A jak čas do odchodu do důchodu ovlivňuje moje investiční volby?
Portfoliové investice nejsou jediným důvodem udržení bezpečných investic. Potřebujete nouzový fond. Mějte dostatek peněz v kapalných, bezpečných investicích na pokrytí nákladů na životní náklady v délce minimálně 3 až 6 měsíců.
To znamená, že pokud potřebujete 2 000 dolarů za měsíc, abyste mohli žít pohodlně, musíte mít v ceně 6 000 až 12 000 dolarů v bezpečné a snadno dostupné investice, jako jsou bankovní spořicí účty nebo fondy peněžního trhu.
Mějte na paměti tato dvě pravidla:
- Čím méně si zaměstnáte, tím více peněz chcete v bezpečném investování udržet.
- Čím blížíte odchod do důchodu, tím více peněz chcete v bezpečných investicích.
Pro ty, kteří jsou daleko od odchodu do důchodu
U peněz v IRA a jiných důchodových účtech má smysl investovat do růstu a nemusíte se obávat fluktuace trhu. Máte-li 15 nebo více let, dokud nepoužijete peníze, kdo se zajímá, co dělá tento týden tento měsíc nebo tento rok? Zaměřte se na získání nejvyššího potenciálu dlouhodobého návratu.
Pro ty, kteří odešli do důchodu v příštích několika letech
Vydělávejte v tržních sazbách od tří do deseti let v rámci bezpečných investic, jako jsou fondy peněžního trhu, vkladové certifikáty, dluhopisy agentury, státní pokladniční poukázky a fixní renty.
Jedním ze způsobů, jak to udělat, je vytvořit vazbu nebo CD žebřík , kde každý rok zraje bezpečná investice a hlavní je k dispozici. V ideálním případě začnete tento proces přibližně 10 let od data požadovaného odchodu do důchodu.
Tyto bezpečné peníze jsou peníze, které použijete na živobytí během prvních pár let odchodu do důchodu.
Tato strategie s minimálním rizikem s touto částí portfolia umožňuje, abyste zbavili zbytku vašich investic investovaných do růstu, což potenciálně poskytuje určitou ochranu proti inflaci. Když vaše investice na růst mají dobrý rok, získáváte zisk a využíváte výnosy k doplnění bezpečných investic, které jste použili na financování vašich životních nákladů.
Kdy je správný čas na přechod k bezpečném investicím?
Měli byste přejít na bezpečné investice do plánovaného plánu tak, aby v době, kdy jste dosáhli důchodu, máte dostatek peněz na bezpečné investice, aby bylo možné splnit vaše požadavky na příjmy po mnoho let.
Zvláštní úvahy se dostanou do hry během 10 let před požadovaným věkem odchodu do důchodu. V tomto desetiletém okně pokaždé, když vaše riziková investice mají rok s nadprůměrným výnosem, měli byste vzít zisk a zvýšit částku peněz, kterou jste vyčlenili na bezpečné investice. Bohužel většina investorů to nedělá . Místo toho nakupují rizikové investice poté, co se dostaly do hodnoty a pak je prodali v panice poté, co se snížily.
Nebuďte příliš bezpečný
Bezpečné investice jsou rozhodující pro diverzifikaci portfolia a udržení finančního zajištění v případě neočekávaných událostí, ale pokud je vaše portfolio příliš bezpečné, můžete zjistit, že nevytváříte dostatečný příjem, abyste dosáhli vašich finančních cílů.
Zvažte si rozhovor s finančním plánovačem, abyste se ujistili, že vaše investice jsou dostatečně bezpečné, aby vás chránily, ale nejsou tak bezpečné, že výrazně podhodnocují.