Zjistěte nejzřetelnější rozdíly mezi šťastnými a nešťastnými důchodci
Odchod do důchodu je často zobrazován jako výplata za život a potíže; jako trofej pro překonání cílové čáry. Ale ve skutečnosti je odchod do důchodu jen další fází života; kterou musíte připravit jak emocionálně, tak finančně, stejně jako pro zahájení rodiny nebo změnu kariéry.
Jak dobře se připravujete, určíte, jak se vám líbí vaše roky po skončení práce. To je důležité, protože je skutečně možné mít nešťastný odchod do důchodu.
V rámci hledání odpovědí jsem provedl komplexní studii o více než 1350 důchodcích ve 46 státech. Zjištění se stala základem pro knihu, můžete odejít dřív, než si myslíte .
Výzkum identifikoval četné zřetelné rozdíly mezi šťastnými a nešťastnými důchodci. Zde jsou tři největší příčiny nešťastnosti při odchodu do důchodu:
1. Nezjištění účelu vašich peněz
Nejšťastnější důchodci chápou, že úkolem spasení je umožnit jim užít si věci, které mají rádi při odchodu do důchodu. Ať už je to cestování nebo darování, které způsobuje nejblíže jejich srdci, šťastní důchodci mají svůj účel pro své peníze. Již dávno vytvořili vizi pro své post-kariérové roky. Vědí, že chtějí vidět svět. Nebo vlastní horskou chatu. Nebo založte nadaci. Nebo jen zahrajte a přečtěte si, když se s vnoučaty nezavírají. Tato vize se mohou v průběhu let měnit z mnoha důvodů, ale když dojdou do důchodu, šťastní důchodci mají dobrý pocit, jak mají v plánu využít čas a peníze, které mají nyní k dispozici.
2. S bohatým poměrem pod 1
Rich Ratio je velmi jednoduché: Je to množství peněz po zdanění, které máte v poměru k množství peněz, které potřebujete . Každý může vypočítat své vlastní bohaté poměry. Jednoduše vezměte částku měsíčního příjmu, který byste měli mít nebo máte v důchodu (sociální důchod + další příjmy), včetně toho, co by vaše vajíčko mělo produkovat, a rozdělte jej podle toho, co očekáváte, že každý měsíc strávíte požadovaný odchod do důchodu: Have / Need = Rich Ratio.
Jennifer chce například cestovat do důchodu, takže potřebuje 8 000 dolarů měsíčně. Má od ní malý důchod, který pracuje s kabelovou společností (1000 dolarů / měsíc) a sociální zabezpečení ve věku 62 let ve výši 1800 USD / měsíc. Ušetřila ve svém 401 milionu dolarů $ 1 000 000.
- Jennifer's Have = $ 1,000 (důchod) + $ 1,800 (sociální zabezpečení) + 4,100 dolarů (5% jejích 401 (k) měsíčně) = $ 6,900
- Jenniferova potřeba = 8 000 dolarů
- Jennifer's Rich Ratio = $ 6,900 / $ 8,000 = 0,86
- Jennifer's Rich Ratio je pod 1, takže ji nemůžeme považovat za "bohatou" a ona spadá do naší nešťastné důchodové skupiny.
Nyní se podívejme na Aarona. Potřebuje jen 4 000 dolarů měsíčně, aby se pohodlně odebral. Už si splatil svůj dům, takže žije hypotéka zdarma. Aaron má také malý důchod ve výši 1300 USD / měsíc. Každému měsíci obdrží 1.800 dolarů ze sociálního zabezpečení a ve svém 401 (k) má 400.000 dolarů.
- Aaron má = 1,300 dolarů + 1,800 dolarů + 1,650 dolarů (5 procent z jeho 401 (k) měsíčně) = 4 750 dolarů
- Aaronova potřeba = 4 000 dolarů
- Rich Ratio společnosti Aaron = 4 750/4 000 USD = 1,18
Navzdory skutečnosti, že Aaron má méně peněz na svém důchodovém účtu a menší čistou hodnotu než Jennifer, je skutečně nastaven jako mnohem šťastnější důchodce.
3. Stále platí hypotéku
Šťastní důchodci buď zaplatili hypotéku, nebo jsou do pěti let od zaplacení, když odcházejí do důchodu.
Naopak velké procento nešťastných důchodců má 10 nebo více let, dokud se jejich dům nevyplatí.
Takže pokud plánujete přestěhovat do důchodu, kupte si dům, který můžete úplně splatit, abyste nebyli osídleni dalšími hypotékami. Nezapomeňte, že nákup a stěhování do nového domu často vyžaduje stěhování nákladů, nový nábytek, závěsy, koberce, kabelové a televizní přípojky atd. Náklady se mohou rychle přidat.
A než se rozhodnete, že přestavěná kuchyně nebo dokončené suterénní prostory učiní odchod do důchodu příjemnější, nezapomeňte, že každý projekt domácího vylepšení má nevšední způsob, jak vést k dalšímu projektu. Než to budete vědět, jste uprostřed významné přestavby a významná část vaší vajíčka na odchod do důchodu je pryč. Vyhněte se tím, že provedete hlavní vylepšení (a opravy) domů před odchodem do důchodu.