Potřebujete pojištění, když si nemůžete dovolit zotavit se z potenciální finanční ztráty na vlastní náklady pomocí svých úspor nebo vlastních finančních prostředků. Jak vaše úspory rostou a váš život se mění, vaše potřeba pojištění by měla být hodnocena.
Pojištění je něco, co kupujete, abyste ochránili svůj životní styl nebo kvalitu života, pokud se stane něco nepředvídatelného, aby se předešlo těžkému utrpení.
Zaplatíte pojistné pojišťovně za všechno, co chcete pojišit, a pokud se něco pokazí, postará se o ni finančně.
Jaké pojištění potřebujete? Základní pokyny
Prvním krokem k pochopení toho, jaký druh pojištění skutečně potřebujete, je pochopit, proč si koupíte pojištění .
- Pokud kupujete pojištění na ochranu něčeho, co by skutečně neovlivnilo váš život, nebo že se můžete vypořádat s úsporami, pak pravděpodobně nepotřebujete toto pojištění.
- Pokud kupujete pojištění na ochranu vašeho živobytí, vašich životních podmínek nebo finanční stabilitu vaší rodiny, protože byste jinak nemohli mít stejný druh finanční náhrady, pak pravděpodobně budete mít dobrou volbu při koupi pojištění.
7 Druhy pojištění k rozpočtu:
- Pojištění domova a obsahu osobního majetku
- Pojištění odpovědnosti (zahrnuté v pojištění bydlení)
- Doplňkové životní pojištění (zahrnuté v pojištění bydlení)
- Možnosti pojištění vozidel
- Zdravotní postižení
- Životní pojistka
- Zdravotní pojištění
Možná nebudete potřebovat všechny tyto druhy pojištění, ale pochopení, jak vás chrání, vám může pomoci rozhodnout, kolik potřebujete na základě vaší aktuální životní etapy a kdy to potřebujete.
Pojištění osobních majetků
Pojištění osobních majetků chrání váš majetek. Společné pojištění osobních majetků se vztahuje na vaši domácí pojištěnou hodnotu , osobní obsah nebo vaše auto. Pojištění odpovědnosti může být součástí některých z těchto pojištění, které vás ochrání před právními poplatky , obranou nebo výdaji souvisejícími s vaším vlastnictvím, užíváním majetku.
nebo vaše akce po celém světě.
TIP: Ušetřete peníze na vaše náklady na pojištění s vyššími daňovými odpočty, nebo při pohledu na různé možnosti pojištění domů .
Když vezmete vyšší odpočitatelnost, "pojistíte" více svého majetku, takže si s pojišťovnou vezmete méně pojištění . Přečtěte si více o použití vyššího odpočitatelného poplatku, abyste ušetřili peníze
Jak velké pojištění osobních údajů potřebujete?
Pokud financujete své nákupy, budete často muset uzavřít pojištění na svůj majetek (jako dům nebo auto). První kupující domů často potřebují doklad o pojištění své hypotéky. Budete chtít získat pojištění na pokrytí rekonstrukční hodnoty vašeho domova a zvážit výhody pro pokrytí všemi riziky, aby byla možná co nejúplnější ochrana. Další informace naleznete v části " Co je to pojistná smlouva všech rizik?" .
Obsah ve vaší domácnosti a další osobní položky
Nemáte-li vlastní bydliště, nebo pokud je hodnota obsahu ve vaší domácnosti vyšší než obvykle, můžete zvážit pojištění vašeho osobního obsahu na jezdce nebo na základě smlouvy s nájemcem nebo pojištění na bydlení .
Vytvoření domácí inventury vám řekne, kolik pojištění potřebujete pro svůj osobní majetek. Přečtěte si další informace o hodnotě náhrady a skutečné hodnotě hotovosti, které mohou ovlivnit, kolik peněz dostanete za obsah nebo budovu.
Ochrana místa, kde žijete
Zvažte dopad ztráty, kde žijete několik měsíců kvůli poškození vodou, požáru nebo jiným nárokům. Byl byste schopni platit za bydlení bez pojištění? Pokud tomu tak není, potřebujete další pokrytí životních nákladů .
Pojištění automobilů pro starší vozidla
Mnoho lidí se snaží a ušetří peníze na pojištění vozidel tím, že požádá o minimální pojištění . Minimální pojištění se nevztahuje na věci, jako když skála zasáhne vaše čelní sklo, vyřadíte se z řízení při řízení, nebo pokud auto zaútočí, je vandalizováno nebo ukradeno.
Co když vaše auto je opraveno z důvodu nehody, potřebujete pronájem auta?
Zvažte kolize a komplexní pokrytí. Pokud nemáte pokrytí, nebudete placeni v nároku nebo si půjčovat auto, zatímco vaše auto je opraveno v důsledku nehody nebo katastrofy.
