2015 - Citibank
V červenci 2015 byla Citibank uložena náhrada 700 milionů dolarů až 8,8 milionu držitelů karet, kteří byli obětí klamavého marketingu, nekalého vyúčtování a nekalých postupů inkasa spojených s doplňkovými službami kreditními kartami a urychlenými platbami.
V tiskové zprávě informuje CFPB společnost Citi a dceřiné společnosti, které byly v podvodném prodeji, s 30denní bezplatnou zkušební verzí, nezjistily řádně výhody pro sledování úvěru, zapsaly si držitele karet bez výslovného povolení a neoznámily držitelům karet, kdyby neměli nárok na výhody služeb.
Citi rovněž musí odškodnit držitele karet, kteří byli neoprávněně obviněni z urychleného platebního poplatku, protože poplatníci byli účtováni, aniž by byli informováni o skutečném účelu poplatku a nebyli jim poskytnuty žádné možnosti platby za provedení platby.
Citibank je povinna uhradit všem postiženým držitelům karet (pro držitele karet se nepožaduje žádná akce), ukončit všechny nespravedlivé fakturace a nelegální praktiky, zaplatit CFPB pokutu 35 Kč a pokutu 35 Kč Úřadu kontrolóra měny .
2014 - US Bank, GE Capital a Bank of America
V září 2014 byla americká banka nařízena vrátit částku 48 milionů dolarů spotřebitelům, kteří utrpěli z důvodu nelegálních fakturačních postupů souvisejících s doplňkovými produkty pro kreditní karty a další bankovní produkty.
Držitelé cenných papírů byli účtováni za produkty pro sledování úvěrů před tím, než banka získala písemné povolení.
Podle CFPB se služby v oblasti sledování úvěrů v některých případech vůbec nevykonávaly nebo nebyly prováděny zcela a držitelé karet za tyto služby platili již několik let. V některých případech poplatky za služby způsobily, že držitelé karet překročili své úvěrové limity nebo aby byly účtovány nekalé úroky.
Americká banka neposkytla služby pro sledování úvěrů přímo, ale podle CNN Money odkázala zájemcům o zákazníky na třetí společnost, Affinion. Banka ukončila svůj vztah s Affinionem před dvěma lety poté, co se dozvěděla o problémech s fakturací a službami.
CFPB požaduje od americké banky, aby zastavila nespravedlivé fakturační postupy, vrátila celých 48 milionů dolarů více než 420 000 zákazníkům, kteří se zapsali do monitoringu úvěrů. Americká banka musí zaplatit pokutu ve výši 5 milionů dolarů CFPB Civil Penalties Fund a pokutu 4 miliony dolarů Úřadu kontrolóra měny.
Současní zákazníci americké banky obdrží kredit na svůj účet a bývalí zákazníci obdrží šek v e-mailu.
V červnu 2014 CFPB objednala společnost GE Capital Retail Bank, aby zaplatila 225 milionů dolarů zákazníkům, kteří byli oběťmi klamavého marketingu svých dodatečných produktů s nárokem na dluh a diskriminačními postupy kreditních karet pro zúčtování na delikventních účtech.
Při marketingu svých dodatkových produktů na zrušení dluhu společnost GE Capital podvedla zákazníky o cenách služeb, způsobilosti a časovém rámci pro přihlášení. Společnost GE Capital musí spotřebitelům postiženým touto praxí vrátit částku 56 milionů dolarů.
Navíc společnost GE Capital nedokázala prodloužit své služby pro zrušení dluhu zákazníkům, kteří uvedli, že mluví španělsky nebo se sídlem v Puerto Rico. Tato praxe byla porušením zákona o rovnosti úvěrových příležitostí, který zakazuje věřitelům diskriminovat zákazníky na základě národního původu. GE Capital je povinna vrátit klientům, kteří byli oběťmi této diskriminace, 169 milionů dolarů.
CFPB požaduje, aby společnost GE Capital, která nedávno změnila název na společnost Synchrony Bank, zaplatila pokutu ve výši 3,5 milionu dolarů.
V dubnu 2014 bylo Bank of America nuceno vrátit 727 milionů dolarů spotřebitelům, kteří byli oběťmi klamného marketingu a nekalých fakturačních postupů pro služby platební ochrany a monitorování kreditů.
