Existuje několik teorií o tom, jak odpovědět na tuto otázku. Doporučuji procházet všemi těmito cviky, takže získáte širokou představu o tom, zda jste na cestě.
Pokud budete procházet všemi těmito pravidly a většina by vám poskytla výsledek zvednutí palce (říká, že jste na cestě), pravděpodobně jste v pořádku. Pokud však několik testů na lakmusu říká, že nejste na trati, může to být varovný signál, že byste měli zvýšit příspěvky na důchod.
S tím řečeno, pojďme se podívat:
# 1: Procento
První pravidlo je jednoduché: ušetříte nejméně 15% každé výplaty v důchodových účtech, jako je 401k, 403b nebo IRA?
Nezapomeňte, že zaměstnavatelé se shodují s tímto součtem. Pokud váš zaměstnavatel například odpovídá prvních 5% svého příspěvku, pak můžete ušetřit 10% svého příjmu, vaše zaměstnavatelské čipy na dalších 5% a ušetříte celkem 15%.
# 2: Nahradit 70 až 85 procent
Populární pravidlo je, že byste měli být schopni nahradit 70 až 85 procent vašich běžných příjmů v důchodu. Pokud spolu s vaším manželem získáte 100 000 dolarů, měli byste například vydělat 70 000 až 85 000 dolarů ročně při odchodu do důchodu.
Je pravda, že toto je chybné pravidlo, protože závisí na předpokladu, že výdaje (výdaje) úzce souvisí s vaším příjmem. (Nesprávným předpokladem je, že trávíte většinu z toho, co děláte).
Doporučuji upravit tuto taktiku, a to tak, že si prohlédnete své běžné výdaje.
Což vede k dalšímu tipu ...
# 3: Odhadněte pomocí svých běžných výdajů
Další způsob, jak se k tomu přiblížit: odhadněte, kolik peněz budete potřebovat při odchodu do důchodu .
Začněte tím, že se podíváte na své současné výdaje. To je úzká aproximace toho, kolik peněz (v inflaci-upravených dolarů) budete chtít strávit v důchodu.
Ano, máte dnes výdaje, které nebudete mít v důchodu, jako je vaše hypotéka. (V ideálním případě to bude vyplaceno v době, kdy odešlete do důchodu). Ale budete mít i náklady na důchod, které dnes nenesete, jako jisté náklady na zdravotní péči a náklady na ukončení života. A v ideálním případě také budete cestovat více, užijete si více koníček a trochu si dopřejte.
V důsledku toho můžete chtít rozpočet na odchod do důchodu předpokládat, že budete utrácet zhruba stejnou částku, kterou nyní utratíte.
Projděme si příklad, abychom to ilustrovali. Předpokládejme, že vy a váš manžel strávíte v současné době 60 000 dolarů ročně (bez ohledu na váš příjem) a že byste chtěli žít v rozmezí 60 000 dolarů ročně během odchodu do důchodu.
Dalším krokem je podívat se na očekávané výplaty sociálního zabezpečení, které můžete získat na webových stránkách Správy sociálního zabezpečení. Tato agentura vám ukáže, kolik peněz jste dostali na trať. Můžete také použít nástroj Estimator na webu SSA, pokud se nemůžete přihlásit k osobnímu účtu.
Předpokládejme, že jste připraveni získat ze společnosti SSA 20 000 dolarů ročně. To znamená, že budete potřebovat portfolio odchodu do důchodu, které dokáže vytvořit další 40 000 dolarů ročně (aby dosáhlo celkového počtu 60 000 dolarů).
Chcete-li vydělat 40 000 dolarů za rok, budete potřebovat nejméně 1 milion dolarů ve svém portfoliu.
To vám umožní vybírat portfólio ve výši 4 procenta ročně , což je obvykle považováno za bezpečné stahování.
Perfektní. Nyní znáte svůj cílový cíl.
Použijte online kalkulačku pro odchod do důchodu, abyste zjistili, zda vám vaše současné příspěvky pomohou vybudovat portfolio ve výši 1 milionu dolarů. Pokud tomu tak není, pak budete muset investovat více do svých důchodových účtů.
( Zde je článek, který prochází některými milníky. Pokud ušetříte 2 500 dolarů za měsíc, například v účtu s odloženým zdaněním, který roste s 7% anualizovanou sazbou, budete za 17 let milionářem. 400 dolarů za měsíc, bude to trvat 39 let, než se vytvoří milion.)
Závěrečné myšlenky
Šetříte dost na odchod do důchodu? Pokud odkládáte nejméně 15 procent svých příjmů, krátká a snadná odpověď je ano.
Chcete-li však získat komplexnější představu o tom, zda ušetříte dostatečně, odhadněte své náklady během odchodu do důchodu, a poté si představte, kolik z těchto nákladů je třeba vygenerovat z vašeho investičního portfolia. Pak se prostě podívejte, zda vaše příspěvky vám dávají na stopu generování těchto peněz z vašeho portfolia.
Pokud se obáváte, že nejste dostatečně šetří, nikdy vám to neublíží, abyste trochu zvýšili své příspěvky. Pokud nic jiného, dodatečné úspory vám dodají klid.