Platíte víc než minimální peníze
Jedna z nejvíce nákladných chyb, které můžete udělat s kreditními kartami, je dostat se do zvyku platit pouze minimální částku splatnou každý měsíc. Zatímco minimální částka může být cenově dostupná; bude to také dražší více peněz v dlouhodobém horizontu.
Jak se vypočítá minimální platba
Chcete-li lépe pochopit, proč je zaplacení minima tak nákladné, je důležité zjistit, jak se vypočítá minimální platba . Zatímco každá karta může použít jiný výpočet, všichni používají určitý procentní zůstatek jako primární faktor.
To může být stejně nízké jako finanční poplatky za toto období plus 1% nebo více ve výši 4-5% zůstatku. Ujistěte se, že vaše platební karty zjistíte tak, jak se vypočítá platba.
Příklad
Například se podíváme na kreditní kartu s zůstatek 1000 dolarů, která má APR 18%. Když přerušujete měsíční měsíční měsíc do dvanácti měsíčních období, skončíte měsíčním finančním poplatkem 1,5%. Pro tento příklad použijeme také předpoklad, že karta vypočítá minimální platbu o 2,5% zůstatku.
To znamená, že minimální platba v prvním měsíci je 25 USD nebo 1 000 x 2,5%. S APR karty ve výši 18% nebo 1,5% za měsíc, znamená to, že při této platbě 25 dolarů je na zůstatek uplatněno pouze 10 dolarů, zatímco ostatní 15 dolarů platí daný měsíční finanční poplatek. Během příštího měsíce je zbývající zůstatek nyní 990 USD, takže vaše další minimální platba bude vypočtena jako 24,75 USD (990 x 2,5%). Za tuto platbu platí 14,85 dolarů za měsíční finanční výplatu, zatímco na zůstatek je použito 9,90 dolarů.
Jak můžete vidět výše, učinili jste téměř 50 dolarů v platbách, ale pouze snížili zůstatek o 19,90 dolarů. Pokud byste měli i nadále platit pouze minimum a funkce této karty zůstaly nezměněny, bylo by zapotřebí 153 měsíců nebo téměř 13 let, abyste zaplatili počáteční zůstatek ve výši 1.000 USD. To by vedlo k zaplacení 1 115,51 dolaru pouze na úroky, což je více než částka původního zůstatku!
Tipy na zaplacení kreditní karty
1. Zaplatíte více než minimální platbu každý měsíc, i když je to jen trochu navíc. Například pokud je minimální platba 40 dolarů, pak se snažte zaplatit alespoň 50 dolarů. Pravděpodobně si nevšimnete dalších desítek dolarů, ale půjde přímo na zaplacení jistiny a zvýšíte rychlost, s jakou se váš dluh sníží.
2. Pokud v současné době platíte vysokou úrokovou sazbu na vaší kreditní kartě, zvážit přeměnu zůstatku na kreditní kartu s nízkým nebo bez APR. Samozřejmě budete chtít přečíst jemný tisk, abyste zjistili podmínky dohody, ale pokud máte kreditní kartu, o které si myslíte, že se můžete rychle vyplatit dříve, než se zvýší sazba APR, pak proč neplatíte veškerou platbu na prémii, a nikoli na úroky?
3. Vezměte inventuru o různé výši dluhu na každé kreditní kartě. Existují zde dvě myšlenkové myšlenky. Jedním z nich je zaplatit kreditní kartu s nejnižším zůstatkem jako první - toto vás motivuje, abyste vyřídil další dluh. Druhou stranou mince je, že opravdu nechcete, aby ta velká váha kreditních karet pokračovala v růstu, a tak zaútočte na první. Nejlepší je, když můžete každý měsíc vyplatit více než minimální částku na vaší kreditní kartě.
4. Nezapomeňte, že dluh může být spirálem mimo kontrolu. Z tohoto důvodu je důležité podívat se na celkové měsíční výdaje. Pokud existují oblasti, ve kterých můžete omezit a použít tyto peníze na splácení dluhů, musíte to udělat. Je těžké plně těšit život, pokud víte, že máte nad hlavou stále hodně dluhů. Možná budete muset vzít nějaké večeře venku, členství v posilovně nebo jiné společenské aktivity, ale bude to stát, kdybyste mohli tyto dluhy vyrazit co nejdříve.
Spodní linie
Je velmi snadné nechat dluh vybudovat a než to znáte, utopíte se v něm. Je velmi důležité, abyste si vytvořili plán, který vám umožní zaplatit své kreditní karty a užít si života bez dluhů.