Znáte tyto 9 kritických skutečností o vylepšení Vašeho úvěru
Je obtížné navigovat dnešní společnost se špatným úvěrem vzhledem k počtu společností, které využívají váš kredit, aby se rozhodli, zda s vámi budou obchodovat a zda budou stanoveny vaše sazby. Spotřebitelé s nepříznivou úvěrovou historií často hledají úvěrové opravy, aby zlepšili svůj kredit, aby měli finančně jednodušší čas. Nájem úvěrové opravy společnosti často vypadá jako nejlepší možnost, ale je obvykle nejméně životaschopnou volbou.
Jak budete navigovat úvěrové opravy a vyhodnotit nejlepší možnost pro váš úvěr, zde jsou nejdůležitější věci vědět o úvěrové opravy.
1. Můžete to udělat sami.
Mnoho lidí si myslí, že pouze úvěrové opravárenské společnosti mohou pomoci opravit úvěr, ale pravdou je, že společnost pro opravu úvěru nemůže udělat pro vás nic, co nemůžete udělat pro sebe. V knihách a na internetu je k dispozici spousta informací, které můžete využít k informování o tom, jak funguje úvěr a co můžete udělat, abyste opravili svůj vlastní kredit .
Odstranění negativních informací může být například provedeno pomocí technik, jako jsou spory týkající se úvěrových zpráv, ověření dluhu, platba za vymazání a dopisy o goodwill. Mnoho z nich jsou stejné strategie úvěrové opravy společnosti používají k získání negativní informace odstraněny z vaší kreditní zprávy. Děláte to sami nejen šetří peníze, ale také vám dává moc a kontrolu nad vlastní kreditní historií.
V budoucnosti se může stát, že budete muset zlepšit svůj kredit a jakmile to budete dělat sám, nikdy nemusíte získat pomoc od společnosti.
2. Úvěrová oprava je o vaší kreditní zprávě, ne o kreditní skóre.
Když opravujete svůj kredit, ve skutečnosti pracujete na vylepšení informací ve vaší kreditní zprávě.
To je to, co nakonec ovlivňuje, zda máte dobrý kredit nebo špatný úvěr a je základem vašeho kreditní skóre.
Kontrola kreditní zprávy je první věcí, kterou byste měli udělat, když jste připraveni začít pracovat na svém kreditu. Můžete obdržet bezplatnou kopii kreditní zprávy jednou ročně od každého z největších úvěrových kanceláří - Equifax, Experian a TransUnion - na adrese www.annualcreditreport.com.
3. Vaše kreditní skóre vám pomůže zjistit, kde stojí váš kredit.
Zda máte dobrý nebo špatný kredit, je založen na informacích ve vaší kreditní zprávě. Je však obtížné se podívat na kreditní zprávu a říct, zda je váš kredit dobrý nebo špatný. To je důvod, proč sledovat své kreditní skóre je užitečné v úvěrové opravy. Nízké skóre kreditu znamená špatnou úvěrovou historii, která potřebuje práci. Jak se vaše kreditní skóre zlepšuje, znamená to, že se vaše kreditní historie zlepšuje.
Vaše kreditní skóre je založeno na pěti kategoriích informací: historii plateb, výši dluhu, věku úvěrové historie, typů úvěrových účtů a nedávných žádostí o úvěr. Zlepšením kreditu v každé z těchto oblastí zvýšíte své kreditní skóre.
Pokud byste měli zakoupit své kreditní skóre pokaždé, kdy jste chtěli zkontrolovat své kreditní zdraví, bylo by dost drahé.
Použití bezplatné kreditní skóre, jako je Credit Karma nebo Credit Sesame, vám umožní sledovat průběh vašeho úvěru zdarma. Když se přihlasujete k službě sledování kreditů, podívejte se na službu, která nepožaduje kreditní kartu. V opačném případě je pravděpodobné, že se skutečně přihlásíte ke bezplatnému zkušebnímu odběru, který vám začne nabíjet každý měsíc, dokud služby nezrušíte.
