Takže jste získali hezké vrácení daně (nebo máte jednu na cestě ), a vy jste se rozhodli investovat. To je skvělé! A je to skvělá příležitost: V loňském roce byla průměrná částka vrácena 2.900 dolarů, což by mohlo zažít dlouhou cestu na trhu nebo pro další prvky vašeho finančního plánu. Zde je osm vysoce kvalitních možností, které je třeba zvážit.
01 Vyplatit vysokou úrokovou sazbu kreditní kartou
Pokud máte nějaký dluh s kreditní kartou s vysokou úrokovou sazbou, je to vaše první "investice", říká Cynthia Meyer, certifikovaná finanční plannerka společnosti Financial Finesse. Je to proto, že návratnost vašich peněz se rovná úrokové sazbě - je zaručena a je bez rizika. Pokud je úroková sazba na vaší kreditní kartě například 24%, pak každý dolar, který dáte na tento dluh, je v podstatě vidět návratnost 24% - mnohem vyšší, než byste pravděpodobně dostali na trh!
A co další dluhy, jako třeba dodatečné platby za studentské půjčky, za hypotéku nebo za placení auta? Zaměstnanci v předškolním věku by mohli chtít, aby se hypotéka splatila před odchodem do důchodu, ale proto, že bang za váš dolar bude nižší (úrokové sazby na federální studentské půjčky jsou kolem 6-7 procent, hypotéky jsou 3-4 procenta a oba jsou daňové ), budete chtít vážit návratnost proti jiným možnostem.
02 Investujte proti budoucím výdajům a mimořádným událostem
03 Setkat se se záchranou na pracovišti
Tim Maurer, finanční poradce a autor Simple Money , říká, že jedním ze způsobů, jak uvolnit další peníze na tuto (nebo kteroukoli jinou možnost v tomto seznamu), je snížit vaše zadržení. Jen se ujistěte, že zvýšíte příspěvky na odchod do důchodu současně, abyste neplaskli dodatečné dolary ve výplatě.
04 Financujte HSA
Jakmile dosáhnete věku 65 let, čerpání nevyužitá pro zdravotní péči se zachází stejně jako 401 (k) stažení a zdanění s vaší aktuální sazbou daně z příjmů. "Pokud jste nevyčerpali příspěvky HSA za rok [limit příspěvku činí 3 400 USD v roce 2017], můžete zvýšit svůj příspěvek na mzdy a investovat do širokého burzového fondu," říká Meyer. "Je to ještě lepší než Roth IRA, protože jde o růst před zdaněním a bez daně."
05 Přispějte k IRA
Pokud děláte zápas na vašem pracovním plánu pro odchod do důchodu - nebo nemáte - IRA je první zastávkou na cestě k důchodové pohotovosti. Ale chcete Roth IRA nebo tradiční? Zde je rozdíl: Dostanete daňový odpočet z peněz, které půjde do tradiční IRA. Rostou daňové odložení, ale při vytahování peněz vyplácíte daň z příjmů (kterou můžete začít ve věku 59 ½ a musíte to udělat ve věku 70 ½). S Rothem dnes neexistuje žádný daňový odpočet - ale když klepnete na účet v době odchodu do důchodu, klepnete na něj bez daně. "Roth [IRA] obecně dává smysl, pokud si myslíte, že budete ve stejném daňovém pásmu nebo vyšší v důchodu," říká Meyer.
Neexistují také žádné požadované výběry, což znamená, že můžete přenést finanční prostředky vašim dědicům a existuje větší flexibilita - v mnoha případech se můžete dostat za peníze bez trestů, a to i za účelem vzdělávání nebo nákupu prvního domova.
06 Koupit pravidla společnosti Trump
Akciový trh zaznamenal od recese obrovský nárůst a tento býčí trh pokračoval v prvním ročníku společnosti Trump, který byl částečně ovlivněn očekáváním daňového plánu, který je pro podnikání příznivý pro podnikání. Zatímco trh nakonec zasáhl škytavku ve formě korekce v ranném únoru, dlouhodobí investoři by měli zůstat investováni do akcií a možná by bylo dobré investovat s ohledem na priority společnosti Trump. Pochopení, samozřejmě, že Washington je nepředvídatelné místo, prezident telegrafuje, že chce investovat do infrastruktury a omezit předpisy, které by mohly poskytnout investiční příležitosti. Vypadá to také pravděpodobně, že podle prezidenta Trumpa budou krátkodobé úrokové sazby nadále růst. To se týká investic do průmyslových odvětví, materiálů a finančního sektoru. Poznámka: Tyto návrhy politik a změny již přispěly k nárůstu některých sektorů trhu, proto je třeba pečlivě sledovat.