Asi dva roky představitelé Bank of America obchodovali s držiteli karet s platbami na ochranu plateb kreditními kartami s počáteční 30denní volnou dobou. Společnost však začala nabízet držitele karet hned. Držitelé karet byli ihned zapsáni do služeb, přestože se dohodli pouze na získání dalších informací. Konečně, telemarketeři Bank of America zkreslili výhody služeb platební ochrany.
Kromě zavádějících zákazníků o službách na ochranu plateb Banka Ameriky neoprávněně obvinila držitele karet za své služby ochrany identity. V tomto případě byli držitelé karet účtováni za služby pro sledování úvěrů před tím, než služby skutečně začaly. Někteří držitelé karet byli zaúčtováni úroky z nespravedlivě účtovaných služeb a ostatní vynaložili poplatek za překročení svých úvěrových limitů.
Kromě vrácení částky 727 milionů dolarů spotřebitelům je Banka Ameriky povinna zaplatit CFPB a Úřadu pro kontrolu měn $ 20 milionů a 25 dolarů v občanských sankcích.
2013 - GE Capital Retail, American Express a Chase
V prosinci 2013 bylo společnosti GE Capital Retail požadováno vrácení 34,1 milionu dolarů držitelům platebních karet, kteří se přihlásili za svou kreditní kartu zdravotní péče CareCredit poté, co byli oklamáni o bezúročné propagaci. Pacienti se zaregistrují na kreditní kartu CareCredit v kancelářích lékařů, zubních lékařů nebo jiných poskytovatelů zdravotnických služeb, aby pomohli financovat náklady na zdravotní péči nezahrnuté do pojištění. Zákazníci byli vystaveni bezúročnému splátkovému plánu, když se ve skutečnosti přihlásili k plánu odloženého úroku, který by zaúčtoval plný zájem, pokud zůstatek nebude po určité době splacen v plné výši.
Ostatní pacienti si nebyli vědomi, že se přihlásili ke kreditní kartě. Místo toho věřili, že se svým poskytovatelem služeb vyřizují interní plány splátek. Jako takový nebyli mnohým pacientům poskytnuty správné údaje o kreditní kartě.
Také v prosinci 2013 bylo společnosti American Express uloženo, aby držitelům karet vrátil částku 59,5 milionů dolarů za protiprávní postupy v oblasti platebních karet, včetně podvodného marketingu a nespravedlivé fakturace dodatečných produktů, jako je platební ochrana a sledování úvěrů.
Držitelé cenných papírů byli přesvědčeni, že jejich služby v oblasti ochrany plateb by poskytly větší finanční výhodu na delší dobu, než bylo skutečně poskytnuto. Výrobek na ochranu plateb měl být volný na to, aby zůstatek byl splácen určitou dobu. Zákazníci se domnívali, že tento den byl běžným termínem splatnosti platby, kdy byl ve skutečnosti datum ukončení fakturačního cyklu, což je datum před datem splatnosti platby.
Společnost Amex nedokázala plně upozornit zákazníky, zejména ty, které se nacházejí v Portoriku, o podmínkách produktů Lost Peněženka.
Pokud jde o ochranu proti krádeži totožnosti, společnost Amex začala nabízet zákazníkům služby před ukončením zápisu. Společnost také neinformovala držitele karet o všech krocích nezbytných pro získání všech výhod. Zákazníci proto platili za dávky, které nedostávali. V některých případech poplatky způsobily, že držitelé karet překročili své úvěrové limity a byly účtovány další úroky a poplatky.
Vzhledem k tomu, že služby ochrany před krádežemi identity obsahovaly nabídku bezplatných úvěrových zpráv, měla společnost Amex informovat zákazníky o jejich federálním právu na bezplatný úvěrový výkaz. Toto zveřejnění však nebylo vždy provedeno.
V rámci této akce byla společnost American Express povinna zaplatit CFPB poplatek ve výši 9,6 milionů dolarů.
V září 2013 byla Chase Bank a JP Morgan Chase nucena vrátit 309 milionů dolarů držitelům karet, kteří byli nespravedlivě účtováni za některé doplňkové produkty. Od roku 2005 do roku 2012 Chase zapsal držitele karet v oblasti výroby krádeží identity a monitorování podvodů bez výslovného písemného souhlasu držitelů karet. Držitelé platebních karet byli účtováni dříve, než začaly služby (něco, co je podle zákona o účtování o spravedlivém kreditu nelegální), a nezískali plné výhody služeb.
