Jak se blíží nový rok, je to dobrý čas, abyste si přečetli svůj plán nemovitostí
Váš plán nemovitostí se může vyvíjet, když se setkáte se změnami v životě a plánujete pravidelnou revizi svého plánu, což je dobrý způsob, jak zajistit, že bude nadále vyhovovat vašim potřebám.
Jak se rok blíží k závěru, můžete přezkoumat své investice, rozpočet nebo jiné finanční prostředky. Také je vhodný čas, abyste se znovu seznámili s plánem nemovitostí a řešili jakékoliv pochybnosti.
Zkontrolujte své příjemce
Ve vašem plánu nemovitostí existují určité aktiva, které jste mohli pojmenovat příjemci . Můžete například pojmenovat svého manžela jako příjemce životního pojištění nebo na účty na odchod do důchodu. Můžete také pojmenovat příjemce podle své vůle, abyste zajistili, že obdrží aktiva, která je chcete nechat.
Udělejte si nějaký čas dříve, než bude rok, kdy budete kontrolovat označení příjemce. Pokud jste se rozvedli, například byste chtěli aktualizovat informace o vašem příjemci pomocí vašeho 401 (k) nebo životního pojištění; Jinak by váš bývalý manžel měl nárok na tyto dávky, pokud odjedete. A pokud jste se vzali, chtěli byste přidat svého manžela na všechny účty, které umožňují určeným příjemcům.
Měli byste také zkontrolovat příjemce, který jste zahrnovali do vaší vůle, abyste se ujistili, že nejsou nutné žádné změny.
Inventář aktiv
Pokud jste v průběhu roku získali nějaká nová aktiva - jako jsou nemovitosti, umělecká díla nebo sběratelské předměty - nebo prodávaly jiné, měly by vaše dokumenty o plánování nemovitosti tyto změny odrážet. Minimálně byste museli na konci roku aktualizovat vaši vůli, aby jste vykázali veškerá aktiva, která jste přidali nebo odstranili z vašeho majetku.
Možná budete muset udělat totéž, pokud jste založili živou důvěru pro některé z vašich aktiv.
Například pokud jste zakoupili prázdninový dům, musíte převést jeho vlastnictví na svého správce, aby byl zahrnut do důvěry. Zatímco děláte přírůstky důvěryhodných aktiv nebo aktualizujete vaši vůli, věnujte chvíli pozornost výběru správce nebo exekutorů a také přání, jak chcete, aby se s oběma dokumenty zabývaly prostředky, na které se vztahuje.
Aktualizujte své dokumenty plné moci
Plná moc uděluje někomu jinému možnost jednat za vás v určitých situacích. Finanční plná moc dává osobě, kterou zvolíte, kontrolu nad finančními záležitostmi. Právní plná moc dává vašemu agenta pravomoc, aby vám učinila lékařská rozhodnutí, pokud jste dočasně neschopní nebo v bezvědomí. Trvalá plná moc se používá v situacích, kdy se stanete psychicky nekompetentní v důsledku nemoci nebo zranění.
Tyto dokumenty jsou důležité pro plánování nemovitostí, protože mohou být použity k pokrytí všech možných případů, přičemž zajistíte, že vaše nemovitost bude spravována podle vašich přání. V závislosti na vaší situaci můžete mít pouze jeden typ plné moci, nebo všechny tři.
Na konci roku je dobré zkontrolovat, které dokumenty plné moci máte k dispozici, abyste zjistili, zda existují mezery, které je třeba vyplnit. Měli byste také zkontrolovat Váš výběr agentů pro každého, abyste se ujistili, že jsou stále vhodnou volbou.
Vytvořte digitální plán, pokud nemáte
Plánování nemovitostí se většinou zaměřuje na plánování hmotného majetku, jako je vlastní majetek, investice, bankovní účty, rodinné dědictví a další hodnotné položky. Váš plán nemovitostí by však měl obsahovat také ustanovení o vašem digitálním majetku. To zahrnuje věci jako:
- E-mailové účty
- Účty sociálních médií
- Online bankovní a investiční účty
- Fotky nebo dokumenty, které jste uložili online
- Osobní nebo obchodní webové stránky, které vlastníte
- Autorská práva, patenty a ochranné známky
- Digitální měna
Některé digitální aktiva mají finanční hodnotu, jiné mají čistě osobní hodnotu.
V každém případě by měla vaše agenda plánování nemovitostí načrtnout, jak chcete, aby se s těmito majetekmi zabýval, pokud odjedete a kdo je zodpovědný za jejich péči. To je zvláště důležité, pokud máte finanční prostředky v on-line bankovních nebo investičních účtech, které budou potřebovat vaši blízcí k přístupu. Některé, ale ne všechny, státy mají zákony týkající se digitálních aktiv a jejich zařazení do plánu nemovitostí. Advokát plánování majetku vám může nabídnout pokyny ohledně toho, co zákon stanoví ve vašem státě.
Přijměte rodinu do diskuse o plánování nemovitostí
Jak se přiblíží prázdninová sezóna, pravděpodobně bude prioritou trávit čas s rodinou. Pokud jste provedli nějaké úpravy svého plánu nemovitostí, možná budete chtít naplánovat rodinný rozhovor, abyste přešli na změny. To je také vhodný čas, který umožní rodinným příslušníkům, aby se mohli zeptat, jaké otázky mohou mít ohledně vašeho plánu nemovitostí. Spolu s nákupem dárků nebo pořádání společné večeře se mluví o problémech s plánováním nemovitostí, které se mohou stát trvalou tradicí.