Investování nikdy nebylo zjednodušeno
Novinkou robo-poradců? Zde je návod, jak fungují: Robo-poradci jsou počítačové automatizované investiční platformy. Po přihlášení a vyplnění krátkého průzkumu odpovědi na otázky týkající se vašeho věku, cílů při odchodu do důchodu a tolerance vůči riziku sestaví robo-poradce optimální portfolio pro vaše cíle a automaticky jej řídí, aby zůstal na trati v průběhu času. Obvykle stojí méně a nabízejí víc než tradiční investiční poradce, ale z rovnice vytáhnou jeden na jednoho lidský prvek. To vede k objektivnějším a levnějším investičním službám, což je velká výhra pro drobné investory všech zázemí.
Robo-poradci se rychle stali preferovanou metodou investovat pro investory s celou řadou velikostí a cílů portfolia. A to má smysl: jsou skvělým způsobem, jak spravovat své peníze s relativně nízkým rizikem a nízkými poplatky. Ve srovnání s drahými finančními poradci ve starých školách vám robo-poradci konečně opustí více peněz, protože účtují méně poplatků, nabízejí sklizeň daňových ztrát a vybírají strategie časového testování indexových fondů, které vám pomohou dosáhnout vašeho cíle tak efektivně možný.
Pokud jste na lov robo-poradce, podívejte se na poplatky, sklizeň daňových ztrát, poplatky za investiční fond a záznamy o vašich nejlepších možnostech ve srovnání s hlavními tržními benchmarky, jako je S & P 500. investor, který vám pomáhá dosáhnout vašich cílů při úspoře peněz, máte vítěze na vašich rukou. To je to, co robo-poradenství je o. Abyste se mohli rozhodnout, které z nich jsou pro vás a vaše potřeby vhodné, podívejte se na níže uvedený průvodce, který dnes diskutuje o nejlepších robo-poradcích.
01 Nejlepší celkově: zlepšení
Betterment je připsán jako nejstarší robo-poradce a vyrostl na vrchol hromady. Společnost Betterment má spravované aktiva ve výši 10 miliard dolarů, což je největší z nezávislých robo-poradců.
Společnost Betterment nabízí účty s ročními sazbami od 0,25 do 4,0 procenta, až do volného roku řízení v závislosti na velikosti počátečního vkladu. Většina účtů má poplatek ve výši .25 procent, přestože jsou k dispozici prémiové účty s dalšími funkcemi pro účty nad 100 000 USD ve výši 0,40 procentního poplatku.
Neexistuje minimální zůstatek pro otevření nového účtu, což z něj dělá obzvlášť atraktivní pro nové investory, aniž by investovalo hodně.
Když se zaregistrujete do společnosti Betterment, vyplníte krátký přehled o vašich investičních cílech a toleranci k riziku, který se poté změní na automatický investiční plán. Zákazníci společnosti Plus Betterment získávají přístup ke sběru daňových ztrát, aby vytlačili ještě větší zisky z vašeho portfolia.
02 Nejlepší pro nové investory Robo: Wealthfront
S více než 8 miliardami dolarů spravovaných aktiv je Wealthfront dalším skvělým robo-poradcem. Většina účtů platí nízké administrativní poplatky ve výši .25%. ETF poplatky účtují za váženou 0,08 procenta za duben, mezi nejnižšími sazbami.
První vklad v hodnotě 5 000 dolarů je spravován zdarma, čímž je Wealthfront nejlepší volbou pro ty, kteří chtějí vyzkoušet vodu v robo-poradenství. Můžete umístit velmi malou část svého portfolia nebo celou věc pro menší portfólií, aniž byste museli platit peněz v poplatcích za správu (stále budete platit poplatky za podílové fondy / ETF).
Společnost Wealthfront zaznamenává špičkové známky toho, že spoléhá na moderní teorii portfolia o vybudování portfolií levných ETF. Nabízí také přímou indexaci pro účty s částkou 100 000 USD nebo více, která napodobuje ETF s přímými investicemi do akcií za účelem získání největších výhod při sběru daní. To z něj dělá také vítěze pro daňové řízení.
03 Nejlepší z významného makléřství: Schwab Intelligent Portfolios
Schwab Intelligent Portfolios je robo-poradce od společnosti Charles Schwab, jedné z největších investičních společností ve Spojených státech. Společnost Schwab má spravované aktiva ve výši 3,36 bilionu dolarů, přičemž robotické poradenské účty mají 23 miliard dolarů.
Co dělá Schwab Intelligent Portfolios nejvíce pozoruhodnou, není správcovská společnost, jsou to poplatky. Společnost Schwab neúčtuje žádné poplatky za poradenství nebo správu za Schwab Intelligent Portfolios a můžete si otevřít účet s minimálním počátečním zůstatkem ve výši 5 000 USD.
Stejně jako ostatní robo-poradci, vyplníte průzkum, když se zaregistrujete na základě vašich cílů, tolerance rizika a časových horizontů. Odtud se Schwab postará o zbytek, čímž se vaše fondy stávají diverzifikovaným portfoliem ETF. Inteligentní portfolia společnosti Schwab využívá mimo jiné nástroje pro vybírání daňových ztrát a automatické vyvažování, aby investorům poskytla nejlepší možnou dohodu.
