- jak dlouho budete platit půjčku
- kolik bude každá platba
- celkovou částku, kterou zaplatíte za potěšení nakupovat věci s cizími penězi
Nikdy nedosáhnete dokonalosti v žádné kategorii, ale je důležité přesně vědět, co dělat, když se v jedné kategorii dostáváte dobrých obchodů, bude znamenat pro ostatní kategorie.
Pro tento experiment, řekněme, že chcete uzavřít auto úvěr ve výši 10.000 USD a rozhodujete se, zda půjčka má být 1,2,3,4,5,6 nebo 7 let (12, 24, 36, 48 , 60, 72 nebo 84 měsíců). Předpokládejme, že úroková sazba, kterou vám nabízíme, je 5% ročně.
Za prvé, pojďme za největší "peněžní šok" jakéhokoli úvěru: měsíční platbu. I když není daleko od nejdůležitějších úvah o jakékoliv půjčce, rozhodně je rozhodující, že si budete moci tuto platbu dovolit každý měsíc, aniž byste museli zatížit rozpočet nebo snížit úspory.
Kolik budete platit každý měsíc za každou délku automatického půjčky:
- 12 měsíců: 856,07 dolarů
- 24 měsíců: 438,71 dolarů
- 36 měsíců: 299,71 dolarů
- 48 měsíců: 230,29 dolarů
- 60 měsíců: 188,71 dolarů
- 72 měsíců: 161,05 dolarů
- 84 měsíců: 141,34 dolarů
Je zřejmé, že pokud chcete minimalizovat měsíční platbu, 84měsíční plán je vítězem. Ale pravděpodobně si také všimnete, že neexistuje obrovský rozdíl mezi platbou, kterou budete dělat, jakmile se počet let zvyšuje: Jaký je velký rozdíl, budete se divit, mezi úvěrem 60, 72 a 84 měsíců?
Odpověď, moji přátelé, je zajímavá.
Důvodem, proč jsou banky, prodejci automobilů a další finanční instituce ochotni půjčit peníze, je to, že z vás dělají peníze. Čím déle prodloužíte délku půjčky, tím delší platbu budete platit někdo jiný, abyste tak mohli učinit.
Jak velký zájem byste platili celkem v různých podmínkách úvěru:
- 12 měsíců: 272,90 USD
- 24 měsíců: 529,13 dolarů
- 36 měsíců: 789,52 dolarů
- 48 měsíců: 1 054,06 dolarů
- 60 měsíců: 1 322,74 USD
- 72 měsíců: 1.595,05 dolarů
- 84 měsíců: 1.872,48 dolarů
Stojí to za to, abyste zaplatili další 550 dolarů na prodloužení trvání úvěru z 5 let na 7? Možná. Ale možná se budete zvážit, když zjistíte, jaké procento z peněz, které byste vynaložili, by šlo směrem k obložení kapsy vašeho věřitele místo placení za vaše auto.
Jaké procento půjčky je zájem o každou délku automatického půjčky:
- 12 měsíců: 2,66%
- 24 měsíců: 5,03 procent
- 36 měsíců: 7,32 procent
- 48 měsíců: 9,54 procent
- 60 měsíců: 11,68 procent
- 72 měsíců: 13,76 procent
- 84 měsíců: 15,77 procent
To znamená, že pokud si vyberete sedmiletý úvěr, celá 15% z částky, kterou zaplatíte, půjde směrem k vašemu vozu , ale přímo do banky.
Takže, kdy má smysl dostat 84měsíční auto půjčku, a kdy to není?
Když to dělá smysl jít s 84-měsíční úvěr:
- Pokud jste hotoví. Ačkoli vám radím, abyste zvážili převzetí autobusu nebo jiného veřejného dopravního prostředku, pokud vám bude trvat 8 let, abyste zaplatili odpisové aktivum, které je nepravděpodobné, že bude trvat velmi dlouho, pokud skutečně potřebujete vozidlo a opravdu si můžete dovolit jen nejnižší možné měsíční splátky, půjčte.
- Je nám líto , výše uvedená odpověď je jediným dobrým důvodem, proč byste měli půjčku poskytnout.
Když to nemá smysl jít s 84-měsíční úvěr:
- Pokud si můžete dovolit vyšší měsíční platbu. Opravdu - proč byste prodloužila utrpení, které způsobilo někomu jinému peníze? Pokud jste schopni pohodlně dovolit vyšší měsíční platbu, není to finančně důležité, abyste ji přetáhli.
- Pokud máte k dispozici alternativní financování. Můžete si půjčit peníze od příbuzného k nákupu vozidla? Pokud ano, měli byste to zvážit, abyste ušetřili zbytečné platby úroků.
- Pokud skutečně nepotřebujete vozidlo. Pokud žijete ve velké metropolitní oblasti se spolehlivou hromadnou dopravou, nebo pokud můžete snadno soused s vozovkou, musíte se ptát sami sebe, zda zaplatíte tisíce dolarů za zájem, stojí za to - nemluvě o vysokých nákladech na údržbu , paliva a pojištění vozidla.