Existuje několik trendů, nástrojů a společností, které byste měli vědět při hodnocení budoucích trendů pojistných technologií a dopadů, které budou mít na spotřebitele i na společnosti - a na pojištění automobilů jako celek.
Internet věcí
Největším trendem, který má v příštích letech dopad na pojišťovnictví, není žádný internet, nebo iOT, což je termín odkazující na všechna připojená zařízení na světě. Nejzřejmějším příkladem člena internetu věcí je váš osobní domácí počítač a mobilní telefon. Ale čím dál víc, automobily samotné - nebo senzory / nová technologie uvnitř automobilů - se také připojují k internetu věcí.
Mnoho novějších vozů má vestavěnou a připojenou bezpečnostní techniku nebo dokonce samoobslužné volby. V příštích letech bude více a více vozidel vzájemně komunikovat na silnici s cílem snížit dopravní nehodovost a dopravní nehody.
Některá doplňková zařízení umožňují pojistitelům (nebo rodičům / provozovatelům vozového parku) shromažďovat informace o jízdních návycích - a odpovídajícím způsobem je účtovat. Studie McKinseyho "odhaduje, že do roku 2030 by mohly být získány dodatečné příjmy ve výši přibližně 1,5 bilionu dolarů z mobilní služby na vyžádání a datově řízených služeb."
Jedním příkladem technologie, která přivádí váš vůz do iOT, je Cellcontrol , zařízení a odpovídající aplikace, která sleduje vaše chování a omezuje používání technologie uvnitř řidiče od vozidla, když je v pohybu.
Pravidlo pro smartphony
Sedmdesát sedm procent Američanů vlastní smartphone - a pojišťovny se pokoušejí držet krok. Pro mnohé ve Spojených státech je jejich smartphone primárním spojením s digitálním světem: 10 procent Američanů vlastní smartphone, ale nemá doma jinou formu vysokorychlostního přístupu k internetu a 7 procent nemá jiný snadno přístupný internet přístup v okolí. Mnoho pojišťoven se ponoří k vývoji uživatelsky přívětivých aplikací a webových stránek. Plná polovina poskytovatelů pojištění však neinvestovala do dlouhodobé digitální strategie - a 70% nemá víceletý plán na digitální podporu. Ti, kteří to udělají, budou zbytek nad sebou a rozlišují se na přeplněném pojistném trhu.
Pro pojišťovací agenty a prodejce bude přeskakování tohoto trendu znamenat větší přístup k aplikacím, které pomáhají s hodnocením, citací, analýzou a analýzou dostupnými pro smartphony a prodávají spotřebitelům. Pro pojištěného to bude znamenat schopnost mluvit s pojišťovnami v reálném čase.
Pojistitelé budou lépe využívat propojenou technologii
Stále více a více pojišťoven automobilů brzy začne nabízet pojištění automobilů založené na použití (UBI). V plánu UBI bude aplikace mobilního telefonu nebo jiný senzor sledovat, jak budete řídit a vypočítat sazbu, kterou vám společnost účtuje.
Toto pojištění založené na použití bude také ovlivněno tím, kdy, kde a jak budete řídit, s většími a bezpečnějšími slevami pro řidiče, abyste se vyhnuli nehodám.
A to není jen zavedené společnosti, které budou těžit z tohoto trendu - čím dál více startupů se dostane do hry UBI. Mnoho aplikací pro smartphone již umožňuje jednotlivcům porovnávat citáty od různých firem. Jiní, jako Metromile, nabízejí plochý základní poplatek a poté účtují uživatelem podle toho, kolik kilometrů řídí. Další, Cuvva, je pojištění automobilů uváděno na trh u občasných řidičů. Alternativy také využívají technologie smartphonu GPS, které poskytují pojistitelům sledování, zprávy o zdraví vozidel a tipy pro uživatele. Mnoho z nich bude prospěšné jak pro spotřebitele, tak pro pojišťovny: jedna, TrueMotion, měří rozptýlené jízdy, vyhodnocuje každou cestu a ukazuje, kde mají řidiči prostor pro zlepšení a prohlašují, že mají sníženou rušivou jízdu až o 75 procent u svých uživatelů.
Mojio je další, která již spolupracuje s velkými jmény, jako jsou Google, Amazon a Microsoft - technologie je lídrem v budoucnosti souvisejících služeb aut.
Pro ty, kteří chtějí poskytovat více inovativních služeb, užitečné a uživatelsky přívětivé aplikace, budou pro úspěch v oblasti pojištění automobilů kriticky důležité seriózní modely oceňování a strategie zaměřené na data.
