Úvěry klasifikují potenciální dlužníky do dvou kategorií: primární a subprime. Obecně řečeno, je mnohem snazší získat žádosti schválené jako primární dlužník než jako dlužník s nízkou cenou.
Co je primární dlužník?
Hlavními dlužníky jsou dlužníci, kteří jsou nejméně riskantní ze selhání kreditní karty nebo úvěrového závazku. Použitím stupnice FICO 300 až 850 mají hlavní dlužníci typicky vyšší hodnotu než 620.
Přesná mezní hodnota úvěrového skóre pro nejdůležitějších dlužníků by mohla být vyšší v závislosti na úvěru a modelu kreditu, který používají. Dlužníci s úvěrovým skóre ve vysokých 700 a 800 jsou téměř vždy považováni za hlavní dlužníky.
Výhody toho, že jste prvořadým dlužníkem
Být hlavním dlužníkem vás činí mnohem atraktivnějším kandidátem na půjčku. Dlužníci s nejnižším rizikem mohou být schváleni pro nižší úrokové sazby. Tito dlužníci mohou získat také schválení za vyšší částky úvěru nebo úvěrové limity a nižší platbu. Dobré kreditní skóre může také dát hlavnímu dlužníkovi více vyjednávací síly s kreditními kartami a úvěrovými podmínkami.
Zatímco primární dlužníci mají větší pravděpodobnost, že jejich žádosti budou schváleny, vyšší kreditní skóre nezaručuje souhlas. Rovněž jsou zohledněny příjmy, dluhy a další rizikové faktory. Hlavním dlužníkem, který nesplňuje kvalifikaci věřitelů, lze odmítnout i s vynikajícím úvěrem .
Ostatní klasifikace dlužníků
Dlužníci, kteří nejsou považováni za prémiové, mohou být také klasifikováni jako vysoce bonitní, dlužníci s vynikajícím úvěrovým skóre, tj. 720 a vyšší a subprime, což jsou dlužníci, jejichž úvěrové skóre klesne pod hodnotu 620. Některé kreditní scoringové modely mohou také definovat " dlužníkům, jejichž kreditní skóre není příliš špičkové, ale nejsou tak nízké jako subprime.
Jak se stát prioritním dlužníkem
Prvotní dlužníci obecně mají méně účtů celkově, méně nových účtů, méně úvěrových dotazů, nižší úvěrové využití, nemnoho nebo žádné účty inkasa a žádné nedávné delikty.
Můžete zvýšit svůj kredit a pracovat na cestě k tomu, že se stanete hlavním dlužníkem, minimalizováním počtu účtů, které otevřete, pouhým využitím části vašeho kreditu a platbou vašich účtů včas. Postarejte se o všechny zůstatky v minulosti, aby se nadále nepokládaly proti vám. Vyhněte se nechat účty přejít do sbírek. Dokonce i účty, které nejsou běžně hlášeny úvěrovým kancelářím, jako je účet za zdravotnické nebo lékařské faktury, mohou skončit s inkasní agenturou a ve vaší kreditní zprávě, pokud účet nezaplatíte.
Půjčky, když nejste primární dlužník
Můžete si stále být schváleni pro některé kreditní karty a půjčky, když nejste hlavní příjemce úvěru. Nesmíte však být schváleni za nejvýhodnější podmínky. Mohli byste být například schváleni s nižším úvěrovým limitem nebo úvěrovou částkou, vyšší úrokovou sazbou nebo oběma.
Mít větší zálohu na hypotéky nebo auto úvěry může pomoci snížit úrokovou sazbu a umožní vám koupit dům nebo auto vyšší částky.
Koordinátor, který je primárním dlužníkem, vám může pomoci získat vyšší částku úvěru nebo získat nižší úrokovou sazbu.
Cosigning je riskantní , takže buďte opatrní a požádejte někoho jiného o to, aby vám za to udělil kredit.
Pracujte na zlepšení svého kreditu před tím, než požádáte o půjčku. Pokud můžete zpožděním kreditní karty nebo půjčky, můžete strávit čas pracovat na zlepšení svého kreditu.
Začněte své úvěrové úsilí tím, že objednáte své kreditní zprávy ze všech tří úvěrových kanceláří. Vyplácet všechny delikventní účty a snížit zůstatky, abyste získali lepší kreditní skóre. Vyhněte se otevření nových účtů v měsících před podáním žádosti o úvěr. Vzhledem k tomu, že si nový dluh předtím, než požádáte o půjčku, získáte kandidáta na rizikový úvěr, i když jste hlavním dlužníkem.