Chase také musel zaplatit CFPB pokutu ve výši 20 milionů dolarů a pokutu ve výši 60 milionů dolarů Úřadu pro kontrolu měny.
2012 - Discover, American Express a Capital One
V říjnu 2012 bylo společnosti Discover Bank uloženo vrácení více než 200 milionů dolarů až 3,5 milionu zákazníků, kteří se zapsali do služeb ochrany plateb, sledování kreditních skóre nebo ochrany proti krádeži identity.
Společnost CFPB říká, že zjistila, že zákazníci byli přihlášeni bez jejich souhlasu, zaváděli zákazníky o nákladech na tyto služby, neposkytli informace o způsobilosti k poskytnutí výhod a zákazníkům účtovali před splněním slibu, že nejprve poslali podrobnosti o produktech. Kromě toho, že společnost Discover zaplatí zákazníkům, musí také zaplatit pokutu ve výši 14 milionů dolarů CFPB a US Treasury.
V září 2012 bylo od společnosti American Express požadováno vrácení 85 milionů dolarů na 250 000 držitelů karet za více nehod.
- Banka nezaplatila bonus 300 USD spojený s kreditní kartou American Express Blue Sky.
- Některé držitelé karet byly účtovány nadměrné poplatky za pozdní platbu
- Rovněž porušili zákon o rovnosti úvěrových příležitostí tak, že používali věk jako faktor v systému kreditních bodů, ale neuplatňovali systém na žadatele starší 35 let.
- Dceřiné společnosti American Express vedly některé spotřebitele k přesvědčení, že by mohly zlepšit svůj úvěr splácením starých dluhů, pokud byly účty skutečně mimo časový limit pro vykazování úvěrů , což je u většiny druhů dluhů sedm let. Vaše kreditní skóre není ovlivněno placením dluhů, které již nejsou vykázány. CFPB nyní vyžaduje, aby společnost American Express informovala spotřebitele o tom, že shromažďují dluh, který je příliš starý, aby mohl být ohlášen úvěrovému úřadu.
- Někteří spotřebitelé byli informováni, že mohou přijmout nabídku na vypořádání a odpustit jejich dluh. Dluhy však nebyly skutečně odpuštěny a spotřebitelé byli kvůli tomu odmítnuti kartou American Express. K těmto spotřebitelům musí American Express platit 100 USD a zaslat předem schválenou nabídku kreditní karty. Spotřebitelé, kteří již zaplatili vyúčtování za účelem obdržení kreditní karty, obdrží vrácení tohoto splaceného dluhu plus úroky.
Americký expres bude muset zaplatit 27,5 dolarů za sankční poplatky CFPB, FDIC, Federální rezervě a Úřadu regulátora měny.
V červenci 2012 bylo společnosti Capital One uloženo vrácení 140 milionů dolarů přibližně dvěma miliónům držitelů karet poté, co vydavatel karty podvedl zákazníky k nákupu některých doplňkových služeb, jako jsou plány na ochranu plateb a sledování úvěrů .
Podle společnosti CFPB společnost Capital One zaváděla zákazníky o výhodách služeb, neinformovala zákazníky o tom, že služby jsou nepovinné, neinformovaly některé spotřebitele, že nejsou způsobilé k tomu, aby získaly výhody služeb, byly zaváděny, aby si mysleli, že služby jsou zdarma, a bez souhlasu.
Společnost Capital One navíc u některých držitelů karet znemožnila a znemožnila zrušení služeb.
Kromě sankcí ve výši 140 milionů dolarů bylo společnosti Capital One požadováno, aby zaplatilo CFPB pokutu ve výši 25 milionů dolarů a pokutu ve výši 35 milionů dolarů Úřadu pro kontrolu měny.
Postupy vrácení peněz
V každém případě byla refundace provedena automaticky, aniž by musely být provedeny žádné kroky ze strany postižených držitelů karet. Ti, kteří byli stále zákazníky protiprávního vydavatele platebních karet, by obdrželi kredit na své účty. Bývalí zákazníci obdrží šek v e-mailu ve výši požadované náhrady. Pokud se domníváte, že máte nárok na vrácení peněz, obraťte se přímo na vydavatele platební karty, ale neobdržel jste jej.