Více než 40 a malé až žádné důchody? Není příliš pozdě.
Jste-li jedním z milionů Američanů, kteří jsou na druhé straně 40 let a ještě nemají značné důchodové vejce, nezoufejte. Není příliš pozdě, ale musíte provést některé strategie, které vás vrátí na správnou cestu.
Odhadněte, kolik potřebujete při odchodu do důchodu
Odhadněte zhruba kolik peněz budete potřebovat k odchodu do důchodu. Nenechte se zakrýt konfliktními radami, jak vypočítat částku.
Barevná postava je dobrým výchozím místem. Zvažte použití kalkulačky pro odchod do důchodu, které vám pomůže zjistit, kolik budete potřebovat.
Vypočítat zdroje příjmů
Jakmile budete mít představu o tom, kolik budete potřebovat pro odchod do důchodu, vypočítat, co bude k dispozici z jiných zdrojů než vaše úspory. Například, jaká je vaše očekávaná dávka sociálního zabezpečení v důchodovém věku ? Vy nebo váš manžel máte důchod od předchozího nebo současného zaměstnavatele? Pokud máte plán 401 (k), jaká je jeho očekávaná hodnota v plánovaném věku odchodu do důchodu ? Použijte konzervativní míru růstu, abyste se vyvarovali nadhodnocování.
Nastavte finanční cíle
Stanovte cíle pro dosažení částky, kterou potřebujete k vyrovnání rozdílů mezi sociálním zabezpečením , důchody a dalšími penzijními fondy, které již máte.
Max Out Vaše 401 (k)
Pokud má váš zaměstnavatel penzijní plán 401 (k) nebo 403 (b) nebo jiný dobrovolný příspěvek, a nezúčastňujete se, zaregistrujte se dnes a snažte se přispět maximem povoleným zákonem.
Nezapomeňte, že daňové úspory na vašich odpočtech zmírní úder. Pokud jste v kombinované federální a státní úrovni daně z příjmu ve výši 35 procent, vaše příspěvky vám budou stát pouze 65 centů za každý dolar, který dáte do svého účtu. Zkontrolovat limity 401k a penzijního plánu pro tento daňový rok a také zvážit příspěvky na "dobíjení".
Pokud váš zaměstnavatel odpovídá procentuální část vašeho příspěvku, jsou to volné peníze, které nikdy nesmíte upustit. Přidejte svůj zaměstnavatelský zápas k vašim vlastním příspěvkům na důchod a budete mít pořádnou dodatečnou částku přibližně 364 000 dolarů za předpokladu 50% zaměstnavatelského zápasu o celkovém počtu přes milión dolarů.
Jdi za Rotha
Pokud vytvoříte pod prahovými hodnotami příjmu, můžete přispívat k Roth IRA vedle svého plánu 401 (k) nebo 403 (b). Příspěvek není daňově uznatelný, ale výdělek bude v době odchodu do důchodu osvobozen od daně. Maximální příspěvek na Roth IRA v roce 2006, pokud jste mladší než 50 let, je 4 000 dolarů (5 000 dolarů, pokud máte více než 50 let). 4 000 dolarů ročně za 21 let vzroste na téměř 208 000 dolarů za 7 procentní míru návratnosti a nebudete platit žádné daně z příjmů v Roth IRA.
Nebuďte příliš konzervativní
Dokonce i ve věku 45 nebo 50 let máte několik desetiletí, než vaše výdělky z důchodu rostou, takže investujte velké procento do pečlivě prozkoumávaných, prokázaných akcií nebo dokonce ještě do vzájemných fondů .
Zvažte přemístění nebo zmenšování
Pokud žijete v oblasti s vysokými náklady na bydlení, přestěhujete se do méně nákladné oblasti a investujete své úspory do důchodu, může to mít velký vliv na schopnost hromadit pěkné hnízdo vejce.
Pokud vaše děti opustily hnízdo a stále žijete ve velkém domě, který se ocitl v hodnotě, zvažte jeho prodej a nákup menšího a levnějšího domu. Ušetříte nejen na hypotéku, ale i na méně zřejmých místech, jako jsou náklady na vytápění, chlazení, pojištění a opravy vašeho domu, daně z majetku atd. Můžete ušetřit všechny úspory za účelem odchodu do důchodu nebo některé z nich využít aby si užil svůj život.
Vezměte druhou úlohu
Pokud se obáváte, že někdy budete schopni zhromažďovat dost peněz, abyste mohli odejít do důchodu, zvážíte převzetí druhé práce a investování svých příjmů.
Přehrát Catchup
Daňové zákony nyní umožňují osobám starším 50 let, aby přispěli trochu navíc k 401 (k) typu důchodového plánu a IRAs, takže mohou trochu dohonit, protože blízko věku odchodu do důchodu. Využijte to, pokud máte více než 50 let.
Vyplatit dluh
Pokud nesete tisíce dolarů zůstatků kreditních karet a zaplatíte minimální splátky každý měsíc , vaše potenciální důchodové spoření půjde přímo do vaší společnosti platebních karet ve formě úroku. Platit pouze minimální platbu na kreditní kartě je jednou z nejhorších finančních chyb, které můžete udělat. Začněte používat co nejvíce zůstatky vaší kreditní karty a po jejich vyplacení se rozhodněte zaplatit zůstatek v plné výši každý měsíc. Budete se divit, kolik peněz uvolňuje pro úspory v důchodu v průběhu času.
Čím starší jste, když začnete vážně šetřit na odchod do důchodu, tím těžší budete muset pracovat na tom, ale to může být provedeno na základě výše uvedených rad, takže nenechte pochybnosti ani odrazení od vás, vašeho věku.