Proč by to mohlo být špatným nápadem, aby někdo finančně nekompatibilní
Byla tu večeře v centru. Odpoledne v parku. Večerní koncert. Měli jste rád každé datum a přemýšlíte, jestli se to může stát vážným problémem.
Existuje však jedno malé znepokojení - vaše nové datum se zdá být neuspořádané finanční zvyky .
Možná tráví příliš mnoho. Možná hazardují.
Možná investují do takových agresivních, riskantních projektů, které máte pocit, že by mohly být také hazardní hry.
Samozřejmě, ujistěte se, měli byste se vzít za lásku, ne za peníze. Není to sobecké nebo materialistické odmítnout potenciálního partnera kvůli svým finančním zvyklostem ?
To je hnusné slovo, které dáváte pokaždé, když pociťujete pochybnosti. Ale bez ohledu na to, jak často si dáváte stejnou interní přednášku, tyto starosti se přetrvávají.
Co dává? Existují v rámci nějakých vztahů určití finanční partneři? A je to v pořádku?
Podívejme se na toto téma v hloubce. Jste finančně kompatibilní?
Případ pro rozhodování o vašich úpadcích ... Než se dostanete vážně
Za prvé, začněte s několika upozorněním.
Nemluvíme o vytváření norem založených na množství peněz, které člověk dělá - například na plat 25 000 a 100 000 dolarů. Nemluvíme ani o nastavení norem založených na bankovní bilanci, velikosti portfolia nebo čisté hodnotě.
Diskutujeme o návycích, které člověk zobrazuje, pokud jde o jejich zacházení s penězi.
Strávili bez ohledu na to, bezmocně vyhodili svou kreditní kartu za jakýkoli impulzivní rozmar, který zasáhne jejich fantazie?
Nebo jsou mizerní, odmítají utrácet peníze i na nejzákladnější zboží a zanechávají restaurační stoly pouze s 10 procenty tipů pro server?
Chlubují se o svých investicích , vyprávějí válečné příběhy o tom, jak v minulém týdnu vyskočili na trh desítkykrát? Že založí každý pohyb na nějakém "horkém špičce", který čte online nebo vidí v televizi?
Oni se chlubí nad myšlenkou, že brzy dosáhnou dvojciferného výnosu, jakmile se tento příští bohatý a rychlý schéma uskuteční?
Nebo se na tebe dívají očividně v okamžiku, kdy se zmiňuješ o svém 401 (k) účtu ? Po neohrabaném tichu se vás ptají, co na zemi znamená tato podivná kombinace písmen a čísel? A když vysvětlíte, že jde o důchodový účet, zamyslí se nad myšlenkou úspor na důchod ve vašem věku ?
Musíte si být vědom finanční neslučitelnosti
Jedná se o silné příznaky zásadní neslučitelnosti - ne kolem peněz, ale kolem vašeho světového názoru, hodnot a vize do budoucna.
Nejde o peníze. Léčba peněz druhou osobou je příznakem. Ale jejich divoce odlišný pohled na svět je problém - nebo přinejmenším nekompatibilita.
Pokud jste šetřič a konzervativní až mírný investor, máte tu velkou šanci, že váš názor na svět a priority zahrnují plánování budoucnosti , zpoždění uspokojení a vytváření logických a řádně odůvodněných rozhodnutí založených na datech.
Není překvapením, že v takovém případě je vztah s někým, kdo je impulzivní, dělá nestydatá a emocionální rozhodnutí, žije v okamžiku bez ohledu na budoucnost a jehož bankovní rovnováha je náchylná k divokým výkyvům, nemusí být s vámi slučitelná.
Jistě, ty charakteristické rysy se nemusí projevovat tak, jak vás oba zvládnou vaše finance. Základní otázkou však nejsou samotné peníze; je to skutečnost, že máte různé vizi, zvyky a praktiky, jak řídíte svůj život.
Zatímco protiklady přitahují a protiklady mohou někdy vyrovnávat jeden druhého, lidé, kteří jsou příliš opačný, mohou mít těžký čas spojující jejich životy a budoucnost dohromady jako jednotlivá jednotka.
Problémy s finanční nekompatibilitou mohou vytvořit
Jinými slovy, není to mělké sledovat finanční zvyky jako vztah červenou vlajkou, protože otázka není čistá hodnota partnera - to jsou priority partnera.
Pokud objevíte červenou vlajku, je lepší čelit tomuto varovnému znamení na začátku vztahu, než se stane větší problém ve vašem životě.
Podle zprávy CNBC jsou finance hlavní příčinou stresu v dlouhodobých vztazích, přičemž 35 procent respondentů říká, že peníze jsou hlavním zdrojem konfliktu v rámci jejich vztahů.
