Finanční trenéři vám mohou pomoci získat vaše důchodové plány na cestě
Problémy spojené s dluhem jsou hlavní překážkou cesty do důchodového spoření. Úspora v plánu 401 (k) nebo IRA může být výzvou pro lidi žijící výplatu na výplatu.
V důsledku toho může být snadné předpokládat, že odchod do důchodu nemusí být volbou, pokud se potýkáte s problémy s peněžními toky a dluhy.
Dobrou zprávou je, že odchod do důchodu může být dosažitelný cíl, pokud budete moci podniknout některé základní kroky ke zlepšení vašich osobních financí. Jedním ze způsobů, jak snížit finanční stres a převzít kontrolu nad vaší finanční budoucností, je vytvořit a dodržovat plán finančního života. Plán osobních výdajů je často jádrem tohoto finančního plánu. Bohužel se s našimi penězi nerozumíme vždy racionálně a naše finanční chování je ovlivněno řadou faktorů, jako jsou naše myšlenky týkající se peněz, přesvědčení a kognitivní předsudky.
Rostoucí povolání v oblasti finančního plánování je poměrně mladé a má dobré postavení, které pomáhá posunout jehlu připravenosti na důchod v pozitivnějším směru. Problémem je, že pro většinu Američanů, kteří mají problémy s řízením peněz a dluhy, nemusí mít přístup k profesionálním finančním plánovatelům žádnou alternativu.
Je to proto, že tradiční proces finančního plánování se obvykle zaměřuje na témata týkající se odchodu do důchodu, pojištění, majetku, daní z příjmů a investic.
Finanční koučování má potenciál vyplnit tuto prázdnotu a poskytnout potřebné vzdělání, vedení a posílení lidem, kteří hledají způsoby, jak dosáhnout určitého smyslu pro finanční nezávislost.
Klíčem k úspěšnému finančnímu koučování je důvěra a poctivost. Persistence je také důležitá. Pokud pracujete s finančním trenérem, je důležité, abyste se trvale setkali se svým trenérem. Financial Finesse, poskytovatel finančního wellnessu na pracovišti, zjistil, že zaměstnanci, kteří byli opakovanými uživateli finančních wellness programů, měli větší finanční zdatnost, byli lépe připraveni na odchod do důchodu, účinněji hospodařili s peněžním tokem a byli pohodlnější s úrovní dluhu.
Co je finančního trenéra?
Primárním cílem finančního trenéra je vzdělávat klienty na základě základních osobních financí a pomocí přístupu založeného na spolupráci pomoci těmto klientům vytvořit akční plán, který sladí finanční zdroje klienta s jejich hodnotami a cíli. Finanční trenér se pak snaží motivovat a pověřit klienty, aby převzali odpovědnost za vlastní finanční rozhodnutí. Finanční trenér také poskytuje podporu pro probíhající proces učení a růstu. Finanční trenéři se pokoušejí přeměnit finanční znalosti na akci a sloužit jako partneři odpovědnosti za celý proces.
Jak může finanční trenér zlepšit váš odhad důchodu?
Snížení dluhu a vytvoření osobního plánu výdajů se mohou stát zdrojem budoucích úspor v důchodu.
Finanční trenéři mohou pomoci poskytnout pokyny potřebné k určení, jak upřednostnit finanční cíle . Účinný finanční trenér se setkává s klienty tam, kde žijí, a nemá skrytou agendu prodeje ani potenciální střety zájmů. Při hledání finančního trenéra byste měli vždy hledat nestranný profesionál.
Je důležité si uvědomit, že koučování, vedení a vedení od finančního trenéra se výrazně liší od tradičního finančního poradenství . V důsledku toho je odpovědností finančního trenéra, který vám pomůže posílit činnost a učinit důvěřivější finanční rozhodnutí. Finanční trenéři měří svůj úspěch na základě změny chování svých klientů.
Zde je několik důležitých otázek, které můžete požádat o potenciálního finančního trenéra:
- Jste k dispozici telefonicky, e-mailem, videohovorem nebo osobním setkáním?
- Jaké profesionální označení máte? Příklady, které lze hledat, zahrnují označení Certifikovaný finanční plánovač , pověření CPA, Chartered Financial Consultant (ChFC) nebo Akreditovaný finanční poradce (AFC).
- Je to zcela nezaujaté, bez prodeje hřiště?
- Jak měříte úspěch?
- Pokud jsou služby poskytovány jako zaměstnanecká požitky, je náš rozhovor zcela důvěrný?
Pokud hledáte finančního trenéra, je důležité věřit, že váš finanční trenér je skutečně nezaujatý profesionál a ne jen se snaží používat pojmy jako koučování nebo "finanční wellness" k prodeji investic, pojištění nebo nějakého jiného druhu Skutečný finanční trenér vám nic neprodá.