Měli byste začít s příjmy nebo začít s výdaji?
Existují dva způsoby, jak přistupovat k rozpočtu.
Nejpopulárnější metodou je prověřit svůj příjem, pak vyčerpat své výdaje, dokud se nezlepší vaše příjmy. Méně obyčejný - ale stejně platný - přístup je rozhodnout, kolik peněz chcete strávit každý měsíc, a pak přinést svůj příjem tak, aby odpovídal vašim výdajům.
Podívejme se na klady i zápory obou těchto přístupů.
První příjem, pak výdaje
Napsala jsem značně metodu rozpočtování 50/30/20 , kterou navrhla ekonomka Harvarda Elizabeth Warrenová a její dcera Amelia Warren Tyagiová.
Říká se, že lidé by měli věnovat 50% svých příjmů potřebám, 30% "chce" a 20% úsporám a snížením dluhu.
Tato metoda tvorby rozpočtu začíná tím, že se podíváte na váš příjem - "Kolik si mohu udělat?" - a založení výdajů na výběr z této základní linie. Jak jsem řekla, tento příjmový výdajový přístup je nejoblíbenější volbou rozpočtu.
Pro's: Zajišťuje, že žijete v rámci svých prostředků.
Con's: Zaměřuje se na snížení nákladů (nedostatek, deprivace) spíše než zvýšení příjmů. Může se cítit jako strava: je těžké se držet.
Nejlepší pro: Lidé, kteří mají stabilní, stabilní příjem.
První výdaje, pak příjmy
Zde je méně společná, ale platná technika: Nejprve zadejte seznam všech výdajů, které chcete zaplatit. Pak zjistěte, na jaký typ příjmu byste měli cílit.
Předpokládejme například, že chcete utratit:
- Hypotéka (včetně pojištění a daně): 2 000 USD / měsíc
- Potraviny: 400 USD / měsíc
- Mobilní telefon: 100 USD / měsíc
- Domácnost (výlety do cíle, Amazon.com atd.): 100 USD / měsíc
- Auto a životní pojištění: 100 USD / měsíc
- Pomůcky: $ 200 / mo
- "Zábava" Peníze (restaurace, koncerty, grilování, káva v Starbucks): $ 800 / mo
- Zaplatit auto za sebe: $ 300 / mo
- Úspory na důchody : 1.000 USD / měsíc
- Úspory na dovolené a dovolené: $ 250 / mo
- Úspora pro opravy domů a automobilů a nouzový fond: 250 USD / měsíc
Celkem: 5.500 dolarů měsíčně
Nyní předpokládejme, že v současné době získáváte pouze 4 000 USD za měsíc. Otázka, která se v této fázi objeví v hlavě, by měla být: "Jak mohu získat více než 1 500 dolarů za měsíc?"
Možná se rozhodnete vydělat peníze navíc . Například freelancing 50 hodin měsíčně (zhruba 14,3 hodin týdně, nebo dvě hodiny denně) za 30 dolarů za hodinu vám přinese další 1 500 dolarů.
Možná začnete hledat investice, které vám mohou přinést část těchto peněz. Můžete se například rozhodnout koupit nemovitost na pronájem, která produkuje 200 dolarů za měsíc v "čistém kladném peněžním toku" (peníze zbývající po zaplacení všech výdajů).
Možná se dokonce rozhodnete začít hledat novou práci s vyšším platem.
Z toho vyplývá, že pomocí přístupu založeného na výnosových příjmech (spíše než přístupu příjmů a výdajů) se vaše pozornost odkloní od "oříznutí účtů" a "generování více peněz". To je silný mentální posun.
Mám však dvě důležité upozornění: Nejprve nepoužívejte tento přístup jako omluvu, abyste mohli začít žít nad vašimi prostředky. Pokud získáte 4 000 dolarů a doufáte, že budete žít jako vy, udělejte 5 500 dolarů, máte skvělý cíl. Měli byste však vyčerpat výdaje, dokud nedosáhnete této částky ve výši 5 500 dolarů.
Za druhé, vyvarujte se hyperinflace životního stylu. Většina lidí tráví každou výplatu. Výdaje a vaše úspory by se měly zvyšovat poměrně s každým zvýšením platů. Všimněte si, že ve výše uvedeném příkladu je míra úspor ve výši 1800 dolarů měsíčně - 1.500 dolarů v "úsporách" plus 300 dolarů " vyplácení auta " - je začleněna do cíle výdělku.
Pro's: Posunuje vaši pozornost na vydělávání peněz spíše než na snížení nákladů. Začněte seznamem věcí, které chcete provést. Pak zjistíte způsob, jak to učinit. Empowering a příležitostné.
Con's: Může to vést k inflaci životního stylu, pokud nevyužíváte silné procento svého příjmu na úspory.
Nejlepší pro: Lidé, kteří jsou nadšení z nových příležitostí. Lidé, kteří mají nebo chtějí mít více toků příjmů.
****
Boční poznámka od Pauly, Průvodce rozpočtováním
Když jsem vytvořil rozpočtové tabulky , uvedl jsem "Vyjasněte svůj příjem" jako první krok.
Rozhodl jsem se to udělat, protože zkoumání příjmů - spíše než nákladů - je nejobvyklejším způsobem, jakým lidé přistupují k rozpočtování.
Nejčastějším způsobem však není nutně "nejlepší" cesta. Strávil jsem roky s rozpočtem a řízením peněz s lidmi v celé zemi a pevně věřím, že neexistuje žádná jediná "nejlepší" metoda. Osobní finance jsou osobní a musíte si zvolit způsob, který vyhovuje vaší osobnosti a stylu. Metoda, kterou zvolíte, je méně důležitá než výsledek, který dosáhnete.