"Mysli na jiný." To byl jeden z prvních reklamních sloganů společnosti Apple, ale je také použitelný pro způsob, jakým úspěšní lidé zvládnou své peníze. Vzhledem k tomu, že před dobou kamenem byly naše mozky propojeny k krátkodobému myšlení a okamžitému uspokojení a tyto tendence se mohou těžko otřásat. Ale vyškolení svého mozku, aby zvážil budoucnost, rozhodl se o vašich prioritách a pravidelně se přihlašoval k vašim financím.
Požádali jsme o finanční poradce v celé zemi, o co mají jejich nejbohatší a nejúspěšnější klienti společné - a co se z nich mohou z nás ostatní z nich učit.
Být zapojen.
Lekce: "Někteří klienti se na nás dívají, jako kdyby šli na zubního lékaře - něco, co potřebují, místo toho, aby chtěli," říká Davon Barrett, analytik společnosti Francis Financial. Ale ty nejúspěšnější se dostanou včas, připravují otázky předem a dokonce se mezi rozhovory setkávají o tom, jak malé nebo velké změny ve svém životě mohou mít vliv na jejich finanční plán . "Jsou to klienti, o kterých se nemusíme chovat," říká Barrett.
Většina jeho nejbohatších a nejúspěšnějších klientů také pečlivě vyčleňuje rozpočet, každodenně se přihlašuje k svým finančním účtům a reklasifikuje výdaje, aby se ujistil, že mají dost místa pro rozcuchání v různých oblastech. "Bez ohledu na to, kolik dělají, chtějí vidět, kam se každý dolar dostane a co se chystá."
Proveďte toto: Nastavte připomenutí denního kalendáře, abyste se přihlásili k vašim účtům a uvidíte, co se děje. Zaregistrujte se na výstrahy na vašich bankovních / družstevních záložnách a na webových stránkách platebních karet za věci, jako jsou nízké zůstatky, neobvykle velká transakce, připomenutí termínu splatnosti a denní zůstatky účtů. A udělejte čtvrtletní datum se sami (a vaším manželem či partnerem, pokud máte jeden), abyste se podívali na svůj finanční obrázek.
Využijte čas, abyste přemýšleli o tom, kde se vaše peníze v současné době nacházejí, a co byste chtěli v budoucnu změnit.
Zeptejte se, když to nevíte.
Lekce: "Pokud jste nemocní s něčím, o čem nerozumíte, měli byste se zeptat lékaře," říká Chris Chen, strategický stratég pro bohatství v Insights Financial Strategists v Massachusetts. Stejná myšlenka se týká vašich financí. A pokud se obáváte, že se vyplatíte jako finanční nováček - "Je to naopak," říká Barrett. On a další poradci, s nimiž jsme hovořili, říkali, že jejich nejvíce důvtipní a finančně gramotní klienti mají tendenci klást většinu otázek.
Udělejte to: Pokud nerozumíte finančnímu výrazu, jak funguje něco, nebo podrobnosti o finančním plánu, neváhejte se zeptat. A pokud vám to ještě není jasné, zeptejte se znovu, dokud nebude jasné. A pokud odpovědi vašeho finančního poradce (nebo zástupce finanční instituce) nezřeknete, vyhledejte další, který je ochoten upřesnit prioritu a mluvit vaším jazykem.
Utraťte své priority.
Lekce: "Nemůžete je mít všechno" je pesimista způsob, jak se na věci dívá. Optimisté? "Můžete mít to, co nejvíce oceňujete." To je, jak mnoho úspěšných lidí se dívá na své peníze a je to velký důvod, proč jejich bohatství rostlo - místo toho, aby se snížilo - v průběhu času.
"Nekupovali největší nebo nejdražší dům, nekupovali největší nebo nejdražší auto a nekupovali největší nebo nejdražší cestu," říká Bill Losey, prezident společnosti Bill Losey Retirement Solutions, LLC. "Ale rozhodně se neopravují." Chen souhlasí. Vzpomíná si na jednoho klienta, který měl za sebou cenu 50 000 dolarů, ale prodal ho, když si uvědomil, že oceňuje jiné věci než auta. Přešel na 25.000 dolarů Toyotu Camry a použil další finanční prostředky na to, aby se soustředil na věci, o které se více zajímalo.