4. Odstranění přesných negativních informací je těžké.
Důraz na přesné . Úvěrové úřady jsou z právního hlediska povinny pouze odebrat nepřesné údaje z vašeho kreditní zprávy. Zda jsou tyto nepřesnosti pozitivní nebo negativní, nemá žádný důsledek. Je to skutečnost, že informace jsou nepřesné, které vám umožňují odstranit z kreditní zprávy, ne že by to bylo negativní.
Pokud přesně vykázané negativní informace uškodí vašemu kreditu, je náročnější tyto informace odstranit, protože úřady poskytující úvěry mají právo nahlásit tyto informace.
Ve skutečnosti je celistvost úvěrového systému závislá na tom, že úřady poskytující úvěry vykazují veškeré přesné informace, a to i informace, které jsou negativní.
Existují určité strategie, jak odstranit přesné negativní informace - například účet kolekcí dluhu, který jste oprávněně dlužili. Tyto strategie mohou trvat víc času a úsilí než jednoduchý spor o úvěrové zprávy. U těchto typů účtů jsou nejlepší volby ověření dluhu (u inkasních agentur), placení za odstranění a žádosti o smazání goodwillu.
5. Nedělat nic nemůže být strategie.
Negativní informace zůstanou na vaší kreditní zprávě navždy. Většina negativních informací zůstane na kreditní zprávě pouze sedm let. Existuje několik výjimek. Kapitola 7 bankrot a nezaplacené daňové zástavy mohou zůstat ve vaší kreditní zprávě po dobu až 10 let. Nezaplacené úsudky mohou zůstat ve vaší kreditní zprávě prostřednictvím státního statutu omezení tohoto typu dluhu, pokud je tento statut více než sedm let.
Pokud se účet blíží k časovému limitu oznamování úvěrů, může být čekání na jeho spadnutí méně stresující a časově náročné než pokus o odstranění účtu s dopisy o sporu nebo podobnými strategiemi.
Na rozdíl od všeobecného přesvědčení, přijetí opatření na záporný účet nerozšíří časový limit oznamování úvěrů. Takže pokud splácíte například šestiletý dluh, bude se po uplynutí sedmého roku ještě snížit.
6. Ukončení účtů nepomůže.
Existuje rozšířené přesvědčení, že v kreditní zprávě osoby jsou zahrnuty pouze otevřené účty, které uzavřením účtu odstraní z kreditní zprávy. Omlouváme se, že jste vás zklamali, pokud jste doufali, že můžete svůj kredit uložit tak, že zavřete účet, který vám dává problémy. V některých případech může uzavření účtu skutečně poškodit vaše kreditní skóre.
Uzavření účtu jej nebude odebráno z kreditní zprávy. Všechny podrobnosti o uzavřeném účtu budou nadále uvedeny ve vaší kreditní zprávě, kterou oznámili vaši věřitelé.
"Před uzavřením účtů by spotřebitelé měli vzít v úvahu další faktory, které zahrnují kreditní skóre, například dobu, po kterou byl účet otevřen," říká Nancy Bistritzová, ředitelka pro vztahy s veřejností a komunikace společnosti Global Consumer Solutions společnosti Equifax. tři hlavní úvěrové úřady . "Pokud jste vystavili správné druhy chování po určitou dobu s účtem (tj. Platit vždy včas), uzavření účtu nemusí mít smysl."
Pokud je účet v dobrém stavu nebo může být přiveden zpět do dobrého stavu tím, že dobije zůstatek v minulosti, opuštění účtu může skutečně pomoci vám opravit svůj kredit. Budete potřebovat otevřené aktivní účty s pozitivní historií plateb, abyste mohli zlepšit své kreditní skóre. Otevření nových účtů se špatným kreditní skóre může být obtížné, takže rehabilitace účtů, které již máte otevřené, může být mnohem jednodušší.