04 Nejlepší s lidským dotykem: Osobní kapitál
Osobní kapitál je více než robo-poradce. Když začínáte s osobním kapitálem, získáváte volný přístup k osobní finanční platformě, která je skvělým nástrojem sama o sobě. Pokud se zaregistrujete pro produkt finančního řízení, získáte hybridní robo-lidskou zkušenost poradce, která dělá mnoho investorů trochu pohodlnější než předat vše do počítače.
Poradní produkt má pod správou 6 miliard dolarů. V závislosti na velikosti portfolia s osobním kapitálem získáte přístup k řadě různých služeb. Ceny jsou o něco dražší než většina ostatních robo-poradců, protože platí i pro člověka. Portfolia až do výšky 1 milionu dolarů zaplatí 0,89% ročně. Ceny klesají u portfolií přes 1 milion dolarů, ale to není typické pro typické investory.
Dokonce i když se nezaregistrujete na poradenskou službu, nástroje pro volné investování a správu finančních prostředků osobního kapitálu jsou nesmírně cenné a stojí za to podívat se.
05 Nejlepší pro studentské půjčky dlužníků: SoFi bohatství
SoFi je špičková destinace pro vysoce kvalifikované mladé profesionály, kteří refinancují studentské půjčky, ale společnost se rozrostla tak, aby zahrnovala řadu finančních služeb včetně jiných úvěrů a řízení investic.
Pokud máte stávající úvěry na SoFi, nebudete platit poplatky za správu majetku. Pokud používáte pouze investiční službu, nebudete platit žádné poplatky až do portfolia 10 000 USD, porážíte velikost portfolia pro bezplatné investování v Wealthfront a účtujete konkurenční .25% za zůstatek nad 10 000 USD. Můžete si založit účet za 100 USD.
Členové SoFi Wealth mají však víc než počítačové řízení investic. Získávají také přístup k lidským poradcům, kteří vám pomohou při nastavení situace, aby se ujistili, že jsou na správné cestě a mají přístup k bezplatným událostem SoFi po celé zemi. Získáte dokonce přístup k kariérovému trenérovi s návodem na plat. To je hodně za malé, pokud nějaké, poplatky.
06 Nejlepší pro společensky zodpovědné investování: bohatství
Pokud se chcete cítit dobře s vaším portfoliem a ne jen se na něj podíváte jako na snahu o získání peněz, zvažte možnost Wealthsimple. Poplatky jsou o něco vyšší než někteří hlavní konkurenti, přičemž poplatky se pohybují od 0,50 do 0,40 procenta v závislosti na velikosti vašeho portfolia.
S majetkem ve správě ve výši 1,5 miliardy dolarů není Wealthsimple největší skupinou. Nicméně je to společensky zodpovědné investiční možnosti, které jsou jedinečnou funkcí standout. Můžete se rozhodnout, že zdůrazníte své portfolio v podnicích, které odpovídají vašim hodnotám, jako jsou společnosti s nízkými emisemi uhlíku, které podporují rozmanitost pohlaví nebo nabízejí cenově dostupné bydlení.
Účty přicházejí se všemi zvonky a píšťaly, jako je sklizeň daňových ztrát, reinvestice dividend, automatické vyvažování a přístup k lidským poradcům.
První 5000 dolarů je zdarma, zatímco účty s částkou až 100 000 USD zaplatí vyšší poplatek ve výši 50%. Více než 100 000 dolarů získáte nižší sazbu a několik dalších funkcí. Tyto prvotřídní funkce Wealthsimple Black zahrnují volný vstup do VIP letecké linky, což je skvělá výhoda pro časté létání.
07 Nejlepší pro ženy: Ellevest
Ellevest vyniká skvělým investičním mixem, ale nejvíce pozoruhodně stojí za zaměření se na ženy investory. Společnost Ellevest účtuje konkurenční ceny. Zákazníci platí 25% pro účty až do výše 50 000 USD. Jakmile dosáhnete 50 000 dolarů, můžete upgradovat na prémiovou službu s přístupem k finančním plánovačům a výkonným trenérům.
Ellevest má dobrou daňovou strategii, ale nezahrnuje sklizeň daňových ztrát. Ale nabízí personalizované portfolia za skvělou cenu. Investuje pouze do ETF, které účtují poplatky od 0,06 do 0,16 procent za rok.
Účty všech velikostí mají velký užitek: Neomezený přístup k finančním poradcům prostřednictvím textu a e-mailu. Tento tým Ellevest Concierge zahrnuje finanční odborníky, kteří mohou poradit v řadě finančních témat, jako je konsolidace a správa starých důchodových účtů, přizpůsobení vašeho účtu tak, aby splňoval vaše cíle, stejně jako poradenství při řízení investic při splácení dluhů.
08 Nejlepší za nízké poplatky: WiseBanyan
WiseBayan je starší robo-poradce mezi mladým průmyslem a je nejvíce pozoruhodný pro svůj bezplatný přístup. Ano, zdarma! WiseBanyan pouze poplatky za volitelné produkty a služby a základní robo-poradenství služba je volná k použití.
Aby WiseBanyan fungovala, nabízí plně automatizovanou platformu. Neposkytuje žádný typ investice (například dluhopisy muni), ale má řadu investičních opcí a v případě, že si to zvolíte, zahrnuje hotovost jako součást vašeho portfolia.
WiseBanyan také nabízí menší portfolio portfolií než některé jiné. Váš rizikový profil a cíle přepínají investiční volby, které nejsou tak flexibilní, jak byste mohli získat jinde. V některých ohledech získáváte to, za co zaplatíte.