Vyberte správný investiční nástroj pro dlouhodobé a krátkodobé cíle
Můj dědeček byl tesař a on a můj otec na mě udělali důraz na to, že je důležité použít ten správný nástroj pro práci - nepoužívejte klíče na kladiva.
Sladění vašich investičních cílů se správným investičním nástrojem je důležitou součástí jasné strategie a pomůže vám lépe dosáhnout vašich cílů. Investiční cíle obecně spadají do dvou kategorií: dlouhodobých a krátkodobých cílů.
Dlouhodobé cíle
Dlouhodobé cíle jsou v budoucnosti nejméně pět let a většina investorů spadá do dvou hlavních kategorií: financování vysokoškolského vzdělávání pro děti a budování komfortního důchodového fondu.
Nejsme společnost, která snadno usiluje o dosažení dlouhodobých cílů. Jsme mnohem pohodlnější a obeznámeni s cíli a cíli, které jsou okamžité nebo v blízké budoucnosti, což může způsobit, proč tolik důchodových účtů je nedostatečně financováno.
Můžete financovat vysokoškolské vzdělání, pokud nemáte dost zachránené, ale nemůžete si půjčit cestu do důchodu. Dosažení tohoto cíle se odhodláním a ochotou obětovat něco nyní, aby bylo prospěšné v budoucnu.
Spíše než zobrazovat bankovní účet, představte si sami sebe v důchodu dělat to, co chcete dělat. Je-li tvým snem plavit do Karibiku, půjdeme za loď, kterou chceš, začni plánovat svůj výlet, zjistíš, co bude stát na ostrovech a tak dále.
Vydejte se s číslem, abyste svůj sen provedli a zjistíte, že v době odchodu do důchodu bude stát více.
Cílem je dát spíše emocionální energii za své cíle než sterilní čísla.
Krátkodobé cíle
Krátkodobé cíle jsou kratší než pět let a možná i za tři roky nebo méně. Mohou to zahrnovat úspory za zálohu na dům nebo druhý dům, nákup nového auta nebo jiné velké náklady.
Krátkodobé cíle mají okamžitý zásah, který může odvést pozornost od dalekosáhlých cílů, jako je odchod do důchodu. Musíte najít rovnováhu mezi těmito krátkodobými potřebami (nebo chcete) a vašimi dlouhodobými cíli. Je příliš snadné umístit zejména důchodové financování, zatímco jiné, bezprostřednější (a zábavné) cíle jsou splněny. To je chyba, za kterou budete platit v pozdějších letech.
Vhodný výběr produktů
Vaše nejlepší šance na dosažení vašich dlouhodobých cílů jsou prostřednictvím akcií a dluhopisů (ať už individuálních nebo vlastnických podílových fondů). Historicky, tato vozidla, která spolupracují, dosahují dlouhodobých výsledků.
Zásoby však nejsou vhodné pro investiční cíle, které jsou kratší než pět let. Volatilita na trzích způsobuje, že jsou příliš nepředvídatelné pro krátkodobé cíle. Dlouhodobé dluhopisy (10 let a více) nabízejí vyšší výnosy, ale mají vyšší rizika.
Intermediární dluhopisy v rozsahu pěti až sedmi let mohou být nejlepším přístupem.
V krátkodobém horizontu nabízejí dluhopisy a časované bankovní produkty, jako jsou CD, nejlepší a nejbezpečnější způsob, jak splnit investiční cíle. Dluhopisy, které jsou kratší než dva roky, nemusí být konkurenceschopné s bankovními produkty, ale je to snadné prověřit před investováním.
Pokud máte malou část svých aktiv v nemovitostech, můžete je zaměřit na dlouhodobé cíle. To vám dává velké okno, abyste si mohli vybrat, kdy jsou nejlepší podmínky pro prodej. Toto okno může přijít za pět let, nebo sedm, nebo deset, nebo nikdy. Otázkou je, že nemůžete počítat s prodejem v určitém okamžiku, protože trh s nemovitostmi funguje podle vlastního plánu.
Řešení
Může se to zdát jednoduché, ale odpovídajícím nástrojem s vašimi investičními cíli je často problém.
Co se stane, jsou změny na akciovém trhu a / nebo úrokové sazby mohou způsobit, že investoři vstoupí nebo odcházejí od svých možností, a to buď strachem ze ztráty nebo vnímanou příležitostí k rychlému zisku (hrubé tvrzení: chamtivost).
Řešením je stanovit cíle (krátkodobé a dlouhodobé), provést příslušné investiční výběry a držet se svého plánu. Přehodnoťte čtvrtletně (nebo tak), ale neopouštějte svou strategii na každodenních změnách trhu.