Skóre FICO bylo vytvořeno v polovině osmdesátých let společností dříve známou jako Fair Isaac (nyní nazývaná FICO). FICO skóre bylo určeno k tomu, aby věřitelům pomohl zjistit, kteří dlužníci mají největší pravděpodobnost selhání.
V březnu 2006 zahájily tři hlavní úvěrové kanceláře - Equifax, Experian a TransUnion - společnost VantageScore. Jednalo se o nové kreditní skóre navržené tak, aby bylo zajištěno soulad s kreditními skóre poskytnutými některým ze tří úvěrových kanceláří.
Zatímco FICO i VantageScore byly vytvořeny tak, aby pomohly věřitelům předcházet rizikovým, a proto nákladným, dlužníkům, existují některé klíčové rozdíly mezi dvěma modely kreditních bodů.
Rozsah úvěrového skóre
Skóre FICO se pohybuje od 300 do 850. VantageScore 3.0 přijal rozsah 300 až 850, ale dřívější verze VantageScore používají rozsah 501 až 990. Oba kreditní body považují dlužníky s vyššími kreditními skóre za méně riskantní než dlužníci s nízkými úvěrovými výsledky.
Společnost VantageScore 2.0 a starší přidělila písemné hodnocení své kreditní skóre v závislosti na tom, kde spadá:
- 901 - 990 = A, Super Prime
- 801 - 900 = B, Prime Plus
- 701 - 800 ° C, Prime
- 601 - 700 = D, nepředmětné
- 501 - 600 = F, vysoké riziko
Výpočet kreditní skóre
FICO skóre založí svůj kreditový bod na pěti kategoriích informací , zatímco VantageScore používá šest.
FICO skóre
- 35% historie placení
- 30% výše dluhu
- 15% věku úvěrové historie
- 10% typů úvěrů
- 10% úvěrové dotazy
VantageScore 3.0
- Historie plateb - 40%
- Věk a druh úvěru - 21%
- Procento použitého úvěru - 20%
- Celkové zůstatky / dluh - 11%
- Poslední úvěrové chování a dotazy - 5%
- Dostupný kredit - 3%
VantageScore 2.0
- 32% historie placení
- 23% využití
- 15% zůstatky
- 13% hloubka úvěru
- 10% poslední úvěr
- 7% dostupného kreditu
Oba kreditní scoringové vzorce FICO a VantageScore poskytují přibližně stejný počet procent pro historii plateb a nové úvěrové dotazy. Existuje však velký rozdíl v zacházení s využitím , věku úvěrové historie a druhu úvěru.
FICO využívá 30% svého kreditu, zatímco VantageScore umístí těžké 45% na výši kreditu, který používáte.
FICO dává celkově 25% věku úvěrové historie a typů úvěrů. VantageScore dává tyto dva faktory 13%.
Který je lepší
Z hlediska spotřebitelů je lepší kreditní skóre, které váš věřitel používá ke schválení nebo odmítnutí vaší žádosti. Vzhledem k tomu, že více veritelů využívá skóre FICO, možná byste měli lepší výsledek. Neberte to za samozřejmé. Vždy se zeptáte svého věřitele, který kreditní skóre budou kontrolovat. Uvědomte si, že kreditní skóre, které si zakoupíte z internetu, se pravděpodobně nebude dokonale shodovat s kreditem, který věřitel kontroluje, ale může vám poskytnout představu o tom, kde stojíte.
Pro bezplatné kopie vašeho VantageScore, podívejte se na Credit.com, CreditKarma.com, LendingTree.com nebo Quizzle.com. Žádná z těchto služeb nevyžaduje kreditní kartu na bezplatné kreditní skóre.