Zdá se, že problém se zhoršuje, jelikož páry zestárly, přičemž 44% respondentů ve věku 44 až 54 let uvedlo, že peníze jsou největší příčinou konfliktu v jejich vztahu.
Zatímco v průzkumu nebylo zjištěno, proč se v této věkové skupině vyskytuje více finančního konfliktu, je zde jedna hypotéza: páry nad 40 let se musí vyrovnat s obrovským množstvím finančních závazků. Mnoho z nich má hypotéku , děti, vysokoškolské úspory, penzijní spoření, zdravotní pojištění a případně další dluhy.
Výsledek? Je pravděpodobné, že finanční konflikt může skutečně odrážet základní konflikt o prioritách. Co je důležitější: platit za ty jízdě na koni, které děti zoufale chtějí, nebo si uložit na své vysoké školy?
Dalším možným důvodem, proč lidé ve věku 44 až 54 let hlásí tak vysokou míru konfliktu? Mohlo by to být, že sázky jsou vyšší. Příjmy lidí mají tendenci postupně narůstat, protože rozvíjejí pracovní zkušenosti a získávají propagační akce. Nežádoucí finanční zvyk, který pravděpodobně nezvýšil poplachy, když ovlivnil jen malou částku peněz, by mohl způsobit argumenty, pokud to ovlivní větší částku.
Klasická spořitelna a nerovnováha a jak ovlivňuje váš vztah
Téměř polovina dotazovaných respondentů - 47 procent - uvedla, že se nacházejí ve vztahu, který měl nerovnováhu spořič / spořič, což znamenalo, že jeden partner byl spořič, zatímco druhý byl věřitel. Jinými slovy, téměř 1 ze 2 párů říká, že mají různé výdaje a úsporné návyky.
Samozřejmě, že různé zvyky mohou být požehnáním. Sponzor může povzbudit sporitele, aby si odpočinul a užíval si okamžiku. Stejně tak sporitel může povzbudit věřitele, aby pečlivě přemýšlel o budoucnosti, vytvořil podrobné plány a zdržel se okamžitých impulzů. Tato rovnováha může být zdravá.
Pokud však jeden partner vážně znepokojuje své penzijní plány, úroveň dluhu nebo hotovostní rezervy na společném bankovním účtu a druhý partner tyto obavy odmítá a nadále stráví divoce, může se tento sporák / spender střetnout do vážných vztahů .
Skrývání nákupů je obrovský problém ve vztahu
To, že odpojení ve světových pohledech může být jedním z důvodů, proč některé páry skrývají finanční transakce od sebe navzájem. Téměř 20 procent respondentů z průzkumu uvedlo, že uskutečnilo nákupy v hodnotě 500 USD nebo více - a pak uchovávalo nákup skrytý od svého partnera.
Pokud vás to neznepokojuje, může tato další statistika: podle zprávy CNBC 6 procent respondentů uvedlo, že udržují "tajnou" kreditní kartu nebo bankovní účet, o kterém si jejich manžel nebo partner neví.
Ve skutečnosti je v této jiné zprávě o CNBC uvedeno konkrétní číslo: 7,2 milionu Američanů, které tvoří 4,4 milionu mužů a 2,8 milionu žen, udržují tajný bankovní účet nebo kreditní kartu, o které jejich manžel nebo partner neví.
Tato data odráží pouze páry, které žijí ve stejné domácnosti a považují se za "společně". Nezahrnuje například páry, které se oddělily, ale nejsou oficiálně rozvedeny na papíře.
Finanční neslučitelnost může mít za následek rozvod
Když se hovoříme o rozvodu, stejná zpráva citovala longitudinální studii čtyřiceti párů provedených Kansasovou státní univerzitou, ve kterých výzkumníci zjistili, že "argumenty o penězích byly zdaleka nejlepším předpovědím rozvodu".
Průzkum 200 finančních analytiků, kteří se specializují na práci s rozvodovými případy, zjistil, že konflikt související s penězi je jednou z hlavních tří příčin rozvodu, společně s nevěrou a základní neslučitelností. (A jak jsme diskutovali, "základní neslučitelnost" a finanční neslučitelnost mohou souviset.)
Vzhledem k tomu, že tento závratný pohled na život párů, kteří se hádají o penězích nebo skrývají své finanční transakce od sebe navzájem, není divu, že téměř 3 ze 4 respondentů říkají, že nyní věří, že je "mírně nebo velmi důležité" najít kamaráda, podobný přístup k řízení peněz a rozpočtování.
Takže, je v pořádku, aby měli finanční úplatkáři?
