Využití kreditu - což je částka zůstatku vaší kreditní karty ve srovnání s úvěrovým limitem - hraje důležitou roli ve vašem kreditní skóre. Dosažení 30% vašeho kreditu, využití kreditu je druhým největším faktorem, který ovlivňuje vaše kreditní skóre, vedle historie plateb.
S dobrou kreditní využití je důležité, pokud chcete vytvořit a udržovat dobré kreditní skóre. Při zvyšování kreditu se vaše kreditní skóre může snížit.
Vysoké využití úvěrů naznačuje, že pravděpodobně utrácíte spoustu měsíčních příjmů z plateb dluhů, což vás vystavuje vyššímu riziku selhání vašich plateb.
Vysoké využití kreditů by mohlo vést k odepření žádosti o kreditní kartu a půjčku. Pokud jste schváleni, možná budete muset platit vyšší úrokové sazby nebo provést větší zálohu, než kdybyste měli dobré úvěrové využití.
Co je dobré využití úvěru?
Nejlepší využití kreditu je 0% - to znamená, že nepoužíváte žádný z dostupných kreditů. Nicméně pokud používáte své kreditní karty vůbec, je pravděpodobné, že vaše kreditní zpráva nebude odrážet nulovou rovnováhu . To je v pořádku.
Obecně platí, že poměr využití úvěru je nižší než 30%. To znamená, že používáte méně než 30% celkového kreditu, který máte k dispozici. Chcete-li dosáhnout 30% úvěrového využití, měli byste zůstatky pod 30% úvěrového limitu. Cokoliv nad 30% může způsobit, že vaše kreditní skóre klesne.
Na kreditní kartě s limitem 1.000 dolarů to znamená udržet zůstatek nižší než 300 USD.
Výpočet využití úvěru
Vzhledem k tomu, že využití kreditu je jednoduchý poměr, můžete snadno odhadnout vlastní využití úvěru. Potřebujete znát pouze kreditní limity a kreditní karty. Tyto informace můžete získat zkontrolováním nejnovějšího výpisu z kreditní karty nebo přihlášením do účtu online.
Využití úvěru se vypočítá vydělením zůstatku kreditní karty úvěrovým limitem. Výsledkem bude desetinná místa, např. 0,5678. Vynásobte toto číslo číslem 100 (nebo jednoduše přesuňte desetinná místa vpravo) a získáte procento. Výsledkem je vaše využití kreditu vyjádřené jako procento - - 56,78% v našem příkladu.
Při výpočtu kreditu se pomocí informací o kreditní kartě, které jsou k dispozici ve vaší kreditní sestavě, liší od zůstatku na vašem účtu na internetu. K tomu dojde tehdy, když jste zaplatili nebo použili svou kreditní kartu od data, kdy byly informace o vašem účtu naposledy aktualizovány ve vaší kreditní zprávě.
Jak snížit využití
Využití úvěru je tekuté číslo. Změna se mění, když se změní zůstatek kreditní karty a kreditní limity. Máte možnost snížit vysokou míru využití úvěru a bude se projevovat ve vaší kreditní zprávě a ve vašem kreditní skóre při příštím zveřejnění informací o zůstatku vaší emitentky platební karty. Existuje zpravidla dva způsoby, jak můžete zlepšit využití kreditu.
Nejprve můžete snížit zůstatky kreditních karet. Zaplaťte co nejvíce k vaší kreditní kartě, abyste rychle snížili využití kreditu. Mějte na paměti, že vydavatel vaší kreditní karty nesmí vykazovat váš zůstatek až do konce fakturačního cyklu , a proto zůstatek zůstat na nízké úrovni, aby se zajistilo, že se na vaší kreditní sestavě zobrazí.
Pokud si nemůžete dovolit zaplatit svůj zůstatek hned, zdržte se nákupu nových kreditních karet a snižte svůj zůstatek co nejvíce.
Dalším způsobem, jak snížit využití kreditu, je, aby vydavatel vaší kreditní karty zvýšil váš úvěrový limit , což nemusí být snadné, v závislosti na vašem příjmu, historii úvěru a době od vašeho posledního úvěrového limitu.