Některé firmy kontrolují vaše kreditní hlášení, když s nimi podáte žádost o služby. Firmy s kreditními kartami, věřitelé, utility a pojišťovny jsou jen některé z firem, které běžně kontrolují kreditní zprávy jako součást procesu podávání žádostí.
Úvěrové úřady vedou záznamy o všech společnostech, které požadují vaši kreditní zprávu. Tento záznam je uveden v části vaší kreditní zprávy s názvem Dotazy .
Všechny dotazy týkající se vaší kreditní zprávy za posledních 24 měsíců jsou uvedeny ve vaší kreditní zprávě.
Kdykoli zkontrolujete svou kreditní zprávu, můžete se podívat na dotazy od firem, které si po spuštění aplikace ( tvrdé dotazy ) a od podniků, které kontrolují váš kredit, předem vyzkoušely výrobky a služby ( softwarové dotazy ). Může to vypadat, jako byste měli spoustu dotazů. Když ostatní firmy zkontrolují svůj kredit, zobrazují pouze dotazy pocházející z aplikací, které jste provedli, a ne softwarové dotazy.
Informace o požadavcích na hlášení o úvěru
Možná už víte, že dotazy jsou faktorem vašeho kreditu . Deset procent vašeho kreditu je založeno na dotazech do vašeho kreditu. Naštěstí ne všechny dotazy, které vidíte ve vaší kreditní zprávě, jsou zahrnuty do vašeho kreditu. Za prvé, do vašeho kreditu jsou zahrnuty pouze tvrdé dotazy - ty, které jsou výsledkem vašich žádostí o úvěr.
Zadruhé, zatímco otázky se objeví ve vaší kreditní zprávě po dobu dvou let, pouze ty, které byly provedeny za posledních 12 měsíců jsou zahrnuty do vašeho kreditní skóre. Rozptýlení vašich úvěrových aplikací může mít vaše kreditní skóre z utrpení po více aplikací.
Dotazy - konkrétně tvrdé dotazy - jsou jedním ze způsobů, jak se věřitelé a věřitelé rozhodnou, zda schválí novou žádost.
Vzhledem k tomu, že dotazy uvádějí, zda jste nedávno zakoupili úvěr, mohou se potenciální věřitelé pokoušet předpovědět, zda jste nedávno přijali účty, které vám ztěžují zaplacení kreditní karty nebo půjčky, o kterou žádáte. Spotřebitelé, kteří si koupili úvěr v posledních 12 měsících, jsou obecně rizikovějšími dlužníky než ti, kteří nemají. To je důvod, proč kreditní skóre výpočetních faktorů při dotazování v uplynulém roce.
Všimněte si, že pokud jste si koupili hypotéku nebo auto úvěr , vaše kreditní zpráva může obsahovat několik dotazů od společností, které nepoznáte. To je proto, že mnoho makléřů a prodejců automobilů "měří obchod" ve vašem zájmu a snaží se nalézt věřitele, který vám poskytne nejlepší sazbu. V takovém případě několik věřitelů vytáhne vaši kreditní zprávu v krátké době, aby vás získala za úvěr.
Dobrou zprávou o úrokovém nákupu je to, že kreditní scoringové modely budou považovat více dotazů za jediné šetření, pokud bude nakupování v rámci určitého časového období v rozmezí od 14 do 45 dnů v závislosti na modelu kreditu. Nejnovější modely kreditních bodů používají 45denní okno. Bohužel spotřebitelé nemají kontrolu nad modely kreditních bodů, které věřitelé používají.
Je možné, že váš preferovaný věřitel použije model, který používá 14denní okno. Z tohoto důvodu je důležité udržet nákupy sazeb co nejkratší dobu.
Kroky k odstranění dotazů z vašeho kreditní zprávy
Je důležité pravidelně kontrolovat svou kreditní zprávu, abyste se ujistili, že v přehledu nejsou žádné chyby. Chyby mohou být nákladné pro vaše kreditní skóre. V případě dotazů by také mohly odhalit potenciální krádež identity.
Pokud jste na trhu pro novou kreditní kartu nebo půjčku, nebo se snažíte pouze vyčistit svůj kredit, odstranění neoprávněných dotazů je důležitým krokem. Chcete, aby vaše kreditní zpráva byla přesným znázorněním vaší kreditní historie.
Federální zákon vám dává právo zpochybňovat nepřesné informace z vašeho kreditní zprávy. To zahrnuje tvrdé dotazy, které jste nepovolili.
Chcete-li zpochybnit dotaz, napište kreditní kanceláři a nechte je vědět, že dotaz je chyba a požádejte úvěrovou kancelář, aby odstranila dotaz z vaší kreditní zprávy. Ve svém spisovém lístku uvádějte název firmy, která provedla dotaz, datum dotazu. Zahrnutí těchto informací pomůže úvěrovému úřadu identifikovat konkrétní dotaz, který zpochybňujete.
Jakmile úvěrový úřad obdrží váš spor, musí provést vyšetřování u společnosti, která uvedla dotaz na vaší kreditní zprávě. Pokud šetření v dotazu skutečně zjistí chybu, dotaz bude odebrán z vašeho kreditní zprávy.
Nenechte se překvapit, pokud nevidíte výrazné zlepšení ve vašem kreditní skóre po odstranění dotazy. Dotazy tvoří jen malou část vašeho kreditu. Nejlepším zlepšením vašeho kreditu uvidíte tím, že se zaměříte na závažnější negativní informace, jako jsou pozdní platby nebo zůstatky s vysokou kreditní kartou.
Dotazy vyplývající z podvodu
Použijte proces zpochybnění úvěrových zpráv k odstranění podvodných dotazů z kreditní zprávy. Také zbytek kreditní zprávy si pečlivě prohlédněte pro neoprávněné účty. Zvažte umístění upozornění na podvod nebo zmrazení cenných papírů ve vaší kreditní zprávě, abyste zabránili budoucím neoprávněným dotazům a otevření podvodných účtů.
Co jste vlastně dělali o dotazy?
Pokus o odstranění dotazu, který vyplynul z aplikace, kterou jste skutečně učinili, je téměř nemožné. Úvěrové úřady mají právo vykazovat přesné informace, dokud jsou kompletní a v rámci časového limitu oznamování úvěru (dva roky pro dotazy týkající se úvěrových zpráv). Nemůžete tedy odstranit dotazy z vašeho kreditní zprávy, protože jste změnili názor, nebo se vám nelíbí, že byste o to požádali.
Naštěstí otázky nejsou důvodem k obavám. Jsou pouze ve vaší kreditní zprávě na krátkou dobu a mají vliv na váš kredit ještě kratší dobu. Pátrání, které se uskuteční v tomto měsíci, bude tentokrát ovlivňovat vaší kreditní skóre v příštím roce.
Kolik dotazů je příliš mnoho?
Bohužel není možné znát přesný počet dotazů, které poškodí vaše kreditní skóre nebo vaši schopnost získat souhlas s půjčkou. Nejlepším způsobem, jak udržet vaše dotazy pod kontrolou, je minimalizovat počet aplikací založených na kreditech, které provádíte, a to zejména v rámci 12měsíčního časového rámce.