To nás vede zpět k naší předchozí diskusi - je v pořádku rozhodnout, že určité finanční návyky nebo postoje jsou vztahy mezi obchodníky, zvláště pokud jste "jen chodí" nebo v raných fázích vztahu?
Jste jediná osoba, která vám může odpovědět na tuto otázku. Vzhledem k tomu, že finanční stres je jedním z nejdůležitějších faktorů pro rozvod a vzájemný vztah, existují silné argumenty ve prospěch vytvoření vztahů mezi obchodními partnery a obchodními partnery.
Ačkoli se tento rozhovor zaměřuje převážně na úsporné a výdajové atributy každodenního řízení peněz, možná budete chtít také vzít v úvahu vaše osobní parametry týkající se investičních stylů.
Příklad finanční neslučitelnosti s investováním
Představte si na okamžik, že jeden z partnerů je investor, který se vyhýbá riziku. Dávají přednost dlouhodobému úsporu dluhopisů a pokladničních poukázek. Cítili se vnímavě k pojmu volatility trhu a - bez ohledu na jejich věk nebo časovou osu - jsou jejich investiční cíle centrovány spíše na zachování bohatství než na akumulaci bohatství.
Dále si představte průměrného investora. Jedná se o osobu, která se více vyrovná s volatilitou, která obdrží větší rozdělení akcií, která chce rozumně vystavovat fondy s malou kapitalizací a alternativní třídy aktiv a která má investiční cíle zaměřené na růst. Zřídkakdy nakupují jednotlivé akcie, ale pokud tak učiní, zakládají své rozhodnutí na fundamentální analýze a drží tu zásobu po mnoho let.
Tento umírněný investor by mohl mít těžký čas najít finanční harmonii s rizikovým partnerem - ale tyto kontrastní pohledy na svět nemusí být problémem. To by mohlo být klasický případ "přitahujících" zdravým způsobem.
Tito dva by společně vytvořili společné finanční plány. Mírný investor by mohl povzbudit konzervativce, aby přijal přiměřená rizika. A konzervativní investor by mohl varovat svého partnera, pokud se určitý nápad nebo investice zdá být příliš riskantní.
Tento pár může najít skvělou rovnováhu. Mohou dokonce zjistit, že jsou silnější společně.
Ale co když konzervativní investor začal chodit s někým s extrémnější filozofií?
Představte si, že investor s nevraživým rizikem začal chodit s vysoce agresivním investorem. Řekněme, že agresivní investor chce 100% akciové expozice. Odmítají standardní rady ohledně alokace aktiv ; oni věří, že mohou vydělat více přes všechny akcie a nevadí divoké houpačky, že jejich portfolia by se mohla setkat na cestě.
Ve skutečnosti nejsou ani zastánci podílových fondů ani indexových fondů . Vybírají si výběr jednotlivých akcií. Oni se pustili do burzovních směnek ( ETN ), obchodovali s měnou a komoditními futures a jsou ochotni učinit velké sázky na základě technické analýzy .
Myslíte si, že vztah mezi tímto typem agresivního investora a vysoce konzervativním investorem by mohl fungovat?
Asi ne. Jejich vztah by vyžadoval obrovské množství kompromisu a spolupráce - a dokonce i tehdy by se mohlo rozpadnout při příštím krachu trhu.
To je případ, kdy "protiklady přitahují", ale nemohou spoluvytvářet společnou budoucnost. Přinejmenším ne budoucnost, která zahrnuje společné finance.
Jaký zdravý vztah by měl vypadat
Co to znamená? Zdravý vztah vyžaduje, aby oba lidé sdíleli stejné hodnoty, vize a návyky nejen v oblasti výdajů, ale i v úsporách, ale také ve stylu investování.
Zní to jako vysoký pořádek, ne? Myslím, že najdu kamaráda, který má stejné myšlenky o rozpočtování a také o investování? Možná se ptáte, jestli je to možné.
Ale nebojte se. Vy a váš partner nepotřebujete vidět každý detail. Ve skutečnosti je lepší, když ne.
Nejdůležitější je, že vaše obecné představy o tom, jak spravujete své finanční prostředky, jsou navzájem "v dosahu".
Je to v pořádku, jestliže jedna osoba je mírná prodávající, zatímco druhá se opírá o skromnost. Je to v pořádku, pokud jedna osoba investuje trochu agresivněji, zatímco druhá je více zdrženlivá.
Nemusíte být totožní finanční dvojčata. Dokud oba sdílíte stejnou šířku pásma - pokud nebudete příliš vzdáleni v oblasti rizikového spektra a ušetříte / ušetříte spektrum - máte tu velkou šanci, že budete pracovat.
Ve skutečnosti může být váš vztah ještě bohatší.