Merci beaucoup , strýčku Sam!
Přesto, pokud se vám vrácení daně z tuku stalo pro vás každoroční tradicí, pravděpodobně jste slyšeli, že musíte změnit vaše zadržení. Tímto způsobem, řekněte odborníkům na osobní finance, můžete ušetřit více peněz po celý rok na úspory a přestat poskytovat vládě bezúročné půjčky každý rok.
Ale my vám ušetříme přednášku.
Ano, rozdělování finančních prostředků na kusy a jejich zavedení do důsledné práce má ekonomický význam. Ekonomika však není hlavním hnacím motorem finančního blahobytu - je to emoce, říká finanční poradce Tim Maurer, autor knihy "Jednoduché peníze". Některé finanční rady vám řeknou, abyste odstranili emocí z vašeho finančního rozhodování, protože mají tendenci vést k suboptimálním rozhodnutím. Ale Maurer si myslí, že je lepší, kdybyste je mohl "uznat, rozpoznat a plánovat s nimi na mysli," říká.
V tomto případě, pokud víte, že je větší pravděpodobnost, že jednou ročně ušetříte velké roční vrácení peněz, než abyste si z každé výplaty trochu ponořili, "a pak v každém případě držte své odmítnutí tam, kde to potřebují," říká .
Toto rozhodnutí se však nejlépe provádí se silnou dávkou sebevědomí. Zde je několik otázek, které si můžete položit.
Používáte proaktivní nebo reaktivní vrácení peněz?
Pokud obdržíte obvykle vrácení peněz, jak využíváte peníze? Pokud ji uložíte, přispíváním IRA nebo přidáním do vašeho HSA nebo 529, jste proaktivní.
Ale pokud zaplatíte dluh, který jste v tomto ročním období obvykle nahromadili, jste reaktivní. "Jedním z důvodů, proč lidé chtějí vrátit peníze, je to, že jejich výdaje na konci roku mají tendenci trochu nabobtnat," říká Maurer. "Jsou v dluzích [ze svátků] a potřebují vrácení peněz, aby je zaplatili." Je však důležité si uvědomit, že náhrada není ani nalezena, ani volné peníze - toto myšlení může vést k tvorbě ne tak skvělých návyků , jako byste strávili víc, než byste měli, nebo je utrácet na věcech, které byste neměli. Pokud důsledně provádíte bankovní převody, které vám pomohou ušetřit peníze z dluhů z platebních karet , pak je zvykem jít přes palubu během prázdnin, což je třeba řešit.
Jak byste se cítila, kdybyste museli zapsat kontrolu IRS?
Myšlenka započítat více za výplatu snížením vašeho zadržení je přitažlivá (a můžete použít tuto kalkulačku z IRS, abyste zjistili, kolik by vaše výplata mohla být větší). Ale co se stane, když to překážíte a ukončíte vládní peníze? Pokud vám tato myšlenka již dává úzkost, pak ji poslouchejte, říká Maurer.
"Kolik je někdo skutečně spasen, aby se emočně vyrovnal?
Pokud to funguje pro někoho, kdo dostane vyšší náhradu ... pak je to v pořádku. "Pokud si absolutně nenávidíte myšlenku, že musíš zapsat strýčka Sama každoročně v daňové době šek, pak je dobře, abys neudržel to, kde je.
Zvládnete malé nebo velké neočekávané?
Pokud si nejste jisti, že jste v této oblasti dosáhli úspěchu, přemýšlejte o tom, jak jste naposledy získali raise. Zvýšili jste své úspory nebo jen své výdaje? Pokud dostanete tento malý náraz do platu, obvykle vás přivádí k vynaložení více peněz - ale velké neočekávané výnosy, jako jsou bonusy nebo náhrady, které vám pomohou k úspoře či dluhu - pak byste měli lépe držet náhradu než zvýšit výplatu.
Finanční behaviorista Jacquette M. Timmonsová vysvětluje, že s malými částkami peněz zacházíme jinak než s velkými. "Máme tendenci slevovat malé částky a opravdu nevíme, jak se tyto malé částky shromažďují a rostou.
Dokonce i úspora 2,74 dolarů za den za rok, připočítá až 1000 dolarů, "poznamenává. "S velkými částkami máte sklon přemýšlet o nich více a dělat s nimi více." Klíčem, pokud se rozhodnete přizpůsobit svůj odpočet, abyste získali více peněz, je současně upravit, kolik automaticky přispíváte k úsporám . "Musíte tento plán provést okamžitě," říká Timmons. "To je klíč." V opačném případě budete pravděpodobně zbytečné.
Máte krátkodobé a dlouhodobé finanční cíle?
Ať už se rozhodnete snížit vaše zadržení nebo udržet vrácení peněz, budete mít větší úspěch přemýšlet o penězích, pokud jste skutečně vypracovali plán toho, co s ním chcete dělat, říká Timmons. "Existuje podobnost mezi vrácením daně a bonusem," říká. "Pokud nejste úmyslní a účelní, už máte peníze na peníze a jakmile peníze vyrazí na váš účet, okamžitě použijete tento plán, pravdě řečeno, pravděpodobně ztratíte peníze."
Závěr: Zvolíte-li si své peníze, měli byste plán zachránit.
S Kelly Hultgren