Proveďte toto: Pokud budete trávit méně než vy, a neustále vynakládat peníze do budoucna, je důležité, abyste si stanovili priority. Takže udělejte seznam toho, co nejvíce oceňujete - snažte se udržet seznam krátký! - a dovolte si, aby se v těchto oblastech rozvířil další prostor.
Chcete-li kompenzovat, zkraťte rohy na kategorie, které pro vás tolik neznamenají. Pokud si nejste jisti, co hodnotíte, začněte zaznamenávat výdaje. Týden po uskutečnění každého nákupu se vráťte a zapište si, jak se o něm cítíte, a po uplynutí jednoho měsíce zopakujte postup. Vzory začnou být jasné.
Doufám o to nejlepší a připravte se na nejhorší.
Lekce: Historicky a dlouhodobě se trhy vrátily zhruba 7% ročně na investice. Ve firmě Barrett obvykle ročně počítá s růstem o 5 procent. Ale on říká, že nejúspěšnější klienti chtějí vidět nejhorší scénář - jako rok růstu o 1 procenta, nebo dokonce krach trhu. "Vědí, že se věci mohou stát za sekundu," říká. Zní to trochu děsivě, ale vědět všechny možné výsledky - a připravit se na nejhorší scénář, který pravděpodobně nevidíte - může vést k pocitu finanční svobody. "Ty by si myslel, že udržení těchto výhrůžků, které by znamenalo, že by tě znepokojovalo, ale mnohokrát je to opak," říká Barrett. "Může vám skutečně dát pokoj."
Proveďte následující kroky : Sledujte Barrettovo vedení a spusťte výpočty odchodu do důchodu za předpokladu, že se akciový trh stáhne a vaše portfólio s sebou. Byl byste schopen, aby fungovala na vaší aktuální míře úspor?
Ale také zvážit další děsivé co-ifs. The biggie: Co když se něco stalo s primárním příjmem ve vaší domácnosti? Máte dostatek životní pojištění, abyste poslali své děti na vysokou školu, pokračovali v placení hypotéky a dosáhli svých cílů v oblasti dalšího života? Pokud tomu tak není, ta část vašeho portfolia ochrany potřebuje revamp.
Musí disciplínu pokračovat.
Lekce: Další kvalita úspěšných a bohatých? Kázeň a pokračování - ve své kariéře, osobním životě a financích. Pokud jde o ten poslední, kázeň zejména přichází do hry v době volatility trhu. "Jakmile se tento plán rozvíjí, drží se plánu - dokonce i když to nemusí nutně probíhat po určitou dobu," říká Shomari Hearn, vedoucí viceprezident a certifikovaný finanční plánovač společnosti Palisades Hudson Financial Group v Atlantě.
Výstava A je finanční krize v letech 2008-2009: Nejúspěšnějšími klienty byly původní plány a zachovaly se stejná alokace aktiv. Tímto způsobem se podařilo podílet se na oživení trhu několik let. "Jejich portfolia se vrátila zpět k tomu, co bylo v předchozích výškách a od té doby překročilo tyto hodnoty," říká Hearn. "Mezitím ti, kteří postrádají tuto disciplínu, aby se drželi strategie - častěji než oni, pokračovali v sedání, když viděli, jak se trh zotavuje."
Proveďte toto: Vytvořte skutečný finanční plán , nebo pokud se necítíte dobře, diskutujte s finančním poradcem. Pokud nemáte poradce, můžete pracovat s jedním, který je v souladu s plánem na odchod do důchodu (někdy jsou k dispozici zdarma) nebo s finančním poradcem, jenž platí pouze za poplatek a který za hodinu účtuje (GarrettPlanningNetwork.com je dobrý zdroj).
Pak se snažte ignorovat své peníze. To je správné: Neponechávejte sledovat každodenní pohyby svého portfolia, místo toho kontrolujte nejvýše čtvrtletně. Budete rádi, že jste to udělali.
S Hayden Fieldem