Víte, co dělat v případě smrti nebo rozvodu?
Bohužel mnoho lidí rychle zjistí, že nebyli dostatečně připraveni.
Význam archivace záznamů nyní
Přesné a organizované vedení záznamů je jedním z nejdůležitějších cvičení, které může vaše manželka dělat, aby byla připravena nejen v případě smrti nebo rozvodu, ale také pro váš finanční život společně . Doufáme, že když jste se vzali, posadili jste se a diskutovali o své samostatné (a nyní společné) finanční situaci a prošli novým finančním kontrolním seznamem . Doufám, že jste zveřejnili svůj majetek a závazky, vypočítali jste společnou čistou hodnotu , určili své finanční cíle a vytvořili společný rozpočet, který vám pomůže dostat se tam. Pokud tomu tak není, udělejte to nyní. Procházením tohoto kontrolního seznamu, a to i dlouho po líbánkové fázi, zajistíte, že oba máte zvládnutí vaší společné finanční situace, což je obzvláště důležité v případě smrti nebo rozvodu.
Jakmile jste provedli toto cvičení, je čas začít s vedením záznamů o všech důležitých dokumentech.
Jedná se o zachování popisu účtů, dlužných zůstatků, investic, výpisů z bankovních účtů a daňových přiznání. Znamená to však také mít kopii jakéhokoliv životního pojištění a dalších důležitých finančních aktiv na jednom místě, včetně majetkových plánů a závětí . Všechny tyto dokumenty by měly být uchovávány společně s jmény a počty důležitých kontaktů, jako je váš finanční poradce, pojišťovací agent a dokonce administrátoři penzijního plánu sponzorovaní zaměstnavatelem.
Tyto dokumenty by měly být považovány za finanční složku vašeho života a zda jsou elektronické nebo papírové, měly by být uchovávány na bezpečném místě a aktualizovány každoročně, protože v případě rozvodu nebo smrti bude poslední věc, kterou budete chtít udělat. skrývající se k nalezení všech těchto důležitých dokumentů.
Význam záznamu po smrti nebo rozvodu
Pokud vy a váš manžel udržujete pečlivé záznamy před smrtí nebo rozvodem, měl by být tento kus poměrně snadný, ale v případě, že jeden nebo oba z vás byly spíše neorganizované, budete se muset pokusit dostat se na věci poměrně rychle. Bez ohledu na to, jaké informace by byly ve vašem finančním složení, je nyní důležité, takže první krok je nalezení těchto informací. Můžete se rozhodnout, že přijmete člena rodiny nebo najmete finančního poradce, který vám pomůže získat počáteční týdny a měsíce po ztrátě.
Co nejdříve shromáždit všechny dokumenty, které můžete zjistit, které souvisejí s vašimi finančními záležitostmi a prověřit je. V případě úmrtí existují životní pojišťovny, které musí být informovány? Je zaměstnavatel vašeho manžela / manžela povinen být informován o důchodovém plánu nebo plánu pojistného skupin? Je třeba, aby makléřské společnosti nebo věřitelé byli upozorněni na změnu názvu na vašich účtech?
V případě rozvodu byste měli zrušit společné kreditní karty a požádat o jednu výhradně v tvém jménu? Co bankovní účty? Víte, jak vypadají vaše společné aktiva a závazky? Abyste se dostali na cestu k oživení a finanční stabilitě, budete se chtít obrátit na odborníka o další kroky. Ale nejprve je třeba se vzdělávat.
Důležité dokumenty, které musíte mít
Část vzdělání o vaší finanční situaci po smrti nebo rozvodovém řízení se shromažďuje a reviduje klíčové finanční dokumenty. Zatímco pouze vy a váš manžel budete mít nyní co se týče dokumentů a prohlášení, najdete zde seznam nejběžnějších dokumentů:
- Zákony nebo plány majetku
- Karta sociálního zabezpečení
- Pojistné smlouvy
- Úvěrové a leasingové doklady
- Rodné certifikáty
- Osvědčení o akciích
- Výpisy z makléřských účtů
- Bankovní výpisy
- Hypoteční dokumenty
- Skutky
- Důchodové plány dokumentů
- Pracovní smlouvy
- Dohody o partnerství
- Rozvodové smlouvy
- Pohřební opatření
- Osvědčení o úmrtí
- Daňové přiznání (4 roky)
- Informace o trezoru
Co dělat s těmito informacemi
Jednou z nejnaléhavějších záležitostí je rozpis Vašich účtů a majetku, takže máte jasnou představu o vašich finančních závazcích a zda máte peníze nebo jiný majetek k zaplacení. Pokud je hotovost nízká, možná se budete muset rozhodnout, které účty můžete zaplatit a které musíte odložit. Obraťte se na věřitele, vysvětlete svou situaci a nezapomeňte vždy nejprve platit hypotéky, zdravotní a majetkové pojištění a služby.
Další důležitou otázkou jsou vaše potřeby pojištění. Pokud jste právě ztratili svého manžela a nemáte žádné vyživované děti, můžete mít příliš mnoho životní pojištění. Pokud jste smrtí nebo rozvodem, jste nyní jediným zastáncem dítěte, můžete mít příliš malé životní pojištění. Možná byste také chtěli sami uzavřít politiku zdravotního postižení, pokud ji ještě nemáte, takže pokud byste nemohli pracovat, měli byste mít peníze na to, abyste mohli podporovat sebe i vaše dítě. Pokud byl váš manžel příjemcem nějaké z vašich pojistných smluv, budete muset určit nového příjemce.
Některé finanční problémy mohou obvykle čekat na několik měsíců, jako je přezkoumání a provádění změn ve vašich investicích. Tato důležitá rozhodnutí by neměla být provedena bezprostředně po smrti nebo rozvodu, pokud je to vůbec možné, a rozhodně by neměla být emocionálně motivována. Jakmile budete připraveni, budete chtít vytvořit výkaz o čisté hodnotě (přehled aktiv a pasiv) a rozpočet , který bude zobrazovat vaše očekávané výnosy a výdaje, a poté zhodnotit své investiční strategie. Chcete-li začít, můžete se poradit s finančním odborníkem (účetním nebo finančním plánovačem).
Také se ocitnete tváří v tvář rozhodnutím o životním stylu, jako je to, zda se chcete přestěhovat do menšího domu nebo bytu, přesunout se do jiného města, vrátit se do školy nebo cestovat. Pevná kontrola vašich finančních záležitostí bude činit všechna tato rozhodnutí a přechod k jedinému životu mnohem méně bolestivý.