Co vědět o převodu na účtech smrti
Účty TOD lze nastavit pro investiční účty, včetně podílových fondů a akcií a dluhopisů držených na účtu zprostředkování.
Některé státy také uznávají skutky TOD . Obecně platí, že všichni příjemci účtu TOD budou muset udělat, aby získali přístup k zbývajícím investicím poté, co zemřel majitel, poskytnout investiční společnosti originální úmrtní list vlastníka.
Investice, které zbývají na účtu TOD, budou poté převedeny na příjemce, který uvedl majitel ve formuláři pro určení příjemce, ve spise investiční společnosti ve stanovených procentech. Všimněte si, že pokud je odvolatelná živá důvěra pojmenována jako příjemce účtu TOD, pak poté, co majitel účtu zemře, musí být pro důvěru získána identifikační číslo zaměstnance (EIN) předtím, než lze investice převést na správce důvěry .
Jak vědět, zda je účet TOD vhodný pro vás
Pokud uvažujete o založení účtu TOD, zvažte následující výhody a nevýhody tohoto typu investičního účtu:
- Účty TOD lze snadno nastavit. Chcete-li vytvořit účet TOD, jednoduše kontaktujte svou investiční společnost a zeptejte se, jak otevřít nový účet TOD nebo změnit stávající účty na účty služby TOD.
- Účty TOD přecházejí přímo na příjemce mimo prokuratury. Účet TOD přejde příjemcům služby TOD, a to i v případě, že vlastník účtu má poslední závazek a důkaz nebo zrušení živé důvěry a bez ohledu na to, co říká vůle nebo důvěra. To znamená, že pokud pojmenujete všechna čtyři vaše děti jako příjemci vaší vůle nebo důvěry, ale pouze dvě z nich v označení příjemce účtu TOD, potom investice zbývající na vašem účtu TOD, když zemřete, budou vyplaceny pouze dvěma dětem nazvaným v označení příjemce. Proto musíte pečlivě koordinovat vaši vůli nebo důvěru s příjemci, které jste jmenovali pro své účty TOD.
- Je možné vytvořit společné účty TOD. Mnoho majitelů může udržovat společný účet, který přechází na příjemce TOD poté, co zemřou všichni vlastníci. V případě manželských párů poté, co jeden z manželů zemře, bude mít pozůstalý manželský partner plnou kontrolu nad účtem TOD, a proto může změnit příjemce účtu. Proto pokud jste vy s vaším manželem ve druhém manželství a máte děti z jiných manželství, znamená to, že pozůstalý manžel může zničit děti prvního manžela.
- Příjemci TOD je třeba aktualizovat, jak se změní váš život. Jak se váš život změní, tak by měli být vaši příjemci TOD. To je zvláště důležité, pokud příjemce, který jste jmenoval, předchází vaší nebo spadá mimo přízeň. Všimněte si, že pokud máte odvolatelnou důvěru a pojmenujte ji jako příjemce vašich účtů TOD, pak pokaždé, když změníte příjemce důvěry, změníte také příjemce TOD, aniž byste museli změnit označení příjemce TOD, které máte k dispozici vaší bance.
- Upozornění: Nepojmenujte mladistvé jako příjemce účtů TOD. Pojmenování vedlejších vnoučat, kteří jsou příjemci vašich bankovních účtů, může mít za následek neúmyslné následky, pokud jsou vnuci stále nezletilé, když zemřete. Je tomu tak proto, že drobní příjemci nemají žádnou zákonnou pravomoc přijímat investice do účtu TOD. Namísto toho bude muset být pro nezletilého zřízena soudní opatrovnictví, která bude dohlížet na soud, dokud nedosáhne osmnácti let, kdy bude mít nezletilý přístup k investicím do TOD bez jakýchkoli strun.