Další informace o komplexním pokrytí naleznete zde .
Gap pojištění: Potřebujete to?
Gap pojištění není podmínkou, ale může vás ochránit, když máte půjčku nebo leasing na váš vůz. Když jste zaplatili půjčku, nemusíte tuto pokrytí potřebovat. Přečtěte si více
Osobní invalidní pojištění
Pojištění pro osoby s postižením chrání váš příjem, pokud jste náhle nemohli pracovat kvůli nemoci nebo nehodě. Obvykle je k dispozici jako součást balíčku zaměstnaneckých výhod. Existují dva typy postižení, dlouhodobé a krátkodobé postižení postižení. Pokud jste na volné noze nebo jste samostatně výdělečně činní , můžete také zvážit zakoupení osobního invalidního pojištění.
Jak vypočítat, kolik pojištění pro případ invalidity potřebujete
Pojištění pro osoby se zdravotním postižením obvykle činí 60% (maximálně měsíčně) vašeho příjmu před zdravotním postižením. Můžete vypočítat, kolik potřebujete přidáním:
- náklady na hypotéku nebo na pronájem
- daně z majetku
- utility
- koloniál
- splácení dluhu
- prémiové pojištění
- zdravotní výdaje
- náklady na domácí údržbu
- půjčky na automobily nebo leasingové splátky
- Máte-li úspory, které vám pomohou zaplatit tyto náklady
Tři až šest měsíců mzdy v úsporách je dobrá záchranná síť, která vám pomůže, pokud jste náhle nezaměstnaní nebo krátkodobě zdravotně postižení.
Životní pojistka
Existuje mnoho možností šetřit náklady při výběru životního pojištění . Vědět, jestli potřebujete životní pojištění, je první krok a můžete si přečíst více o tom v našem článku: Jak vědět, zda potřebujete životní pojištění .
Jak velké životní pojištění potřebujete?
80 procent spotřebitelů nesprávně odhaduje cenu za pojistné životní pojištění, myslí si, že je mnohem vyšší, než skutečně stojí.
Životní pojištění je jedním z cenově dostupnějších typů pojištění, pokud si ji zakoupíte brzy v životě. Výběr cenově dostupného pojistného životního pojištění, který má smysl ve vaší situaci, je důležitý. Finanční poradce bude moci s vámi sedět a vypočítat, kolik potřebujete pomocí výpočtu potřebných analýz.
Měli byste také určit, co můžete nyní dovolit a jaké budou priority. Nakonec, když máte nějaké životní pojištění, je lepší, než mít nic, zvažte prioritu:
- Náklady na splacení vašich dluhů
- Náklady na splacení hypotéky
- Prostředky pro vzdělávání dětí (15 000 dolarů za rok na vysokou školu na jedno dítě je dobrým konzervativním výchozím bodem)
- Jak dlouho chcete nahradit svůj příjem rodinou nebo příjemcem ? Někteří lidé používají 10 násobek svého příjmu jako průvodce, záleží to na okolnostech
- Závěrečné výdaje
- Aktiva, včetně úspor, penzijního spoření, důchodů atd.
- Pojištění od vašeho životního pojištění zaměstnavatele nebo jiného existujícího životního pojištění
Jakmile se všechny tyto věci berou v úvahu, kolik bude potřeba rodina pohodlně žít?
Tip: Nezapomeňte, že vaše současné rodinné výdaje obsahují část vašich životních nákladů ... Nezapomeňte na tuto hodnotu přizpůsobit, když uvažujete o nahrazení příjmu.
Strategie pro životní pojištění: Různé pojistné plnění v různých životních fázích
Nákup životního pojištění musí být součástí celkové strategie. Uvědomte si, že čím déle žijete, tím více vašich dluhů může být vyplaceno a aktiva budou stavět na offset stanovené náklady. Můžete si zvolit několik politik různých výrazů, abyste vytvořili dlouhodobý přístup. Diskutujte o možnostech s finančním poradcem.
Zdravotní pojištění
Určení rozpočtu na zdravotní pojištění závisí na vaší osobní situaci. Zvažte různé aspekty typu plánu, který hledáte.
Ve zdravotním pojištění není otázkou, kolik, ale jaký druh zdravotního pojištění potřebujete. Různé plány poskytují více či méně flexibilitu, vyšší nebo nižší odpočitatelnost, přístup k lékařům s omezeními poskytovatele zdravotního pojištění nebo bez něj .
Další informace o potřebách zdravotního pojištění naleznete v revizi 10 aspektů nákladů na zdravotní pojištění, abyste ušetřili peníze , a podívejte se na výhody HSA nebo FSA, které vám pomohou lépe pochopit, jak využít možnosti zdravotního pojištění ve svůj prospěch.