7. Společnosti poskytující úvěrové opravy jsou často nedůvěryhodné.
Společnosti poskytující úvěrové opravy skvěle prosazují své služby zranitelným spotřebitelům, kteří chtějí získat lepší úvěr, ale také zcela nepochopili, jak fungují úvěry nebo jaký vliv mají na své kreditní skóre.
Mnoho společností poskytujících úvěrové opravy dělá vznešené sliby - často sliby, které nemohou splnit - účtovat poplatky předem a neplní své služby. Všechny tyto zákony jsou zakázány federálním právem, ale spotřebitelé, kteří nejsou obeznámeni se zákonem, by si neuvědomili, že jsou využíváni, dokud nebude příliš pozdě.
Během posledních několika let Federální obchodní komise prosazovala desítky společností poskytujících úvěrové opravy, které porušily zákon. Tyto společnosti jsou často povinny platit těžké pokuty a v některých případech jsou zakázány podnikat v odvětví úvěrových oprav.
Několik poznámek, které máte na mysli se společností se stížností na opravu úvěrů : požádají vás o zaplacení před zahájením jakýchkoli služeb, uveďte vztah k vládě nebo zvláštní vztah s úvěrovými kancelářemi, slibujte konkrétní kreditní skóre, slibujte, že odstraníte přesné informace z vaše kreditní zpráva vás neinformuje o vašem právu na zpochybnění informací přímo u úvěrových kanceláří nebo o vás požádá, abyste se vzdali vašich práv podle zákona o opravných prostředcích na úhradu.
8. Nemůžete očekávat výsledky přes noc.
Trvá to na znovuzavedení špatné kreditní historie. Vaše kreditní skóre považuje vaše poslední kreditní historii za významnější než starší položky. Dobrá kreditní historie má obvykle minimální počet záporných položek a mnoho pozdějších pozitivních informací o kreditu. Několik měsíců placených plateb je krokem správným směrem, ale okamžitě vám to nevadí. Jak čas plyne a negativní informace padnou nebo stárnou a nahradíte je pozitivními informacemi, uvidíte, že se váš kredit postupně zlepšuje.
Oprava špatných kreditů trvá určitou dobu , takže je důležité, abyste byli s tímto procesem trpěliví. Doba, kterou potřebujete, se může lišit od osoby k osobě v závislosti na informacích ve vaší kreditní zprávě a způsobu, jakým se chystáte opravit úvěry. Při vymazání něčeho z kreditní zprávy může dojít k okamžitému zvýšení.
Kromě toho může vaše kreditní skóre kolísat během procesu opravy úvěru, jak se mění informace ve vaší kreditní sestavě. Nebuďte znepokojeni kvůli poklesu kreditu . Zaměřte se na obecný trend vašeho kreditního skóre v průběhu času, spíše než na denní fluktuace.
9. Váš zdokonalený kredit nebude trvat, pokud nezměníte své návyky.
Mnoho lidí prochází úvěrovou opravou - ať už to dělají samy, nebo najímá společnost - aby si například mohli půjčit peníze, např. Za hypotéku nebo půjčku na auto. V tomhle není nic špatného. Mnozí lidé, bohužel, se ocitnou ve stejné situaci, protože nezapojují zodpovědně, skončí s více dluhy, než dokážou zvládnout, a vrátí se zpátky do zvyklostí na chybějící platby.
Pokud chcete, aby váš dobrý kredit trval, musíte přijmout zvyky, které budou udržovat dobrý kredit . To znamená, že půjčujete jen to, co si můžete realisticky dovolit vrátit (a možná ještě o něco méně). Zaplacení účtů včas je možná jedna z nejlepších věcí, které můžete udělat pro svůj kredit.
Nancy Bistritzová říká: "Pokud jde o úvěruschopnost, je velkým pravidlem, které si musíte zapamatovat, že budete platit své účty vždy včas. Zájemci a věřitelé chtějí vědět, že jste kdykoli mohli splnit vaše finanční závazky. Zaplacení faktur včas je tedy důležitým, zásadním chováním, které by bylo možné zavést včas. "