Možná jste slyšeli nebo přečetli termín "bonita" při zkoumání kreditních karet nebo půjčky. Úvěrová způsobilost hraje zásadní roli při schvalování vašich žádostí. Název zní do značné míry vysvětlující - věřitelé popisují, jak hodně máte úvěr. Konkrétněji se pojem úvěruschopnosti používá k popisu pravděpodobnosti, že budete v prodlení s úvěrovou povinností.
Jak věřitelé a věřitelé určují úvěruschopnost?
Vaše bonita je založena na tom, jak jste do této chvíle zvládli úvěrové a dluhové závazky.
Věřitelé mohou říci, jak dobře jste spravovali své předchozí úvěrové závazky tím, že se podíváte na svou kreditní zprávu , která je záznamem aktivity na vašich úvěrových účtech. Kreditní zprávy mohou být desítky, někdy dokonce stovky, dlouhé a velmi časově náročné na to, aby si někdo mohl prohlédnout. Spíše než zkontrolovat kompletní kreditní zprávu s cílem zjistit svou bonitu, věřitelé a věřitelé používají kreditní skóre , které jsou objektivní měrou vaší bonity na základě vašich informací o kreditní zprávě.
Úvěrové skóre je třímístné číslo, které se často pohybuje v rozmezí 300 až 850. Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím více jste "hodnověrný". To znamená, že budete pravděpodobně splácet dlužné závazky včas. Čím víc si věříte, tím více věřitelů a věřitelů jsou ochotni schválit vaše žádosti a poskytnout vám nižší úrokovou sazbu .
Jak často zaplatíte své účty včas, je největším faktorem, který ovlivňuje vaši úvěruschopnost.
Nedávné pozdní platby a další delikty mohou z vás činit méně bonitní a v důsledku toho ztížit získání souhlasu s novými kreditními kartami a půjčkami.
Vaše úvěruschopnost je také ovlivněna částkou dluhů, které nesete. Vysoká váha platebních karet může například složitější, aby vaše aplikace byly schváleny.
Nejlepším zvykem pro vaši bonitu je udržet zůstatky kreditní karty pod 30% úvěrového limitu a splácet své zůstatky úvěrů. Minimalizujte své nové žádosti o úvěr, pouze požádejte o nové položky, jak potřebujete.
Úvěry mezi různými věřiteli a věřiteli
To, co se považuje za bonitu, se může lišit v závislosti na typu účtu, o který žádáte. Obecně řečeno, čím větší máte dluhy, tím více musíte být věrohodnější. Například hypoteční věřitelé mají v podstatě vyšší standardy bonity než vydavatelé kreditních karet.
Můžete být schváleni pro některé kreditní karty s nižším kreditní skóre. Na druhou stranu, můžete mít těžký čas být schválen pro hypotéku nebo auto úvěr s nižší kreditní skóre.
Jak můžete zlepšit svou úvěruschopnost
Sledování vašeho kreditu je nejlepší způsob, jak zůstat na vrcholu své bonity. Svůj kreditní skóre můžete zkontrolovat zdarma tím, že se přihlásíte k kreditní kartě, kreditní sezamě nebo peněženku. Tyto služby vám poskytují přístup k vašemu kreditní skóre, stejně jako tipy na zlepšení vašeho kreditního skóre a vašeho kreditu.
Pokud máte potíže se schválením pro nové účty, můžete zlepšit svou bonitu.
V podstatě musíte prokázat věřitelům a věřitelům, že nejste vystaveni riziku, že nedojde k novým úvěrovým závazkům.
Začněte tím, že se postaráte o splatné účty a dluhové inkaso . Pokud vyjednáte platbu za vymazání, věřitel vymaže účet za platbu. Dokonce ani bez zaplacení za vymazání bude placení účtu prospěšné vaší úvěruschopnosti.
Vytvářejte pozitivní historii plateb tím, že budete v budoucnu platit včasné platby na vašich účtech. Pokud nemáte žádné aktivní, otevřené účty, zvážíte otevření zabezpečené kreditní karty a přidejte nový účet do kreditní zprávy. Jakmile provedete včasné platby na vaší zabezpečené kreditní kartě, zlepšíte svou bonitu a vaši schopnost být schválen pro jiné kreditní karty a půjčky.
Buďte ochotni provést větší zálohu na úvěry . Možná budete mít možnost získat hypotéku nebo půjčku na auto, aniž byste měli nejvyšší úvěruschopnost, pokud uděláte větší zálohu.
Větší platba předem snižuje výši rizika, které musí věřitel přijmout.
Najděte cosignera . Mít koordinátor může také zlepšit vaše šance na získání schválení. To je v případě, že váš cosigner je hodnověrný. Když s vámi někdo souhlasí , souhlasí s tím, že bude odpovědný za platby na vaší kreditní kartě nebo úvěru, kdykoli nebudete moci tyto platby provádět sami. Buďte opatrní s tím, že pro vás někdo má svázání - zapomenete na vaše platby, bude mít vliv na vaše kredity a jejich.
Zůstat na vaší úvěruschopnosti je důležité i v případě, že nemáte v blízké budoucnosti k dispozici žádost o kreditní kartu nebo půjčku. Mnoho dalších podniků, jako jsou mobilní operátoři a kabelové služby, to považují za svou bonitu. Udržování kreditu v nejlepším tvaru za všech okolností znamená, že se nikdy nemusíte obávat, když podnik potřebuje zkontrolovat váš kredit.