši nejméně 20% ceny vozidla, najít úvěr, který není delší než čtyři roky (48 měsíců) a ujistěte se, že měsíční částka, kterou utratíte za své úvěr na auto , údržbu, plyn a pojištění je méně než 10 procent z vašeho hrubého příjmu.
Pravidlo je jednoduché - a pokud jste vysoko úředník, který potřebuje jednoduché vozidlo, je to určitě dobrý nápad.
Například pokud jste středně příjmová domácnost, která vydělává 59 000 dolarů ročně, měli byste si zvolit vozidlo, které bude pořizovat méně než 492 dolarů měsíčně za pojištění, údržbu, splátky za plyn a automobile - za necelé 4 roky. Máte- li dobrý kredit , najdete čtyřletý úvěr s 5% úrokovou sazbou, pravděpodobně si můžete dovolit půjčku ve výši zhruba 15.000 dolarů (měsíční půjčka ve výši 345 USD) a stále si dovolíte platit plyn a pojištění, pokud zůstanete v pravidle 10% rozsahu.
Pokud dáte 20 procent + dolů, znamená to, že si můžete dovolit vozidlo s cenou za nálepku kolem 20 000 dolarů za předpokladu, že jste ušetřili potřebné částky 5 000 dolarů.
Ale co když vaše rodina potřebuje dvě auta? Nebo co vaše rodina vydělává méně než 59 000 dolarů ? To je to, kde se věci zkomplikují a pravidlo vždy nefunguje.
V ideálním světě by si každý mohl dovolit vozidlo, které splňuje náročné požadavky tohoto pravidla. Ale to není vždycky tak, a tak je kreativní myšlení obecně nutné, abyste zjistili realistické množství vozidla, které si můžete dovolit.
Zvažte své další výdaje
Pokud jste zaplaveni studentskými půjčkami, koupili jste dům a máte dvojčata na cestě, teď není skvělý čas koupit si vozidlo, které bude roztahovat váš rozpočet. Ale pokud jste jednotliví, vysoce nároční a ušetříte již 20 procent svých příjmů, neváhejte přerušit pravidlo o deseti procentech pro auto vašich snů - v rozumu. Pokud to za to stojí za to, a můžete si to dovolit, trochu víc, kolik vozu dává smysl. Ale není to chytré, jak se napínat.
Co je pro vás auto?
Pokud opravdu opravdu milujete auta a nemáte strach o tom, kde budete spát v noci (nebo jiné výdaje), jděte divočinou: jsou to vaše peníze a měli byste je utrácet, jak chcete utrácet. Pokud opravdu chcete jen auto, protože je to nejúčinnější způsob, jak se dostat z bodu A do bodu B, zkuste najít použité vozidlo, které se blíží k tomu, že je méně než 10% svého ročního příjmu nebo méně, jak můžete. Je-li to nutné, je lepší jít s trochu delší dobou splácení, než být v každodenní náladě každý měsíc, kdy je splatnost automobilu splatná.
Je auto opravdu nutné?
Jistě, mít vlastní sadu kol je zábavná a vzrušující. Ale můžete si to opravdu dovolit? Musíte být upřímný kvůli vaší finanční budoucnosti. Samozřejmě, že v některých oblastech je nutnost mít auto. Ale ve většině měst (a čím dál více předměstí) je to chytřejší finanční krok k získání autobusového průkazu nebo neomezeného lístku na metro než k převzetí finanční odpovědnosti, kterou s sebou nese automobil.
Beware přátelské kalkulačky
Jak se snažíte zjistit, kolik automobilů si můžete dovolit, můžete být pokoušeni připojit své úspory a příjmy do jednoho z mnoha kalkulaček na webu - ale nedělejte to!
Tyto kalkulačky, často hostované pojišťovnami automobilů nebo společnostmi poskytujícími půjčky na auto, vám neřeknou rozumnou částku, kterou budete muset utratit: ukáží vám maximální částku, kterou můžete utrácet - a nikdy nechcete, abyste vynakládali částku, která bude maximálně váš rozpočet!
Stručně řečeno, neměli byste se ptát, kolik automobilů si můžete dovolit - měli byste se snažit najít nejvýhodnější vozidlo, které vás dostane z bodu A do bodu B, a nenechá vás každý měsíc připoutaný za peníze.