Měli byste získat podnikatelský úvěr? Pokud ano, jak?
Malé podniky vytvářejí 65% všech nových pracovních míst. Z tohoto důvodu úvěry těmto podnikatelům udržují fungování ekonomiky.
Téměř tři čtvrtiny všech malých podniků potřebovaly financování v předchozích 12 měsících.
Půjčená částka činila v roce 2013 celkem 1 bilion dolarů, což jsou poslední dostupné statistiky. Z toho bylo 585 miliard dolarů půjčky, 422 miliard dolarů bylo úvěrem od finančních společností na pohledávkách. Zbytek byl výkup a rizikový kapitál.
Většina nových společností potřebuje 10.000 dolarů každý ve startovním kapitálu. Hi-tech firmy potřebují osmkrát tuto částku. Jakmile se stanou se sídlem, malé společnosti potřebují půjčky na nákup zásob, rozšíření nebo posílení jejich operací. (Zdroj: " Small Business Finance ", "Small Business Administration").
Zde jsou výhody a nevýhody mnoha zdrojů úvěrů malých podniků.
Banky
To je nejlepší zdroj, pokud se kvalifikujete. Jedná se o druhý nejoblíbenější zdroj úvěrů pro malé podniky po nerozděleném zisku. Mají nejnižší úrokové sazby, protože využívají prostředky vkladatelů k půjčkám. Vaše místní komunitní banka nebo družstevní záložna nabízejí ty nejlepší ceny. (Zdroj: "Small Business Finance", "Small Business Administration").
Banky však vyžadují, aby obchodní činnost před vyplacením peněz vykazovala známky úspěchu. To má smysl, protože banka chce získat návratnost investice.
To ztěžuje malé firmy, které právě začínají. Banky také chtějí vidět, že jste vložili některé z vašich vlastních peněz do podnikání.
Kromě toho vyžadují nějakou tvrdou záruku, jako je nemovitost, zařízení nebo inventář. Musíte poskytnout podrobný obchodní plán, který vám ukáže, že jste si mysleli svůj nápad. Další informace naleznete v tématu Kvalifikace úvěrů pro malé podniky.
Úvěr SBA
Pokud nemůžete získat bankovní úvěr, můžete získat nárok na úvěrovou záruku Small Business Administration. Existuje mnoho různých typů úvěrových záruk. Nejmenší je mikroúvěr, což jsou půjčky menší než 50 000 USD. Větší podnik by se měl vztahovat na program 7a pro půjčky až do výše 2 milionů dolarů. Další informace naleznete v článku Úvěrové programy SBA.
Úvěry SBA jsou velmi papírové a časově náročné. Může trvat dlouho, než půjčku půjčíte. Tentokrát byste mohli lépe vynaložit jen na zlepšení svého podnikání.
Mikro půjčky
Mikropůjčky jsou od půjček od 1 000 do 50 000 dolarů s širokým rozsahem podmínek. Jsou určeny pro start-up, takže nevyžadují prokázanou historii ziskovosti.
Program Microloan Small Business Administration pracuje prostřednictvím místních neziskových organizací. Financuje počáteční, expanzi a péči o děti. Vyžaduje záruky za kolaterál a osobní půjčky.
Accion je internetová stránka, která spojuje malé firmy s věřiteli z celého světa. Půjčuje to od 200 do 300 000 dolarů.
Kiva umožňuje věřitelům přispívat jen část půjčky dlužníků. Je to nezisková organizace určená na pomoc podnikatelům v nedostatečně obsluhovaných částech světa, avšak americké malé a střední podniky mohou a platí. Kiva.Zip poskytuje bezúročné půjčky, pokud jste obchodním poskytovatelem společenského dobra, jako jsou ekologické potraviny, zemědělská houbová farma nebo bezlepková veganská granola.
"Boot-Strap" půjčky
Pobytové popruhy jsou nejčastějším zdrojem finančních prostředků, protože žádosti o půjčky jsou obtížné a časově náročné. Většina podniků, které právě začínají, využívá vlastní prostředky, půjčky od přátel a rodiny nebo dluhy z kreditních karet. Výhodou je, že můžete získat některé z těchto půjček velmi rychle.
Nevýhodou je, že půjčky od přátel a rodiny jsou emocionálně riskantní. To proto, že s nimi mohou natrvalo zničit vaše vztahy.
Jakmile se přátelé a rodina stanou věřiteli, mohou se s vámi zabývat a způsobit tak rozptýlení. Pokud vaše firma selže, mohou ji přijmout osobně nebo si myslíte, že jste je považovali za samozřejmost. Mohli byste být nuceni dát jim auto, domů nebo něco jiného, co jste si vybrali jako záruku. Mohlo by to být těžké pocity ze všech stran.
Sedm procent všech malých podniků používá kreditní karty na krátkodobé finanční prostředky. To proto, že půjčka na kreditní kartu by mohla díky vysokým úrokovým sazbám skončit a stát se malým majetkem. (Zdroj: "Small Business Finance", "Small Business Administration").
Vlastní úvěr na bydlení má tu výhodu, že můžete odepsat úroky. Mohli byste však ztratit svůj domov.
Zde jsou další nápady pro financování malých podniků.