Vyhodnoťte výhody a nevýhody sloučení vašeho bankovního účtu se svým manželem
Pro mnohé páry je společný bankovní účet konečným symbolickým gestem jejich finanční unie.
Ale to neznamená, že je to systém, který funguje pro všechny páry. V roce 2016 TD Bank Survey, 76 procent párů uvedlo, že sdílí alespoň jeden bankovní účet. To znamená, že zhruba čtvrtina párů udržuje své finance oddělené. Překvapivě byly tisíciletí nejméně pravděpodobné, že budou ve prospěch sdílení bankovních účtů ve srovnání se staršími generacemi.
Pokud jste novomanželé nebo máte dlouhodobý vztah, rozhodujete se, jak spravovat své bankovní účty, prioritou. Vážení kladných a nevýhod obou možností může pomoci při rozhodování.
Výhody společného bankovního účtu
Mají jeden bankovní účet řadu výhod. Například sdílení účtu umožňuje každému manželovi přístup k penězům, když ho potřebují. Společné bankovní účty zpravidla poskytují každému držiteli účtu debetní kartu , šekovou knížku a možnost vkladů a výběr finančních prostředků. Pokud vám to vaše banka poskytne, každý z vás bude mít přístup k informacím a nástrojům k účtu online, což může zjednodušit platbu účtů a dalších sdílených finančních úkolů.
Některé právní záležitosti jsou také zjednodušeny pomocí společných bankovních účtů. V případě, že jeden z manželů odcestuje, bude si druhý manžel udržovat přístup k prostředkům na společném účtu, aniž by musel odkazovat na vůli nebo projít právním systémem, aby si nárokoval peníze. V závislosti na státních a místních právních předpisech může pozůstalý manželka projít pečlivým právním postupem a požadovat peníze na samostatném účtu.
A konečně, jednou z hlavních výhod společného bankovního účtu je, že existuje menší šance na setkání s finančními "překvapeními", když všechny peníze přicházejí a vycházejí z jednoho účtu, který oba můžete vidět. Manželé páry se společnými účty mohou být snazší sledovat své finance, protože všechny výdaje pocházejí z jednoho účtu. To ztěžuje ztrátu aktivity na účtu, jako je výběr a platba, a snadnější vyvážení šekové knížky na konci měsíce.
Nevýhody společného bankovního účtu
Zatímco sdílení bankovního účtu může zjednodušit systém správy peněz, některé páry mohou pocítit ztrátu finanční nezávislosti se společným bankovním účtem, zejména brzy v manželství. Se samostatnými účty má každý z manželů individuální stupeň svobody nad svými finančními prostředky.
Jedním z hlavních nedostatků sdílení společného bankovního účtu je to, že může způsobit problémy v manželství, když manželé neoznamují svou činnost na účtu. Problémy mohou také vzniknout, když jeden z manželů vstoupí do manželství se studentskými půjčkami , kreditními kartami, výživou, podporou dětí nebo jinými dluhy, které musí nyní platit společnými fondy. Tato situace může často způsobit nelibost u druhého manžela, který se také zodpovídá za zaplacení dluhu .
Aby se zabránilo peněžním argumentům, měly by páry podrobně projednat své oddělené dluhy, než se rozhodnou, jaký druh bankovního financování pro ně nejlépe funguje.
Společný účet může být také problematický, pokud vztah skončí. Pokud se pár rozhodne rozdělit, finanční prostředky na společném účtu mohou být neuspořádané a oddělené. Každý z manželů má právo vybírat peníze a uzavírat účet bez souhlasu druhého a jedna strana může snadno opustit druhou osobu bez peněz. Samostatné bankovní účty zabraňují tomuto scénáři a umožňují snazší přestávku, která často nezahrnuje dlouhý boj o úplné oddělení finančních prostředků.
Použití samostatných bankovních účtů
Pokud vy a váš manžel dáváte přednost vedení samostatných bankovních účtů, měli byste o tom diskutovat co nejdříve v manželství, pokud ne před svatbou. Zkoumáním výhod a nevýhod všech možností pomůže položit silnou finanční základnu a zajistit, aby každý z manželů byl na stejné stránce.
Páry, kteří své rozhodnutí opakují, mohou najít úspěch tím, že zajistí, že jejich strategie bude pro ně stále fungovat.
Samostatné bankovní účty nezbavují odpovědnost ani jednoho z manželů. Musíte stále pracovat na tom, jak budou účty placeny, kdo je zodpovědný, a častěji diskutovat o tom, jak sladit účty a finance. Můžete se také rozhodnout, zda si ponecháte jeden nebo dva společné účty, jako například společný spořící účet, aby společně šetřil konkrétní finanční cíle.
Manželé se mohou rozhodnout, zda si budou udržovat oddělené účty, a také otevřou společný účet, v němž ukládají část svého příjmu, o kterém se obě strany dohodnou. Tímto způsobem oba využíváte výhody společného účtu a současně si zachováváte nezávislost rozdělených financí. Páry se také mohou rozhodnout, že budou mít samostatné kontrolní účty a zahájí společný spořící účet pro prázdniny, zaplacení za bydlení, školné pro děti , nebo odchod do důchodu.
Stanovení finančních cílů jako párů
Stejně jako vy a váš manžel rozhodujete o tom, zda zřídíte společný bankovní účet nebo zda budete držet samostatné bankovní účty, zjistíte, že je rozumné stanovit finanční cíle společně v každém ze scénářů. Při finančních diskusích je třeba položit několik otázek:
Jaký je přístup, pokud splácíme dluh, který jsme shromáždili společně nebo odděleně?
Jaký je přístup, pokud investujeme?
Jak řídíme každodenní výdaje na nákup domácností?
Jak budou rozděleny běžné výdaje na domácnost, jako jsou hypotéky nebo účty za úplatu?
Jak řešíme nouzové situace?
Využijte podrobných finančních diskusí s vaším manželem, abyste často zjistili, co dává smysl. Jak uvedl jeden finanční expert, každoročně přijedete s finančním plánem, abyste mohli přemýšlet o tom, jak utrácíte a rozpočet svých peněz jako pár, abyste si je mohli dlouhodobě užívat.