Vytvořte dobré kreditní skóre a udržujte nízké dluhy i na vysoké škole
Proč je dobrý kredit důležitý
Vaše historie pomocí platebních karet je sestavena do kreditní zprávy a roztříděna s kreditní skóre.
Věřitelé, zaměstnavatelé, pronajímatelé, pojišťovny a dokonce i poskytovatelé veřejných služeb využívají vaší kreditní zprávy nebo kreditní skóre (nebo obojí), aby se rozhodli, zda schvalují vaše žádosti a za jakou cenu. Viz přehled úvěrů a přehled .
Když máte příliš mnoho dluhů z kreditních karet, můžete zanechat záporné známky na vaší kreditní zprávě a řídit své kreditní skóre dolů. Máte-li v minulosti chybějící platby, sníží se i vaše kreditní skóre. To vám může zabránit v získání půjčky nebo bytu. Pronajímatel může požadovat, abyste měli spoluvlastníka. Zaměstnavatel vás nemůže najmout. Užitkové služby mohou vyžadovat hrubý bezpečnostní vklad před zapnutím služby.
S dobrou kreditní historií je důležité, zvláště když právě začínáte sami. Ať už máte dobrou kreditní historii, závisí na tom, jak používáte (a nepoužíváte kreditní karty) během vašeho vysokoškolského studia.
Tipy vysokoškolské kreditní karty
Nedovolte, aby vás kreditní karta vybrala .
Pokud si nejste jisti, že je to dobrý obchod, nepodepínejte si kreditní kartu, abyste získali zdarma tričko nebo hrnek na kávu. Přečtěte si podmínky jakékoliv smlouvy o kreditní kartě, kterou obdržíte. Zkontrolujte poplatky a úrokové sazby, porovnejte je s dalšími kartami, které jste obdrželi. Pak vyberete kreditní kartu, která je pro vás nejlepší.
Nejlepší studentské kreditní karty nemají roční poplatek, nízkou úrokovou sazbu a nízké úvěrové limity.
Jedna kreditní karta stačí . Přestože můžete být pokoušeli požádat o každou kreditní kartu, která je vaší cestou, je lepší držet karty v tomto okamžiku na minimum. Každá nová aplikace kreditní karty způsobuje pokles vašeho kreditu. Navíc, čím více kreditních karet máte, tím vyšší je riziko, že převezmete příliš mnoho dluhů z kreditních karet.
Účtujte pouze to, co můžete platit . Až dosud jste pravděpodobně předpokládali, že kreditní karty jsou určeny k nabíjení věcí, které si teď nemusíte dovolit , ale pravděpodobně si budete moci dovolit později. Použití kreditní karty, když si nemůžete dovolit, je nejrychlejší způsob, jak vybudovat zůstatek, který nemůžete splatit. Minimální platby, které "usnadňují" vyrovnání, skutečně činí dražší. Mohli byste zaplatit 100 dolarů za pizzu 20 dolarů.
Zaplaťte svůj zůstatek v plné výši každý měsíc . Pokud se dostanete ve zvyku vyplatit zůstatek, když dostanete účet, budete se vyhnout dluhu kreditní karty. Navíc budete platit pouze za to, co jste zakoupili, a nikoli za poplatky, které kreditní karty účtují poplatky, když neplatíte v plné výši.
Ani nemyslete na peněžní zálohu . Nejsou tak atraktivní, jak se zdá.
Zaplatíte 2-4% poplatek za hotovostní zálohy plus finanční náklady na peněžní zálohu, která pravděpodobně má vyšší úrokovou sazbu než vaše nákupy. A pokud máte na vaší kreditní kartě zůstatek na nákup, vaše měsíční platby se rozdělí mezi zůstatky.
Zůstaňte pod kreditem . Nejen, že poplatky nadlimitní jsou drahé, ale je také těžké se je zbavit. Kvůli způsobu, jakým fakturační cykly a data plateb klesají, možná si myslíte, že platíte svůj zůstatek v rámci limitu, ale finanční poplatky a poplatky to převezou zpět. Nejlepším řešením je udržet poplatky v rozmezí 10-30% svého úvěrového limitu.
Přimějte své přátele získat vlastní kreditní kartu . Pokud necháte někoho jiného používat svou kreditní kartu, odpovídáte za zaplacení poplatků, ať už se vám vrátí nebo ne. Koneckonců, byl to váš podpis na žádosti o kreditní kartu, ne na přítele.
Dokonce i ti nejlepší přátelé se mohou během několika sekund obrátit na frenemi, takže je lepší, aby se nekombinovaly přátelství a finance.
Nebojte se kartu zavřít . Obvykle říkám lidem , aby neuzavřeli své kreditní karty kvůli škodám, které by mohli způsobit jejich kreditním výsledkům. Pokud však nemáte peníze na zaplacení zůstatku kreditní karty a víte, že budete s vaší kartou nezodpovědní, je lepší účet uzavřít než rušit kreditní skóre. Uzavření kreditní karty pravděpodobně nepoškodí váš úvěr téměř tak špatný jako výchozí nastavení kreditní karty.
Neočekávejte, že vaši rodiče vás vyčistí . Jakmile se stanete nezávislým, je vaší povinností platit za poplatky za kreditní kartu. Vaši rodiče mají své vlastní účty, které mají zaplatit a odejít do důchodu, takže není fér očekávat, že budou platit za chybu kreditní karty. Pokud narazíte na potíže, můžete požádat rodiče o půjčku, abyste zaplatili zůstatek. Na oplátku byste měli zrušit kreditní kartu, přijít s dohodou o splacení vašich rodičů a rozhodnout se, že se nikdy nedostanete do problémů s kreditní kartou.
Firmy z oblasti platebních karet vám nedávají příručku o používání kreditních karet správnou cestou. Ve skutečnosti byste raději měli dělat nákladné chyby, aby vám mohli účtovat další úroky a poplatky. Postupujte podle těchto tipů, abyste udrželi bezúhonnost a věrohodnost.