Co je plná moc?
Nejjednodušším vysvětlením je, že plnou mocí je dokument, který dává někomu - nazývanému agentovi nebo právnímu zástupci - jeden nebo více orgánů, aby jednali jménem někoho jiného.
Osoba, která uděluje tento orgán v rámci POA, se nazývá příkazce.
Plná moc může agenta umožnit jednat v určitých situacích, které se týkají zdravotní péče zmocnitele, nebo mu mohou povolit uskutečňovat finanční transakce v zastoupení hlavního poplatníka. Mohou být "trvanlivé" - okamžitě vstoupí v platnost a pokračují ve svém účinku, pokud se hlavní povinný stane neschopným. Nebo mohou být "na jaře". Neucházejí v účinnost, dokud se ředitel nedostane do funkce.
Plné moci a vaše penzijní plány
Mnoho lidí získalo značné množství bohatství v 401 (k) s , IRAs a anuity. Ale skutečnost spočívá v tom, že pokud se stanete duševně nezpůsobilým a ztratíte schopnost řídit své finance, vaše blízké nebudou mít přístup k těmto aktivům, pokud jeden nebo více z nich nemá plnou moc.
Chcete-li ještě zhoršit situaci, a to i tehdy, pokud máte finanční POA, je pravděpodobné, že nemusí obsahovat příslušný jazyk, aby umožnil vašemu právnímu zástupci řídit vaše 401 (k), IRA a anuity, pokud je to více než pár let starý.
POA a vaše odvolatelné životní pojištění
Pokud jste vytvořili a financovali odvolatelný živý důvěru, můžete se mylně domnívat, že veškeré vaše jmění jsou kryté, pokud byste se měli stát mentálně neschopnými. Jednou z výhod odvolatelné živé důvěry je to, že osoba, kterou jmenujete jako nástupnický správce, může převzít za vás jako správce a nadále spravovat vaše finanční záležitosti pro vás, pokud se stanete neschopní.
Bohužel se to nevztahuje na penzijní plány, jako jsou IRA, 401 (k) a anuity. Tyto plány nemohou být financovány do zrušitelného živého dluhu bez okamžitého zdanění příjmů. Budete potřebovat plnou moc, která zahrnuje příslušný jazyk, který umožní vašemu právnímu zástupci řídit tyto účty pro vás, pokud přijde čas, kdy to nemůžete udělat sám. Váš nástupnický správce jim nebude mít přístup.
Co byste měli dělat
Setkáte se s právníkem pro plánování majetku, abyste získali POA, který vám umožní, aby váš advokát správně spravoval vaše důchodové účty, pokud se stanete mentálně neschopným. Ujasněte si právníkovi, že konkrétně chcete, aby váš agent mohl spravovat své IRA, 401 (k) a anuity, takže právník je jistě, že obsahuje správný jazyk, který umožní vašemu agenta tak učinit.
Pokud již máte plnou moc, ale je to pár let, požádejte svého advokáta o jeho kontrolu a potvrďte, že bude pracovat na spravování vašich důchodových účtů. V opačném případě mohou být ruce vašeho agenta v těžké době vázány.
Je také dobrý nápad zkontrolovat u společnosti, která působí jako správce vašich důchodových účtů, aby zjistila, zda má vlastní plnou moc.
Pokud ano, vyplňte tento formulář a uchovejte jej s vaším obecným zástupcem.
POZNÁMKA: Státní a místní zákony se často mění a výše uvedené informace nemusí odrážet nedávné změny. Pro nejaktuálnější poradenství se obraťte na právníka. Informace obsažené v tomto článku nejsou právním poradenstvím a nenahrazují právní poradenství.