Táhnout Nevytahujte
V mnoha odvětvích je reklama "push" od desetiletí dominantní. Push reklamní síla - přivádí potenciální klienty s okázalými a chytlavými reklamami a marketingem - myslíte si, že Time Square je jasně osvětleno reklamami. Stále více a více bude odvětví pojištění automobilů ovládáno těmi, kteří skutečně chápou, co je potřeba "vytahovat" zákazníky (nebo od konkurence) spíše než "tlačit" je k produktu nebo službě. Push je o expozici - tah je o pochopení jedinečných potřeb jednotlivých potenciálních klientů v širším kontextu. Aby mohli pojišťovny v nové době být úspěšní, musí skutečně porozumět životům svých klientů. Společnost Insuretech může pomoci poskytnutím dat a kontextu jednotlivým řidičům a ekosystémům, ve kterých existují. To zase umožní pojistitelům lépe porozumět jedinečným potřebám klientů - a tím poskytnout lepší, individualizované produkty a služby.
Je to trh kupujícího
Pryč jsou dny, kdy placení ruky a nohy pro pojištění automobilů bylo individuální volbou. Mezi službami sdílení vozidel, jako jsou Uber, Lyft a Gett, a lepší veřejnou infrastrukturou v největších městech národa je dokonce i řidičský vůz volitelný pro mnoho lidí. Ale pro ty, kteří řídí, inovační aplikace, technologie a modely oceňování znamenají hospodářskou soutěž ostré - a kupující řídí více než jen vlastní vozidla. Kromě toho, že jim mohou poskytnout lepší údaje o vlastním řízení, technologie umožňuje řidičům mít přesně vyladěné očekávání o tom, kolik by měli platit za pojištění vozidel na základě svého jízdního chování, značky a modelu vozidla, města, ve kterém žijí, a práce a další tradiční rizikové faktory (jako jsou jízdenky, věk atd.).
OMG: Pravidlo tisíciletí
Omlouváme se, staré lidi: v USA žijí více tisíciletí, než jsou děti, a mění pravidla hry. Kromě toho, že vyrůstají jako digitální domorodci, jsou také tisíciletí vybíráni: mají tendenci vyhledávat potenciální nákupy a investice mnohem víc, než by si starší spoluobčané vydělávali na penězích, aby z velké části nakupovali on-line, chatovat a používat sociální média, aby skutečně vyzvedli telefon při podnikání. Tato skutečnost znamená, že za účelem přilákání a udržení své klientské základny musí být pojišťovny citlivější na jedinečné potřeby a potřeby tisíciletí - včetně integrovanějších a snadno použitelných technologií a poskytování průhlednějších informací o produktech, službách a ceny.
Tech-splnomocněné pojišťovací agenty
To vše může způsobit, že se zdá, že jednotlivé pojišťovací agenty jsou na cestě k tomu, aby byly nahrazeny snímači, roboty, algoritmy a stroji. Ve skutečnosti však tyto inovativní technologie umožní pojišťovně efektivněji sloužit svým klientům za použití nejnovějších a největších dat a technologií. To zase povede k efektivnějším a produktivnějším konverzím mezi klienty a agenty a lepší řešení pro všechny.
Jedním z příkladů této technologie je společnost Advicerobo, která snižuje rizika pro pojistitele pomocí údajů, které vytvářejí divoce hluboké profily jednotlivců. To umožňuje společnosti snížit riziko, že bude podvedeno a vyhodnotí pojistnou hodnost jednotlivců prostřednictvím kombinace psychologických faktorů (včetně "finančního postoje", věrnosti, využívání sociálních médií, statusu vztahu, zaměstnání, pohlaví a averze k riziku, mimo jiné). Tato technologie také pomáhá monitorovat aplikace pojištění a nároky na podvody, což šetří čas a peníze.
Co je moje soukromí?
Možná si myslíte, že všechny tyto technologie a nástroje šetřící náklady zní skvěle ... nebo si možná myslíte, že zní trochu moc jako 1984 Big Brother bdí nad všemi. Zatímco budoucnost rozhodně znamená, že pojišťovny o nás budou vědět víc jako jednotlivci, a ve všech těchto technologiích automobilů a datových center budou automobily a datová centra více zranitelní příležitostnými kybernetickými útoky, bude to také znamenat větší průhlednost z nich, spolu s lepšími cenami a bezpečnější řízení - jinými slovy, úsporám pro obě strany. Co nemilovat?