31. prosince se blíží a budeme chtít začít s plánováním daní na konci roku 2017. Samozřejmě, vzhledem k nejistotě, zda Kongres převede daňový zákon , Senátovou verzi, něco mezi sebou nebo vůbec nic (!), Koncový rok bude o něco víc pohyblivým cílem.
Tuto zprávu jsem našel minulý týden v e-mailové schránce. Přicházelo, jak byste čekali, od mého důvěryhodného účetního.
Ale mohla by přistát i ve vaší poštovní schránce. Zatímco se Washington soustředí na ekonomiku země, je na každém z nás, aby se snažil prosadit své vlastní osobní ekonomiky - s důvěrou k finančním krokům do 31. prosince, které sníží naše daňové účty v dubnu. Ale nejprve od Jill Schlessingera, ředitelky vrchní rady CFP, varovná poznámka:
"Vždycky jsem věřil ve své srdce srdce, že pokud se chcete pokusit dostat příliš roztomilé, můžete to litovat ... Musíme být velmi opatrní, jak děláme tyto rozhodnutí vpřed."
Vzhledem k tomu máte na paměti, co musíte udělat nyní:
Začněte na začátku. Začátek, vysvětluje CPA Ed Slott, je tam, kde to vždy bylo - s vaším daňovým přiznáním od roku předtím. To je vaše cestovní mapa k odpočtem a úvěrům , které jste v minulosti podnikli.
Využijte co nejvíce odpočtů a kreditů, které v budoucnu nemusí být k dispozici. Když se podíváte na vaše minulé výnosy, věnujte zvláštní pozornost zachycení výhod, které v příštích letech nemusí být k dispozici.
Ztráta daně ze státních a místních daní je například na bloku řezu. Můžete si dovolit zaplatit v letošním roce některé z daní z příštího roku za účelem zachycení ještě většího odpočtu? Možná budete chtít předem platit daň z nemovitostí, protože v příštím roce nemusí být odpočitatelná, říká Slott. Pokud jste průměrný pracovník, který činí 50 000 až 60 000 dolarů, pokud vlastníte bydliště, můžete platit od 10 000 do 15 000 dolarů daně z nemovitostí a daně ze státního dluhu.
"Pokud tomu tak není, vaše daně by se mohly zvýšit o tisíce lidí," říká. Mezi další srážky, která mohou být vyloučena, patří výdaje na zdravotní péči, náklady na stěhování (i v případě, že jde o zaměstnání) a daňové přípravy. Požádejte svého účetního, zda jej můžete zaplatit za výkazy za rok 2017, říká Elde Di Re, Partner v praxi EY Tax Private Client Services.
Podívejte se na svou charitativní strategii . Jedna ze změn, která nás pravděpodobně vedla, je zvýšení standardního odpočtu pro jednotlivce na 12 000 dolarů a 24 000 dolarů pro páry. Stejně jako v minulosti, pokud použijete standardní odpočet, nezpracujete (a naopak). Zvýšení však pravděpodobně povede k tomu, že u některých lidí, kteří se v minulosti podrobněji zabývali, už nebude mít smysl v budoucnu. Pokud máte podezření, že jste jedním z nich, možná budete chtít v letošním roce poskytnout více dobročinnosti a zjistíte, že získáte výhodu. Ve skutečnosti, pokud máte pocit, že jste propuštěni, možná budete chtít zrychlit své příspěvky pro nadcházející roky tím, že uvedete peníze do jednoho z finančních institucí, které finanční instituce založily jako charitativní organizace. "Řekněme, že jste obvykle dali 1 000 dolarů vašemu alma materu a myslíte si, že pod touto novou sadou pravidel byste mohli každoročně čerpat standardní odpočet," říká Di Re.
Napsali byste šek nyní za 5 000 dolarů nebo 10 000 dolarů a v roce 2017 byste měli tuto částku odečíst - pak, v průběhu času, rozdělte peníze na vaše alma mater. A pokud si myslíte, že budete pokračovat v rozpisu položek? Samozřejmě bychom nikdy nenavrhovali, že nepodporujete své oblíbené příčiny. Pokud však hledáte přidanou hotovost, abyste mohli předem zaplatit některé z předem vyměřených srážek, které jsme si již dříve všimli, posunutí vašich dárků do roku 2018 může mít finanční smysl.
Přehodnoť svůj dluh. Jednou z největších možných změn je odečitatelnost úroků z hypoték. V současné době jsou úroky z půjček až do výše 1.000.000 dolarů odečitatelné, ale to by mohlo být sníženo na polovinu - a úroky z odpočtu na úvěry druhého domova a úvěry na bydlení by mohly být vymazány. Jak se k tomu přiblížíte? Spusťte čísla. Podívejte se na vaše dluhy a ujistěte se, že je smysl zaplatit je nyní nebo rychleji.
Zeptejte se sami sebe: Pokud používám hotovost, abych ji zaplatil, "co to pro mě znamená, že mi peníze dělají?" Říká Di Re. Pokud by seděla na bankovním účtu a vydělala si 1 procenta, zaplatit si půjčku může vrátit peníze do kapsy. Pokud je investováno na trhu, kde získáváte vyšší roční výnos, možná ne. Spusťte stejné scénáře studentských půjček, které mohou ztratit zájem o odpočitatelnost.
Těžké při odchodu do důchodu. Nakonec Schlessinger poznamenává, i když jsme měli "strašlivou chvíli", když jsme se obávali, že by byl limit pro záchranu v důchodových účtech, to je teď mimo stůl. Chtěli byste na konci roku plánovat největší bang? Zdvojnásobení důchodu je způsob, jak to udělat. Pro vaše poslední několik plateb, rozšiřte příspěvky do důchodu. Řekněte svému zaměstnavateli, například, že chcete v posledních několika týdnech roku zařadit 15 procent. Pokud vkládáte peníze do IRA-Roth, tradičního nebo SEP - máte až do lhůty pro podání daňových poplatků (bez prodloužení), abyste ponořili peníze. Šetříte více peněz za odchod do důchodu a současně snižujete daňovou povinnost, říká.
S Hayden Fieldem