Začněte své 401k brzy
Nikdy není příliš brzy nebo příliš pozdě, než začnete ukládat do 401k plánu. Dokonce i když jste ve vašich čtyřicátých a padesátých letech, je ještě čas na vybudování významného hnízda vejce pro odchod do důchodu.
Není tedy kouzelný věk, kdy začnete šetřit v plánu 401k, ale spíše tato jednoduchá úsporná rada: Nejlepší čas začít šetřit v 401k plánu je včera, druhý nejlepší čas začít šetřit v 401k plánu je dnes, a nejhorší čas, jak začít šetřit v 401k, je zítra.
Využijte zájmu o rozšiřování
Čím dříve spustíte úsporu ve vašem 401k, tím dříve můžete využít výhod složeného zájmu. Příklad dvou různých sporitelů to vysvětluje nejlépe: Saver # 1 začne ukládat 5000 dolarů ročně ve 401k ve věku 25 let a pokračuje 10 let až do věku 35 let, kdy přestanou. To je celková úspora 50 000 dolarů. Saver # 2 začíná šetřit stejnou částku $ 5,000, ale čeká až do věku 35 let a pokračuje 30 let až do věku 65 let.
To je celkem 150 000 dolarů, které jsou pro ně zbytečné. Za předpokladu 7% výnosové míry u každého ze svých 401 tis. Investičních portfolií, který skončí nejvíce ve věku 65 let?
Kvůli získání brzkého startu a díky síle zvyšující se zájem získává Saver # 1, po 10 letech pouze úsporu, s bilancí přes 600 000 dolarů. Spořička # 2 skončí asi 540 000 dolarů, i když ušetří 30 let.
Kvůli složenému zájmu, který využívá časovou hodnotu peněz, Saver # 1 "vyhrál" 401k úsporu.
Díky tomu, že je složení ještě silnější, výdělky v plánu 401k nejsou zdaněny během účtů. To umožňuje, aby zájem udržel složení bez zdanění tím, že by to zpomalil, jako by to bylo v účetnictví podléhající dani.
Vyberte si nejlepší úsporu pro vás
Neexistuje žádná míra úspor 401 000 pro všechny. Proto nejlepší částku, kterou ušetříte v plánu 401 000, je nic, co si můžete dovolit přispět, aniž byste ubližovali vašim dalším finančním cílům a povinnostem.
Pokud například nemůžete platit nájemné nebo snížit dluh z kreditní karty, protože vaše příspěvky 401k jsou příliš vysoké, ušetříte příliš mnoho! 10 až 15% je dobrá částka, která vám ušetří plán 401k, ale měli byste alespoň investovat natolik, abyste získali odpovídající příspěvky, které nabízí váš zaměstnavatel. Společná shoda činí 50% až 6% vaší sazby příspěvku (často nazývaná "procento odkladu").
V případě překladu, pokud přispějete méně než 6% vaší platy, nedostáváte úplnou shodu. Ale pokud přispíváte 6%, váš zaměstnavatel přidává 50%, což je 3% z vašeho platu. To znamená, že celkově 9% vašich příjmů do vašeho 401k! Prostě nenechávejte peníze, aby se tak stalo na stole.
Správně vyhodnoťte svou toleranci vůči riziku
Jedna z největších chyb, které investoři dělají v plánu 401 000, nedokáže určit, které vzájemné fondy jsou pro ně nejlepší.
Konkrétněji, někteří investoři přebírají příliš malé riziko, což znamená, že jejich úspora 401k může růst příliš pomalu a někteří investoři investují příliš agresivně a prodávají své podílové fondy v panice, když dojde k velkému poklesu trhu.
Chcete-li zjistit, jak najít nejlepší rovnováhu mezi rizikem a návratností, investoři by měli dokončit dotazník o toleranci rizika , který identifikuje rizikový profil a navrhne odpovídající typy a typy podílových fondů .
Diverzifikujte své portfólio vzájemných fondů 401k
Při budování portfolia vzájemných fondů je nejdůležitějším aspektem procesu diverzifikace, což znamená rozložení rizika mezi různé druhy investic. Většina 401k plánů nabízí několik vzájemných fondů v různých kategoriích. Nejlepší způsob, jak pochopit koncept diverzifikace při vytváření portfolia, je s dobrým vizuálním náhledem.
Zde je příklad mírného portfolia , což je směs středně rizikových směnných fondů vhodných pro většinu investorů, s využitím prostředků obvykle nalezených v plánu 401 000:
- 40% zásobník s velkým uzávěrem (Index)
- 10% zásoby s malou čepicí
- 15% zahraničních akcií
- 30% střednědobé dluhopisy
- 05% hotovostní / peněžní trh / stabilní hodnota
Postupujte podle nejlepších postupů řízení 401k
Jakmile nastavíte procentní podíl odkladu a vyberete své investice, můžete pokračovat v práci a životě a nechat 401k dělat svou práci. Existuje však několik jednoduchých tipů pro údržbu, které je třeba dodržovat:
- Rebalancování portfolia : Když znovu vykompenzujete 401 kB, vracíte své současné alokace investic zpět do původního alokace investic. Proto vyváženost bude vyžadovat nákup a / nebo prodej akcií některých nebo všech vašich vzájemných fondů, aby došlo k opětovnému vyrovnání alokačních procent. Jednoduchým příkladem, řekněme, že jste původně vybrali 4 vzájemné fondy a nastavili přidělení na 25%. Po uplynutí jednoho roku vzrostl jeden podílový fond na 30% svého portfolia, další poklesl na 20% a ostatní dva zůstalo kolem 25%. Abyste znovu vyvážili, budete prodávat akcie fondu, které rostly v hodnotě, koupit akcie fondu, které klesly v hodnotě, a nechat ostatní sami. To má za následek "nákup nízkých a vysokých prodejů", což pravidelně dělají nejlepší investoři. Dobrá frekvence pro vyvažování je jednou za rok. Většina 401k plánů umožňuje automatické vyvažování nebo snadný způsob, jak to udělat online.
- Zvýšení úspory : Když získáte zvýšení, dejte 401k zvýšení! Řekněme například, že váš zaměstnavatel vám poskytne podporu, která přichází s 5% zvýšením platu. Okamžitě zvýšte odložení o 401k nejméně o 1%. Tímto způsobem budete stále těšit zvýšením, ale také zvýšíte své důchody.