Jak způsobí vypořádání dluhů svůj úvěr?
Úhrada dluhů znamená, že jste se svými věřiteli dohodli, že budete platit méně, než je zůstatek, který má uspokojit váš dluh. Pokud například vydavatel vaší kreditní karty souhlasí s přijetím platby ve výši 2 000 USD za dluh ve výši 5 000 USD. Když je dluh vypořádán, věřitel aktualizuje vaši kreditní zprávu, aby zobrazil stav "Settled" nebo "Paid Settled". Zatímco stav "Settled" je o něco lepší než stav "Unpaid", jakýkoli jiný platební stav než "Paid as dohodnutá "nebo" Platba v plné výši "je špatná pro váš kredit.
Vzhledem k tomu, že nezaplatíte úplný zůstatek podle dohody, bude mít dluhové vypořádání negativní dopad na vaše kreditní skóre. Váš kredit je založen na několika různých faktorech, takže je těžké předvídat, kolik kreditních bodů ztratíte kvůli vypořádání dluhů. Víme však, že vypořádání dluhů může mít významný dopad na vaše kreditní skóre.
Co FICO říká o vypořádání dluhu a vašem kreditní skóre
V roce 2009 zveřejnila FICO informace o ztrátě skóre FICO na základě dvou hypotetických spotřebitelů s různými kreditními skóre. V jednom scénáři by člověk s kreditní skóre 680 (který již měl jednu pozdní platbu na kreditní kartě) by ztratil mezi 45 a 65 body po vypořádání dluhu za jednu kreditní kartu, zatímco osoba s 780 kreditní skóre (bez dalších pozdních platby) by ztratily mezi 140 a 160 body.
Vaše kreditní skóre může zaznamenat podobnou ztrátu, pokud máte kreditní profil podobný těmto scénářům a vyrovnáváte pouze jeden dluh.
Vaše kreditní skóre by mohlo klesnout, pokud se vyrovnáváte na více účtech.
Můžete lépe odhadnout dopad pozdější platby na vaše kreditní skóre pomocí FICO Score Simulator, který je k dispozici při zakoupení FICO Score Watch od myFICO.com.
Pozdní platby před vyřízením dluhu
Vypořádání dluhů poškodí vaše kreditní skóre více, pokud jsou kreditní karty, které uhradíte, již v dobrém stavu a pokud skončíte urovnáním více kreditních karet.
Mnoho společností zabývajících se vypořádáním dluhů vás bude raději záměrně zaostávat ve vašich platbách, takže věřitelé budou více ochotni přijmout platbu na vypořádání dluhu. (Věřitelé jsou obvykle motivováni pouze k vypořádání dluhů, které se zdají být vystaveny riziku, že nebudou nikdy vypláceny.) Po poradě s dlužníkem se rozumí několik měsíců zmeškaných plateb, které poškodily váš úvěr ještě předtím, než si dluh vypořádáte.
Informace o vypořádání dluhu zůstanou ve vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let, ale bude mít menší dopad na vaše kreditní skóre, čím starší se dostane informace, tím více kreditů se přidává další pozitivní informace .
Obnova vašeho kreditu po vypořádání dluhu
Mějte na paměti, že cílem vypořádání dluhů je zbavit se některých vašich dluhů, zvláště pokud si nemůžete dovolit zaplatit všechny zůstatky v plné výši. To může znamenat, že dočasně obětovat své kreditní skóre - zvláště pokud nejste hledáte nějaký významný úvěr právě teď - kvůli tomu, abyste se dostali z dluhů.
Po vyřešení zůstatků se můžete zaměřit na obnovu kreditu . Vzhledem k tomu, že úvěr je založen na půjčování, budete muset použít kreditní karty nebo půjčky k obnovení úvěru. Zodpovědné půjčky a včasné platby jsou klíčem k dosažení dobrého úvěrového skóre a vyloučení dluhů.