Chraňte se před podvody
Nejdůležitější věcí je, že kontrola může odložit po uložení - i když vaše banka vám umožní vybírat peníze z tohoto vkladu.
Přehled zúčtovacích kontrol
Proces kontroly zúčtování zahrnuje přesunutí peněz z účtu spisovatele šeku na váš účet.
- Vložíte šek na vaši banku nebo družstevní záložnu.
- Vaše banka požaduje peníze od banky spisovatele.
- Tato banka odstraňuje finanční prostředky z účtu spisovatele.
- Peníze se přesouvají do vaší banky.
Jakmile je tento proces dokončen, je obecně (ale ne vždy) bezpečné utrácet peníze.
Bylo to opravdu jasné?
Bohužel výraz "jasný" někdy bývá používán předčasně. Položka se skutečně zúčtovala pouze poté, co banka obdržela finanční prostředky od banky spisovatele. Zaměstnanci bank však mohou říkat, že kontrola byla zrušena a počítačové systémy vaší banky mohou ukázat, že máte k dispozici finanční prostředky na stažení . To nutně neznamená, že můžete peníze vynaložit bez rizika.
Smíšená terminologie: V mnoha případech, když vám někdo řekne, že zboží bylo vyčištěno, říkají, že můžete použít peníze (jinými slovy, máte možnost dělat to na vlastní nebezpečí).
Tyto peníze můžete vynaložit pomocí debetní karty, můžete v hotovosti vybírat hotovost, nebo si můžete nastavit platbu prostřednictvím plateb online . Většinou je tato neformální terminologie v pořádku - kontrola se neodrazí, můžete volně strávit a finanční prostředky přicházejí bez problémů.
Dostupné finanční prostředky: Většina zmatek ohledně šeků pochází z bankovních politik a federálních zákonů, které vám umožňují vynaložit peníze před tím, než se kontrola opravdu vymaže.
Banky jsou povinny rychle uvést část vašeho vkladu (zpravidla první 200 dolarů nebo 5000 dolarů na některé oficiální šeky) a po několika pracovních dnech možná budou muset uvolnit zbývající prostředky. To ale znamená, že máte přístup k penězům - neznamená to, že kontrola byla zrušena (nebo že peníze pocházely z banky spisovatele).
Společným příkladem toho, jak může toto zmatení způsobit problémy, je klasický pokladní podvod . V tomto podvodu vám někdo pošle šek více než je požadováno a požádá vás, abyste vrátili přebytek (než zjistíte, že kontrola se odráží).
Co když vyděláte peníze?
Pokud vložíte šek, vybíráte peníze nebo peníze utratíte - a šekem se odrazí - máte problémy. Banka vrátí vklad na váš účet. Pokud máte peníze na účtu, váš zůstatek na účtu klesne. Pokud tomu tak není, budete mít záporný zůstatek na účtu a začnete snižovat ostatní platby a zvyšovat poplatky .
Nakonec jste zodpovědní za vklady, které uděláte na svůj účet, a vy jste tím, kdo je vystaven riziku. Jste chráněni před určitými typy chyb a podvodů , ale tato ochrana se nevztahuje na špatné kontroly, které ukládáte. Chcete-li peníze vrátit zpět, musíte jít po tom, kdo vám dal špatnou kontrolu.
Jak se chránit
Existuje několik způsobů, jak se vyhnout tomu, aby jste byli odtrhováni (nebo museli platit za poctivou chybu někoho jiného). Za prvé, čím déle budete čekat na utrácení peněz, tím lépe vaše šance. V mnoha případech je několik týdnů až měsíc spousta času na počkání - většina kontrol od bank uvnitř Spojených států by pak měla odrazit, pokud se chystají odrazit.
Jiné problémy mohou nastat také. Například zloděj by vám mohl zaplatit ukradenou šekovou kartou z legitímního účtu, který má spoustu peněz. V takovém případě se šek nebude odrazit kvůli nedostatečným finančním prostředkům - ale majitel účtu nebude ocenit, že má peníze ukradené. Kontrola může být skutečně jasná, ale nakonec můžete tyto peníze ztratit, jakmile zjistí, že platba byla podvodná.
Když vám někdo zaplatí špatnou kontrolu, obecně je třeba podat žalobu proti nim, abyste získali zpět své prostředky (nebo jakoukoli hodnotu, kterou jste mohli poskytnout osobě, která vám zaplatila).
V mnoha případech je těžké nebo nemožné tuto osobu sledovat. Pokud by to byla upřímná chyba, možná byste mohla situaci vyřešit jednoduše tím, že požádáte o další platbu.
Vzhledem k rizikům a obtížím při získávání peněz je potřeba předcházet problémům a několik červených vlajek vám může pomoci vyhnout se potížím.
Červené vlajky
Při přijímání kontrol vždy buďte opatrní. Pokud víte, s kým máte co do činění a pravidelně provádí platby bez problému, můžete být schopni nechat svou stráž dolů (pokud se o to nepokoušíte, stejně jako při podvodech při převodu peněz ). Pokud nevíte, s kým máte co dělat, udělejte vše, co je možné, abyste mohli bezpečně platit:
- Bezhotovostní převod na váš účet je nejbezpečnější, i když pravděpodobně budete muset odhalit číslo účtu.
- Jiné způsoby platby mohou být někdy zrušeny (uvědomte si zpětné zúčtování kreditních karet , platební záležitosti Venmo a spory PayPal ).
Buďte zvlášť opatrní v následujících situacích:
- Obdržíte šek od někoho, koho neznáte.
- Kontrola je zapsána na více než částku, kterou jste požadovali.
- Odesílatel chce, aby jste přivedli přebytečné peníze zpět (nebo k obchodnímu partnerovi).
- Šek je od zahraniční banky nebo podezřelého subjektu.
- Kontrola pochází od někoho, kdo není místní (zejména z banky v jiné zemi).
Samozřejmě, že v určitém okamžiku se musíte rozhodnout, zda někdo důvěřujete nebo necítíte nepříjemně. Výše uvedené položky jsou jen některé z nejběžnějších prvků kontrolních podvodů.
Pokud máte pochybnosti, zavolejte banku , že je vystavena kontrola, abyste zjistili, zda můžete získat informace o tom, jak pravděpodobně bude kontrola vymazána. Nevyvolávejte číslo na šeku, protože může jít na podvodníka. Podívejte se na číslo banky na oficiální stránce banky a volte místo toho.